杨玢

摘 要：互联网金融在大数据和信息化平台中崛起，并不断普及。互联网金融的发展，带动了银行业等金融行业的发展。金融在全球化的推进，在我国市场上表现出日趋激烈的竞争力。金融行业衍生出多元化和多种类的金融产品和服务，提高了我国在国际市场的适应能力和创新能力。金融行业在发展中，涉及了多个领域和行业部门，在良性的竞争发展环境中寻求金融行业的稳定，提高国民经济的可持续增长。

关键词：互联网金融;发展;研究综述

一、互联网金融的发展现状

（一）对我国商业银行的影响

随着金融全球化的扩张，政府不断鼓励银行业实行内部深度改革。在银行市场内部推行多种类型的金融产品以及服务，以便在金融环境中保持稳定和平衡。互联网金融的新环境下，银行业的严峻形势和挑战更加凸显。互联网与金融的结合，给金融市场带来了活力，存在的风险也是不可忽视的。在支付手段中第三方支付、手机银行、网上理财等金融支付工具在人们的日常生活中不断普及。互联网金融开展的业务在传统银行业的基础上进行创新和改革，获得了更大部分的利润，占据了银行业的效益额。互联网金融对传统商业银行的影响更加突出。商业银行是我国金融体系中的重要组成，其发展情况和运营效率与金融行业的改革密不可分，影响了社会稳定和经济体制的改革。全球金融一体化的国际背景下，我国商业银行在全球性金融危机中逐渐转型。也对证券业和保险业产生了很大冲击。互联网金融在大数据的依托中，抢占了商业银行的部分业务，对商业银行的工作效率和互联网金融的发展产生了关键作用。

（二）互联网金融发展形成了众筹新兴投资形式

互联网金融发展促进了众筹新形式的投资形式产生，与传统的金融体系存在着不同。在传统投融资行业的基础上，借助大数据和云计算等新信息方式，有效补充了融资渠道。市场中的企业可以通过众筹平台的形式进行生存和扩大企业规模。以偏低的成本筹备资金，满足企业的运营。开辟了民众参与创新的渠道和途径，收获了相应的创新收益。体现了金融背景下，企业内部的发展关系的紧密性和平等性。形成了新的市场机制，为社会创新提供了新的金融环境。

（三）互联网金融促进了商业银行的盈利能力

互联网金融的发展，使得商业银行的业务模式发生了巨大的转变。客户在办理业务时可以通过高新技术进行移动客户端进行办理，简化了在实体商业银行办理的程序和流程。传统商业银行的经营模式主要依赖存贷差的盈利模式，影响了银行的多种业务，尤其是改变了第三方支付的模式。互联网金融在市场中以多种模式和形式存在和发展，互联网科技公司逐步扩大规模和领域，拓展了电商服务等金融业务，另一方面商业银行正在开发和创新金融产品中也表现出优势地位，冲击了商业银行的实体店面，使得商业银行面临着客户和存款的流失的现状。

二、互联网金融发展的研究综述

互联网企业在技术优势的發展中产生了对传统金融行业的影响。理论界针对于这一问题从不同视角和维度进行研究。

（一）学术界基于互联网金融对商业银行的影响进行研究。互联网金融以市场优势不断进行技术手段的创新，为客户提供了新的服务理念，使得金融行业在市场中形成了强势的金融模式。学者从支付方式的转变中研究互联网金融模式的发展，互联网金融形式中的支付方式为人们的生活和生产提供了巨大的便利。金融体系中商业银行的发展受到了威胁和挑战，也有学者通过对传统商业银行的模式与金融背景下的模式进行对比，表现出商业银行在互联网金融中的转型作用，为商业银行的发展带来了压力也有动力。有其他学者研究互联网金融对商业银行的影响对策，在策略中深入研究互联网金融的内涵，在内涵中挖掘前人研究的成果，在此基础上指出，互联网金融的理念是以互联网金融思维为主的经营理念。概述了互联网金融的发展现状，分析不同发展阶段的特征;分析互联网金融对商业银行各个业务的渗透和影响，也研究了银行商业模式的创新。商业银行运营管理能力也与互联网金融与直接关系，影响和改变了商业银行的运营管理模式。商业银行在运营管理中存在着不足和缺陷，因此在应对互联网金融中处于弱势地位。学术界研究商业银行面临的挑战有利于商业银行客观的认识到互联网金融得优势，有利于商业银行在运营管理方面得改进和完善，有利于监管部门积极有效的实施监管权力，防范互联网金融风险的产生。学术界在研究互联网金融对商业银行的影响时采用多种方法，从多个角度进行综合研究，具有重要的现实价值和理论意义。

（二）学术界针对金融行业的问题，从互联网金融的含义入手，分析金融行业的优势，对商业银行的发展模式进行总结。有的学者以商业银行的利润源头为出发点，对互联网金融的不同业务模式进行定量分析，研究金融行业对商业银行的影响。也有学者对年报数据进行以及面板数据进行分析，探究互联网金融的发展与商业银行盈利的关系问题。有学者对商业银行进行定性分析，得出结论商业银行盈利能力受到金融行业冲击的结论。

（三）学术界依据对互联网众筹模式的分析，对互联网金融的概念、现状和发展等进行深入分析和研究;也分析了互联网众筹在商业银行发展中的困境和缺陷，从法律问题的角度分析了互联网众筹在商业银行发展中的意义和必要性。有学者在具体业务中分析了目前众筹平台的交易现状，比如小微密集的发展现象、融资者信息透明度不够、投资者经验的欠缺等，以及造成众筹风险的问题所在。在实践中的实行情况，引起了学术界的争论和思考。基于学术界的分析和研究，需要持有客观、辩证的态度分析互联网金融以及对商业银行的发展的影响，在众筹行业存在的情况、行业的风险、行业的监管等。

三、总结

互联网金融的不断发展和普及，推动我国多个领域的发展和繁荣。金融高速发展的途径和条件影响了传统行业的发展，占据了市场的绝大份额，表现出明显的优势地位。在金融行业发展中，不断积累国际经验，借助国内金融发展的优势平台，吸收先进的理念和优秀方式，不断完善金融立法的工作和政策的支持;鼓励金融行业的创新发展，完善金融基础设施的建设;有利于推进消费者的消费观念的改变，切实保护金融消费者的权益和利益。为消费者提供有关的权利信息，不断完善金融服务。确保市场竞争的公平环境，采取多种措施促进传统实体经济的发展和共存。互联网金融有着巨大的优势和活力，充分利用这些优势会有效解决传统金融行业发展的困境和问题。发展中小金融机构的扩张能力，在金融产品和服务方式中加以创新，提升支付结算的能力和功能。加强金融行业的知识教育活动，提高民众对大数据下的金融的理解和认知。

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