(重庆工商大学 重庆 400067)

一、中国证券业发展现状

(一)业务形式的多元化

伴随资本市场的成熟，证券业也赶上这场热潮，证券业开始产生并购重组等行为，这对企业发展创新，优化改革起到重要作用，券商的基础功能逐渐提升，传统业务也开始升级，在原有的经纪业务、自营业务和承销业务上推逐渐退出更多新产品、新业务，使得证券业的经营方向更加宽阔，促进证券业走向多样化发展道路。随着证券市场走向多样性发展，证券业不断寻求突破，积极探索新的市场需求，因此伴随着证券业的创新、优化改革，使得证券业盈利途径增加，包括了融资融券与股指期货与回购与逆回购、智能投顾等等多样性的创新业务逐渐被推出使得产生新的赢利点。

(二)服务方式的综合化

近年来中国经济以加速度增加的速度发展，这不仅推进了供给侧改革，也让人们的生活需求也不断的提高，同样人们的收入不断的累积。因此，传统的单一业务模式以及不能够满足广大人民的多样化、多元化、综合化的投资需求以及财富管理需求。金融市场的各大板块如银行、保险都继续渗透以扩大影响力，扩大市场占有率。所以，证券业发展责任沉重。金融行业本身属于服务行业，因此证券业目前着重以提高服务能力为主，以客户为服务中心。满足客户不同的需求，以提高客户的满意度为业务目标，开拓了新的业务模式以及可能存在的服务业务领域，比如现在各大券商已经将投资顾问业务结合互联网金融实现创新，推出网上咨询业务；利用人工智能和大数据技术开发智能构建投资组合软件，这些都是根据客户潜在需求以及个人偏好实现个性化定制以增强服务与业务覆盖领域，扩大长尾客户市场占有率，降低了投资者参与门槛，联系客户于产品与业务，为客户提供全面的服务，做到满足客户最大需求程度。

(三)行业竞争的国际化

在经济全球化的发展潮流中，中国不断出台取消外资投资比例、放开投资范围、允许外资在国内设立金融机构等政策，加速打开国门引进外资。那么中国在积极对外开放的过程中实现了综合性的经济实力的提高，不断招商引资，吸引外国资金，使得国内金融市场渐渐的趋于成熟。由于更多资金流向国内市场，因此国内的金融市场有着更多国际化机遇，但相反机遇后面便是一些挑战与问题。外资的证券企业成立时间比较早，发展相对成熟，在资本、人才、互联网技术方面都比较占有优势，因此他们的成立对于国内的证券公司是一种强力竞争。此外，也逐渐由相关证券公司通过在国际市场上设立分公司、机构，并通过相关的业务合作以及企业合并等开拓国际市场业务，实现国际间的竞争，将国外的资源吸引与分散，使得具有国际竞争潜力。

二、金融科技的提出对证券业带来的挑战与机遇

(一)金融科技的提出对证券业带来的挑战

随着互联网金融的飞速发展，短时间已经让证券业走向改革升级的道路，那么在金融科技概念的继续提出下，中国证券业的发展压力也逐渐增加，由于互联网技术的催生，使得市场的公开信息传递的很迅速以及公开透明。这就降低了信息成本，并且具有信息传递优势。因此，证券业在结合了大数据、人工智能等金融科技技术后可以形成多样化的投资方式，比如收集更多客户资料形成客户画像以针对性拉拢客户等等，这对传统的证券业是一种不小的冲击，实体证券业可能会为增加竞争力而调整利润，最终形成行业性的恶性竞争，最终抑制证券业发展、抑制金融业发展、抑制中国经济发展。

由于金融科技的优势，使得证券交易非常便捷可以足不出户，紧盯手机、电脑屏幕再手指一动，便能实现投资，了解讯息。对于券商的服务费与手续费收入可能就会大打折扣，因此券商可能会继续下调相关费用从而实现扩大占有率的现象，但侧面加剧了券商的生存压力。由于政策性的防范风险，国务院要求整改金融行业，实现金融行业健康发展，因此从去杠杆、清理场外配置到规范金融运营等等都使得金融行业面临着生存压力。

证券行业还会受互联网安全的影响，由于科技提高，互联网安全也在加强，但是仍然会出现安全隐患、安全漏洞。从2013年的“光大乌龙指”事件，我们可以知道这对整个行业是会带来巨大负面影响，对整个互联网金融体制的安全问题敲警钟。再者，考虑到我国信息法的不充分，使得金融加科技的运用过程中出现的安全问题还未得到保障，还可能会发生其他风险。因此这会时刻威胁着证券业的发展，因此如何有限的避免、控制风险产生，这不仅要求个别企业做好，更是要求整个行业的齐心共进，一齐解决这个重要难题。并且金融服务多样化的条件下如何做到行业安全这将是证券业又一重大问题。

(二)金融科技的兴起对证券业带来的机遇

在互联网金融飞速发展的过程中，“金融+科技”的新型模式出现，并且发展势头非常猛烈，各家证券公司不断加大投资于科技研究部门，利用大数据收集客户信息形成画像最后又结合人工智能推出智能投顾产品，在金融科技的推动下，证券业不断积累潜在客户，通过对客户的检索关键词以及投资习惯能够通过金融科技研发产品迅速做出投资者风险评级和投资偏好分类。这不仅提高了证券业的专业能力更是为行业实现了与当今客户个性化、多样化、综合化的契合。在这个信息透明公开的环境下，市场存在许多长尾客户，各家证券公司能够通过互联网金融创新业务模式，使得传统业务升级以提高公司综合实力并赢得长尾客户市场。倘若能够顺应时代发展，抓住核心竞争力，在互联网金融基础上不断提高金融科技实力，比如提高智能投顾准确度，构建更多投资组合，那么就能够提高传统的上投资顾问一对一形式，也能降低时间、人力成本，更能在其他业务上提高金融效率最终以在这个资本市场上实现领先以扩大市场占有率。所以，在金融科技推动发展的时代，机遇不断向证券业抛出橄榄枝，证券业把握住了便能够实现业绩的进一步增长并改善目前投资环境。

三、证券业在金融科技兴起过程中的发展对策

金融行业最重要的就是企业研发的金融产品或者推出的金融服务，因此产品、服务是企业的根，是企业长期发展、生存的基础，所以证券业想要提高竞争力，提高市场占有率就必须解决市场对于产品、服务的需求，就得靠研发部给出新的理财产品，金融服务。具有特色的金融产品、金融服务会在短时间获得大量的客户参与。因此可以推出客户的账户之间的互联，为客户不同账户间转账，分配资金等行为，不仅高效、方便，更是为客户节约资金。同时证券企业应该加强内部配合作战能力，推广与大型第三方存管银行合作，拓展资源配置能力，开展比较全面的业务模式，并且在自己的证券承销业务、经纪业务、投资顾问业务、并购业务、衍生工具业务等等上投入更多创新资金，在公司内部设立科技研发部门，招聘更多利于金融科技发展人才，提高公司金融科技实力，积极奖励创新开发市场需要的新产品。最后应该将理财理念广泛推广，从各个平台，如现在的抖音、微博、微信等平台以合法合规形式通过向广大投资者宣传新的投资策略，投资方式，或者是以开通直播间，讲解财富管理、运用智能投顾的意义、策略、风险等等以拓展潜在客户人群，最终实现产品服务贴切于市场需求。

四、结论

如今，证券业间的竞争压力逐渐增加，同时经纪业务的收入在各券商的收入占比也逐渐走低，但经纪业务的下降不能任由其继续向不利的方向发展不理而发展其他业务，经纪业务如同券商的机翼，是长期发展，掌握客户人脉的关键业务，如同银行的存贷款业务一样是整个公司的根本。所以在基础业务收入、发展走低时更应该思考，如何力挽狂澜将该业务的质量提升。本文对经纪业务的阐述并不多但是提出了论述的重点，即推进改革完成升级转型。综上所述即证券行业需要改变思维，有危机意识，在科技引领发展的时代，证券业也可以实现利用互联网金融以进一步发展金融科技将自己的本源业务与管理结构与互联网相结合，勇敢的抓住机遇，即使改革、创新不易，也要硬着头皮去解决困难，知难而上。只有勇敢的积极的探索，走在行业发展的前列，才能够最先探索到属于这个时代的运营、管理模式，才能够最先提高市场占有率，利于不败之地。