文/陆怡如，江苏银行苏州分行

虽然在互联网+时代，商业银行的金融行为必然相比传统模式会有极大的改变，但归根结底其行为结构在本质上并没有超出以往非互联网时代构建的金融体系。但在实际的经营中，随着互联网的发展，一些本不该出现的金融风险在商业银行的经营中开始出现。针对这种情况，下文就互联网+背景下商业银行金融风险进行了浅析的分析和研究。

1 互联网+背景下商业银行现状

“互联网+”的“+”不是纯粹的加号，它以用户为核心，“渗透”到每一个行业领域，使各个行业“跨界”并相互“连接”起来，和用户进行互动并产生及时的反馈信息，促进各个行业进行深度的“融合”、“创新”。这一点，在商业银行的运行领域也不例外。

从2019年银保监会网站上公布的我国商业银行各项指标情况而言，从机构组成上来看，我国商业银行可以被划分为包括外资银行在内的六种情况。而从其各项指标来看，不良贷款率、资产利润率等七项指标是统计的主要指标，而其中，次级类贷款余额、可疑类贷款余额、损失类贷款余额这也是商业银行金融行为中最容易发生风险的部分。

2 互联网+背景下商业银行金融风险

2.1 来自金融产品的风险

网络的普及使得多数商业银行的金融产品可以直接通过专属APP、Web 网页等方式被客户购进。这看似开拓了金融产品的线上销售点，但实际上正是因为金融产品的开发为商业银行的利润增长开创了全新的利润增长点，使得商业银行发布的金融产品在组合能力上出现了不足。……