文/黄宏飞，国家开发银行上海市分行

1 金融扶贫存在问题

1.1 扶贫目标难以划分

具体体现为：精准扶贫包含三方面内容，即精准识别、精准帮扶、精准管理，其关键在于有效识别出贫困家庭。然而，现实中扶贫目标识别有误，扶助目标不贫困。我国的扶贫工作在不断改进，将扶贫目标精准化，从县扩充到村，但是即便这样，部分贫困家庭因为缺乏妥当的项目，而受不到村内项目扶贫款的帮扶。有些村干部甚至只上报与自己利益相关的家庭，而政府不会核查这些上报家庭，导致扶贫目标出现差错，扶贫资金流入到不贫困家庭中。

1.2 金融扶贫思绪急需改进

当下，为了推进精准扶贫，金融业推出各种创新贷款服务，例如水果贷、蔬菜贷等方便农民贷款的服务，这些服务适应着不同地方的农民，贫困家庭依据这些服务，理应更快更有效脱贫。但在现实操作中，贫困家庭缺乏农产品项目，或者说项目格局很小，这些贷款服务无法针对性地进行有效扶助，即使贫困家庭获得贷款服务，也无法高效利用资金，贷款服务起不到真正作用。

1.3 银行贷款风险高

银行贷款的高风险体现在两个方向上：一是贷款数量，容易出现供求失衡现象，这是因为银行在发放贷款中，需要审核贫困家庭贷款项目，而他们中普遍学历低、意识保守、思维单一，这导致了他们缺乏可受贷款项目，但银行为了发放足够贷款，便将贷款给到缺乏项目的贫困家庭，而他们不能有效利用贷款，并将其运用到其他方面，这加大了银行贷款风险。……