曾辉

（集美大学财经学院，福建 厦门 361000）

一、前言

我国实行住房公积金制度以来，房地产市场取得了长足的发展，并刺激我国国民经济飞速发展，如何不断完善我国住房空间的管理制度，使其更好的调控我国房地产经济，推动我国经济长久的发展，是本文重点研究的问题。

二、住房公积金对房地产行业的调节作用研究

（一）住房公积金内涵分析

住房公积金本质上是一种住房储金的长期缴存，在我国住房公积金的主要缴存单位包括企业职工，国家机关，国有企业，事业单位和其他性质企业。同时住房公积金也可以从另外几个方面理解：首先，住房公积金不针对农村公民，属于城镇公民享受的一种特殊待遇；其次，住房公积金制度并不覆盖非在职员工，仅针对我国在职员工；再次，住房公积金由个人缴存部分和单位缴存部分共同组成，其中个人缴存部分通常由企业进行代扣；最后，住房公积金同时拥有积累性、专用性和长期性三大特征。

（二）住房公积金能保证住房建设资金的稳步增长

新中国成立之后，国家和单位是住房的主要提供者，随着时间的推移，住房公积金制度的建立使得住房公积金成为房地产建设资金的重要组成部分。同时住房公积金制度在很大程度上改变了人们的住房观念和房屋购买观念，该部分资金由国家、单位和个人共同承担。执行住房公积金之后，我国住房建设资金总量增加。从另一角度考虑，职工可通过提取住房公积金，同时申请公积金贷款购买房屋，以低于商业贷款利率的优惠进行贷款，这种方式能够极大地提升资金的流通速率和使用效率。

（三）公积金制度使住房消费投入增加

实行公积金制度之后，人们改变了以往的购房观念，传统购房观念中，房子主要由国家和单位提供，该项制度将人们的观念转变为依靠自己建设或消费进行房屋购买，这种观念的改变有助于提升我国的住房消费结构，推动我国经济健康发展嗯。按照公积金制度管理办法，住房公积金应优先满足个人房贷，在此基础上将节余资金用于我国保障性住房的建设。

（四）住房公积金有效保证房地产市场需求

随着时代的发展，住房公积金的覆盖面和保障范围逐步扩展，与此同时，职工参与住房公积金制度的人数越来越多，公积金缴存余额越来越高，有助于将一些潜在的购房需求激发出来，提升我国总体房地产市场需求量，这种作用在一定程度上也兼顾了住房公积金互助保障的基本特征。

三、完善住房公积金在房地产经济中调控作用的方法探讨

（一）加强住房公积金监管力度

加强住房公积金监管力度应在充分认识和理解公积金制度制定的目的，内涵前提下，从加强和完善公积金调控作用的角度出发来开展各项工作。对应的成立住房委员会，并在其中加入人民银行及审计部门，提升各方对于公积金的监管和认识，明确住房委员会日常工作及职责范围，形成一种人民共同参与住房委员会集体决策的制度。定期对住房公积金的缴纳、流通、使用等各个环节进行完善的监管，一旦发现问题严惩不贷。

（二）全面推广公积金制度，扩大公积金覆盖范围

住房公积金制度能有效提升居民购买力，保证我国公民对于房屋的实际需求量，改善和保障低收入人群的住房需求。长期的实践经验证明，应不断拓展公积金制度覆盖范围，吸纳更多的单位和个人参与到公积金缴存中，并不断吸取各方意见完善公积金制度。全面推行强制性手段和鼓励性手段并行体系。采用强制性手段保障规定范围内的单位，落实住房公积金制度，同时采用鼓励性的手段，对现阶段尚未纳入住房公积金制度的单位进行引导。建议在适当的阶段和时机，考虑将农村地区纳入公积金制度的覆盖范围，以便充分发挥公积金在房地产经济的调控作用。

（三）实行差异化的住房公积金缴存比例

我国幅员辽阔，各地经济水平差别较大，同时不同行业，不同单位之间的盈利情况和经营情况都不相同，建议实行差异化的住房公积金缴存比例，当企业职工收入较低时，可以考虑在公积金缴存总额不变的情况下适当降低职工的缴存比例，从而帮助职工缓解经济压力。有格外注意的是，该项政策的制定应进行充分的调研和论证，在经济发展较弱的地区，可以适当提高个人住房公积金的缴存比例，以此缓解房价快速上涨对区域经济造成的不利影响。在经济增长缓慢的地区，可适当降低住房公积金的缴存率，在保证有效需求的同时，降低个人和企业的负担。

（四）运用住房公积金建设保障性住房，提高资金使用效率

在我国现行《住房公积金管理条例》中，规定了住房公积金的具体使用用途，通过住房公积金投资所取得的收益，在留取一定比例的管理费和风险准备金基础上，剩余部分应全部上缴，用作我国保障性住房的建设。这种要求体现了我国保障少数贫困人口住房需求的宗旨，也在很大程度上提升了住房公积金的使用效率。与此同时，保障性住房的建设可有效缓解我国房价上涨过快所带来的社会经济问题，能够有效缓解中低收入城市居民的住房难，提升人民的幸福感和获得感。

（五）科学论证调控手段

住房公积金的全国调控能够在区域房地产发展不景气的情况下，通过开通异地公积金提取制度，刺激当地经济发展。同时为降低企业职工的还贷压力建议采取住房公积金逐月提取还贷的方式，保证我国房地产经济的长久健康发展，并进一步完善公积金制度在我国房地产市场调控中的作用。

四、结语

通过上文的论述可以发现，我国住房公积金制度能有效提升居民购买力，保障中低收入家庭的购房需求，刺激房地产经济增长，在我国房地产飞速发展的阶段发挥了重要作用。有基于此，笔者结合文献调研和自身工作经验，论述了住房公积金监管，住房公积金覆盖范围，住房公积金的使用和差异化的住房公积金缴存比例等方面如何发挥住房公积金在房地产经济中的调控作用。可以看到，制定和完善住房公积金制度，能够不断提升资金使用效率，推动我国房地产经济发展。