甄子昭 佟欣 闫杰 裴佳伟 栗传昊

（河北金融学院，河北 保定 071000）

一、研究背景和意义

坚决打赢脱贫攻坚战，让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会。2019年是脱贫收官的关键之年，但截至2019年1月全国各省市仍有584个国家级贫困县，按期实现2020全面脱贫的任务仍然艰巨。通过大量学术论证和实践检验，金融服务在脱贫过程中起着重要推动作用，是脱贫攻坚的有效手段之一。但由于地方发展的差异性，金融服务发展程度有所不同，因地制宜是利用金融服务手段实现脱贫可持续性发展的重点。

通过研究H县扶贫开发金融服务工作的开展情况，针对发现的问题提出改进建议，总结值得借鉴的经验，有利于进一步发挥金融扶贫的优越性，对有效推进贫困地区金融服务工作有重要应用价值和现实指导意义，对当地乃至全国更好地开展金融服务工作、促进经济发展有积极影响。

二、H县金融扶贫成果

H县于1986年被确定为国家级扶贫开发重点县。当年该地区的生产总值极低，农民人均纯收入仅有377元。但是经过政府和金融机关多年的共同努力，该地的贫困人口逐年大幅度降低、人均年收入持续飞升。直到2018年全县剩余43个贫困村其余全部脱贫退出，贫困发生率降至0.8%。扶贫开发金融服务工作的实施对当地的减贫脱贫和经济可持续发展有积极作用，H县成功脱贫的案例可使依旧在脱贫道路上的贫困县得以借鉴学习，这对周边贫困县的脱贫进程起着辐射带动作用，从而加速全面脱贫、奔赴小康的进程。

三、H县金融扶贫现状及经验分析

H县在扶贫开发金融服务工作方面有良好改善，积极开展以金融扶贫为主的金融服务活动。各个金融机构都在政府引领下积极作为，当地还因地制宜地开展了种植业产业园区建设，具有当地特色的民营企业的发展和国企分支厂商的建设也均为当地提供了大量的就业机会。政府、金融机构和企业共同助力，极大程度上带动了当地产业发展和脱贫扶贫进程，脱贫工作有了很大改观。

政府扶持当地发展，提供兜底帮扶。H县县政府在国家政策引领下，建立了县乡村三级网络服务体系，高质量开展精准扶贫小额信贷工作，重视扶贫政策宣传和金融扶贫风险防控。

民营企业和国有企业分支共同发展。H县的工业企业扶贫政策落实得非常到位，当地童车制造企业实现了企业社会责任最大化承担，使扶贫对象得到充分就业的机会。还有由农发行承办的牧原9厂项目，在地方政府的主导下，该公司联合农发行等金融机构共同打造“政府+金融机构+国有企业+龙头企业+合作社+贫困户”的牧原“6+”产业扶贫模式。实现对贫困人口全覆盖及建档立卡户全覆盖。

因地制宜发展种植园产业和光伏产业。H县在原有产业基础上，探索出一条“依靠葡萄产业、建设风情小镇、发展主题旅游”的精准脱贫之路。另外，H县县政府协同邢台银行和相关企业进行光伏产业扶贫项目。全县光伏发电扶贫项目实现了对当时贫困户的全覆盖，户均年增收2200 元以上。

金融机构提供不同形式的金融服务。对于有劳动能力、有贷款意愿且有信贷能力的群体，由银行为其发放小额扶贫贷款。对于无劳动能力的群体，除采用低保、五保等民政措施外，还有“政银企户保”政策。如：由邢台银行承办的光伏发电项目，对农户进行补贴。

四、H县金融扶贫存在的问题

在需要改进的方面，集中在手续办理较为复杂，资金到位容易错过生产经营的最佳时间，贷款授信额度较低，征信过程复杂等问题上。金融服务工作自身在发展过程中还存在不容忽视的问题。针对于提供金融服务工作的各个金融机构自身，在贷款或融资的各个环节紧密相扣，切忌增加时间成本；进一步加强对资金到位时间的监督，规定最小范围的资金申请和资金到位的时间差，以防因资金到位时间问题耽误扶贫进程；在国家政策的指引和规定下，尽可能下调贷款利率，降低贷款成本，使金融服务在脱贫扶贫的发展过程中真正发挥出其显著作用。

五、建议对策

（一）坚持以创新为驱动的发展战略

创新是引领发展的第一动力。金融精准服务中小企业，正是为中小企业发展装上创新引擎。因此，必须以创新为驱动建立发展战略，在全面推进中小企业发展的进程中，实现新时代新任务赋予金融业的新要求。

（二）坚持以普惠为原则的政策导向

金融精准服务中小企业，要坚持金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的政策导向，在机会平等和商业可持续的原则下，创新金融产品，完善服务手段，促进体系建设，进而实现促进经济发展方式转型升级、支持大众创业万众创新、增进社会公平和谐发展的政策目标。

（三）坚持以造血为机制的资源整合

金融精准服务中小企业，重点是要通过资源整合去化解其外在和内部的经营障碍，即通过补血行为构建造血机能，进而提振其市场竞争优势。如果仅是为融资而融资，则迷失了国家以普惠为原则的政策导向。

（四）坚持以平台为主体的效能模式

金融精准服务中小企业，必须是在政府、银行、中介、企业四位一体的平台中进行，这是一个系统的、责任的、效能的模式，平台运行效能的核心，在于平台主体的责任，更在于确保政治和谐、经济和谐、社会和谐和生态和谐的基础上，实现地方财政利益、金融机构利益和中小企业发展的协调。