范曳杉

前不久，现实题材大戏《小欢喜》收尾，迎来大结局。这部堪称“中国家庭浮世绘”的热播剧，围绕三个中产家庭的故事展开，以备战高考为背景，生动真实地展现出中国中产家庭的众生相。

人生所包含的不仅仅是小欢喜，更有着小焦虑、大窒息和老悲伤。犹记得在这部剧开播之际，黄磊在接受采访时就曾说过：“要相信世界美好的一面。有些东西是不可选的，当我们不可选时，就要在属于自己的小小欢喜里去活得更好，过得更踏实。”

该剧热播时，有不少观众将关注点聚集到剧中的三个家庭是不是真的中产家庭上，也有一些观众针对剧里的种种生活问题展开热议，吐槽自己在现实中也有着同样的生活烦恼。而我们需要做的就是，以“剧”为鉴，砥砺前行，在生活中找到各自的小欢喜，并活得更好。

《小欢喜》中的三个中产家庭

中产90万存款方圆夫妻，中产投资人乔卫东，中产市长季胜利，中产公司老总王一迪爸爸……剧中的一伙人都是中产阶层，虽没有穷人，却也有着各自“难念的经”。

方圆家，人到中年，夫妻双双失业，父母被传销欺骗，家里还有两个孩子要参加高考。两人面临着很大的经济压力，却不敢在孩子面前露出半点儿对于生活的苦恼，只能默默承受着这些来自于现实的无奈。

这也正是最近大热的一个话题——中年失业。人到中年的中产阶层，正是处于一个上有老下有小，中间有贷款，被事业、家庭、生活中诸多的烦恼所包围，却无人能诉说。

就是这么一群看似风光无限的人，忍受着前后夹击的无奈：在工作上，年轻的刚毕业新人更有冲劲，无形的压力让他们不得不打起十二分的精神，埋头苦干；家庭上，夫妻双方疲于奔波，房贷车贷需要偿还，孩子也处于叛逆期，经常忙得焦头烂额……即便再累，也要咬牙坚持，因为整个家都还要靠他们。

乔卫东家，夫妻双方一个是投资人，身家上亿，一个是老师，坐拥5套学区房，基本不会有缺钱的困扰。本该衣食无忧的家庭，却因夫妻离异的缘故，导致宋倩将精神寄托全数放在孩子身上，过度的控制欲，让孩子得了抑郁症，险些走上绝路。

中产家庭的夫妻大多是第一次为人父母，在面临如何对待孩子的问题上，难免手足无措，他们也需要和孩子一起学习、一起成长。

除了给孩子营造一个好的学习、成长的环境外，不妨也学着留一点儿空间，多沟通，多交流，不给自己或者孩子留下什么遗憾。

季胜利家，夫妻俩在年轻时忙于事业，错过了孩子的成长，在想要补救的时候，却有些为时“微”晚。

娴静善良的刘静阿姨得了乳腺癌，重病让这个矛盾刚刚才有所缓和的家庭雪上加霜，不仅仅是经济上的，更是父子、夫妻关系上的沉重打击。季胜利既愧于在孩子成长过程中自己的缺席，又一心想要照顾生病的妻子。

正如大多数的中产阶层一样，年轻时只知奋力打拼，在无奈中苦苦挣扎，错过良多，等到想要弥补时，却才领悟，有些错过就是真的错过了。

这三个典型的中产家庭在看似光鲜亮丽的外表下，都有着各自的烦恼与苦楚，也只有偶尔的小欢喜，才能治愈这忙碌、不如意的生活。而学会理财，确保家庭财富的无忧，才能为拥有这样的小欢喜奠定基础。

中產家庭的理财现状

近年来，随着人们收入水平的不断提高，“中产”也逐渐成为了热门的词汇。《福布斯》杂志曾这样定义中国的中产阶层：生活在城市，年龄在25到45岁间，年薪10万-30万人民币，为专业人士或者企业家，最重要的是，能拿出收入的三分之一自由支配。

虽然有很多人会嘲笑中产阶层那种讲究到有些许矫情的生活方式，或者说虚荣势利，却也不可否认，他们也在渴望过上中产那种精致优雅的生活。不知不觉间，中产阶层已经成为了人们对美好生活的向往，中产家庭也是人们理想的生活状态。

今天，我们就来简单地梳理一下中产家庭的理财相关，以理财作为依据进行划分。中产家庭可以主要分为三类：不理财、瞎理财、正常理财。

第一类，不理财的中产家庭。这类家庭普遍谨小慎微，不肯冒险，活得小心得不能再小心。公司内部一场大规模的裁员，股票细微的波动，甚至是住房公积金的调整，都能让他们从睡梦中惊醒。就如同《小欢喜》中的季胜利一家，一句“没超标吧”的口头禅，将季区长“稳”字当头的性格展露无遗，中规中矩，不愿冒险，不求一夜暴富，但求细水长流。

更多的时候，那些年收入不足5万的年轻人能输得起，年收入50万的中年中产却输不起。所以，这类中产家庭，不敢做出哪怕只有一点儿风险的理财或者投资尝试，他们不想输，更不敢输，所以干脆选择了不理财，满足于当下的生活，得过且过。

第二类，瞎理财的家庭。这类家庭显然还不如上一类家庭，他们明明不懂理财，却还要瞎折腾，就比如剧中主角方圆的父母，二老参与理财被骗。他们不仅把自己的养老金全赔了进去，还欠了街坊邻居不少钱，前前后后算下来要赔80万，让本就失业的方圆一家雪上加霜。

这类家庭，总是将自己放到输不起的赌桌上，不知收敛地购买那些风险极高的股票，投资P2P，盲目创业，甚至没有留存下足够生活的费用，过紧的资金链更是容易让家庭直接陷入危机。

第三类，正常理财的家庭。靠体力赚钱来积累财富是最慢却也最安稳的方法；其次是靠技术积累财富；最后便是通过钱来赚钱的方法积累财富。就如同剧中的单亲妈妈宋倩，凭借超前的眼光，和北京房地产市场不限购、首付低的天时地利，购置四套学区房，之后出租，每月的租金再加上她做教育辅导的收入，入账可观。

这类家庭会在保证现有生活无忧的前提下，拿出一笔对家庭生活影响不大的资金在金融市场“撒网”。但是房地产的黄金时期已是过去式，像宋倩这样的投资机遇怕是可遇不可求，所以，当下的“撒网”可以选择股票、基金等比较传统的金融类型进行尝试，捞着便是赚了，捞不着也无所谓，最坏的情况“网破”了，影响也不会太大。

中产家庭如何实现自己的小欢喜

中产家庭的消费习惯、生活方式等成功地开启了大众的好奇心，特别是那些在理财方面小有成就的中产家庭，其理财观念、理财方式，更是彻底激发了大众的窥探欲望。至于他们是如何做的，我们不妨也来总结一下。

1.时刻保持危机感，适当远离自己的舒适区。

当今时代，年轻人学习新事物、吸收新知识的能力要比中年人已经掌握的知识和经验更重要。随着年龄增大，中产家庭的刚性支出也会越来越多，如果不能在工作中持续学习，你对企业来说性价比就会越来越低，遭遇中年失业危机就一点不意外了。

到了中年，许多在职的中产阶层都会陷入一个尴尬的处境，无法自拔：想升职，竞争激烈让人望而却步；想跳槽，却没有合适的职位能选择；想单干，离开了现在的平台，好像就啥也不会了。剧里的方圆，人到中年突遭裁员，倒不是公司遭遇了什么不可抗力，相反，公司前景一片大好，裁员恰恰是他自身原因造成的：他身处体制外的激烈竞争环境，却过着体制内的悠闲生活，不知进取，不懂规划，随性而为的工作态度，让他把那一手好牌打个稀烂，最终遭遇中年事业的危机。

所以，在做好应对中年危机的准备的同时，中产阶层需要时刻保持警惕，常怀敬畏之心，在工作中强迫自己离开自己的舒适区，努力充实自己，学习新的知识或者能力，提前做好准备，避免在职业生涯到达某个高度时可能面临的不进则退的局面。

逆水行舟，不进则退。这是这个时代最理智，同时也是最残酷的一点。

2.学会控制风险，避免中产返贫

机会曾经遍地都是。当年阿里巴巴上市，约有4900名员工持有总计4.435亿股股份，造就了至少1000名百万富翁，300名千万富翁。炒股赚到两套房子、持有比特币身家过亿，这样的神话近得仿佛就在身边。

就好比《小欢喜》中的乔卫东，也是早年间下海经商，用高风险的投资换来了上亿的身价，有钱到让剧中已是中产级别的方圆说出“当时老天是不是瞎了眼”，以及那句“下半辈子都不用发愁了”。

但是，并不是每一个人都能成为剧中的乔卫东，现实生活里，中产返贫的事在不断地发生着。

2000年3月，第一个互联网泡沫破灭，硅谷进入了持续数年的“核冬天”。互联网公司裁员、破产，写字楼人去楼空，大量豪车出现在二手车市场，因此而返贫的中产阶层数不胜数。

2018年来，比特币价格跳水，許多区块链项目一夜之间没了声息。北京一个知名大佬，通过供应链金融创业赚了几千万，风头大盛，却在2018年出现在了法院的失信名单中。

高风险、高收益的投资在带来机会时，也伴随着极高的风险，有借着机会主义发家的人，自然也就有被机会主义葬送的人。中产家庭在面临机会时也要警惕风险，那些掌握了财富，却不知道怎么打理或者肆意挥霍，无视风险，不断冒进的中产家庭，怕是也最终难逃返贫的结局。

3.做好财务规划，适当学习理财

对于现在的大多数中产家庭而言，最大的风险就是缺乏对于未来风险的认知。他们看到现在的行业发展不错，就会臆想该行业会一直景气下去；看到房价上涨，就理所当然地认为会一直涨下去；确定了眼下资产价格的估值水平，就会认为若干年后依然是这个水平。

简直大错特错！经济形势瞬息万变，诸多风险猝不及防，只有提前做好财务规划，才能避免风险来临时的手忙脚乱。其中，预留家庭储备金就不失为一个好的选择。

那么，什么是家庭储备金呢？就是当你的所有收入来源终止后，仍能够维持整个家庭正常运转的资金。一般来说，这笔流动资金设置为6个月左右的家庭开支为宜。试想一下，若是方圆家提前预留这笔家庭储备金，那夫妻二人在经历失业危机、父母投资被骗后，是否就不会那样手忙脚乱地卖房还债了。

除此之外，尽早地学习一些投资、股票、基金或银行理财产品方面的知识，增加工资收入之外的“财务性收入”。如果条件允许，为家庭成员购买意外和医疗保险，也是进一步控制风险的有效方法。

《小欢喜》这部剧为我们讲述了中产家庭最现实的生活问题，中年危机、孩子教育、医疗问题、投资被坑……有苦有甜，有笑有泪，这才是真的生活。我们看到了中产家庭父母对子女教育的重视与付出，也看到了子女与父母在爱与理解中一步步成长、前行，最终，迎来了属于自己的“小欢喜”。

中产家庭需心存忧患意识，努力跳出自己的舒适区，做好财务规划，适当学习理财。人生不如意十之八九，唯有一点小欢喜，常思一二，便不会被八九所困。