摘 要：随着时代的不断发展进步，商业银行业务发展对实体经济的影响也越来越明显，尤其是金融风险的防范与化解，增强商业银行业务发展，强化金融风险的防范与化解显然已经成为新时代的重要课题。文章主要以商业银行金融风险的管控研究为主，通过“建立完善工作机制、坚持实体经济发展、打造金融诚信环境”三点对商业银行金融风险的防范与化解进行初步的研究与探讨。

关键词：商业银行;金融风险;防范与化解

防范与化解金融风险关键问题在于找准风险管控的关键点，精准定位商业银行风险生成的基本问题，精准定位包括信贷、普惠等重点领域业务的各项风险，更要平衡好金融业务平稳增长和安全防控的关系。因此，首先，应建立起完善的工作机制，防范金融贷款风险，完善的工作机制应包括成熟的运作机制，无论是对银行还是客户而言都应有保障;其次，要坚持实体经济的发展，以服务实体经济为主，集中防范非法集资风险，保障人民权益与银行收益;最后，要在商业银行内部打造诚信金融环境，集中防范金融乱象等问题，从而保障商业银行的稳定发展。

一、 建立完善工作机制，防范金融贷款风险

建立完善工作机制是防范金融贷款风险的基础，金融贷款风险主要包括：防范银行自身风险、商业银行流动风险等，每一个风险管控的不足都会给银行与客户带来重大损失，因此依据银行自身发展概况，建立起完善的工作机制，成熟的运营机制具有重要意义。

第一，要建立金融数据和金融信息的精准性统计机制。一般来说，银行要给一个客户做贷款，前提是该客户在银行有较长时间的结算关系，有账户流水。更重要的是日常企业财务到银行对公、储蓄柜台办理各种业务透露出来的一些信息，制度方面的运营应当直接通过账户交易流水的划定，可建立起大数据运营机制，通过客户手中的小数据来确定现金流动信息，从而保障信贷业务。

第二，强化对金融市场运行态势的监控机制。银行贷款业务风控方面做银行的风控，首先要熟悉各种抵押物，主要是房产。房产有几种类型？各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证核实问题，质押如何办理？政府哪个部门受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制风险？如何盘库？如何拖车？因为，信贷业务极易出现问题，且问题漏洞也难以补填，所以，商业银行信贷业务的管控机制的建立更要熟悉这些“细枝末节”的问题。

二、 坚持服务实体经济，防范非法集资风险

增強实体企业的盈利能力。实体企业是国民财富的创造者、价值和利润的创造者。实体企业运行状况和盈利能力高低对金融体系的健康发展有着根本性意义。近年来，中国经济金融运行中发生的脱实向虚倾向和金融机构为自己服务从而金融泡沫增强的倾向，同时坚持服务实体经济能够有效防范非法集资问题。

坚持服务实体经济主要原则是全面深化供给侧结构性改革，增强实体企业的盈利能力，提高经济金融运行的质量和效率举足轻重，因为在实体企业有着较高盈利水平期间，资产—负债联动机制中的各方资产负债表相对较好，金融风险爆发的可能性极低;反之，随着资产负债表恶化，金融风险爆发的概率逐渐提高。因此，商业银行方面必须要积极响应党和国家的号召依据自身标准不断强化实体经济的金融支撑和服务，可根据地方经济发展需求设立多种信贷存储业务，通过间接性投资的方式来强化地方经济发展，创新发展符合地方经济的信贷体制和金融管理体系。同时，一方面要通过金融融资手段鼓励实体经济进行技术创新，可设立相关机制来保障基础创新准则;另一方面要深化机制改革，利用金融手段解决生产关系问题，同时尊重经济规律，建立符合市场经济的金融准则。

三、 打造诚信金融环境，防范金融乱象风险

金融乱象问题成因复杂，整治工作相对来说也较为艰巨，因此我们要抓住金融乱象风险问题的本质问题来解决，笔者认为造成金融乱象问题的主要方面有环境缺失、意识落后等，因此防范金融乱象问题笔者认为应先打造诚信金融环境。

打造诚信金融环境的第一问题是坚决落实党和国家关于金融管理的相关政策，狠抓商业银行责任落实，治标更要治本，要在银行内部形成诚信服务制度。必须要全面提高诚信思想认识，以社会主义核心价值观来推进银行金融发展，切实承担起金融环境的发展。同样，监管部门也肩负着维护诚信金融环境的责任，因此监管部门必须要根据自身实际情况结合当地经济实际情况制订个性化的治理方案，强化对各个部门的领导，必须要着重治理重点业务领域，可由单位领导挂帅轮流负责，严厉监督各项政策不落实，违规违纪等问题，对于出现问题的机构和人员定要加大处罚力度，绝不姑息。

总之，商业银行金融风险的防范与化解需要商业银行内部各个机构的密切配合，要更加注重在稳增长的基础上和推动高质量发展中防风险，并确保经济运行在合理区间，更要做到以服务实体经济为基础，为推进地方经济发展不懈奋斗。

作者简介：

刘忠海，福建龙海农村商业银行股份有限公司。