何金钊

【摘 要】近年来，随着信息及互联网技术的飞速发展，大数据对每个领域产生着越来越深远的影响，众多商业银行在战略转型过程中，为精准寻找市场商机和开辟新的业务增长点，正在不断加深大数据技术在经营中的运用。论文简述了银行大数据应用的概念和现状，提出了相关发展策略，以期高效推动商业银行的战略转型。

【Abstract】In recent years， with the rapid development of information and internet technology， big data has more and more far-reaching impact on each field. In the process of strategic transformation， many commercial banks are deepening the application of big data technology in operation in order to find market opportunities and open up new business growth points accurately. This paper outlines the concept and current situation of the application of  big data in banks， and puts forward relevant development strategies in order to effectively promote the strategic transformation of commercial banks.

【关键词】大数据;商业银行;互联网

【Keywords】big data; commercial banks; internet

【中图分类号】F832.33                                          【文献标志码】A                                【文章编号】1673-1069（2019）09-0110-02

1 银行大数据应用的概念

大数据是指在大量的或多样的数据中迅速获取并利用信息的能力，这个能力包括获取、收集、归纳、整理、运用海量信息的能力，包括技术支持平台，包括在实践中恰当运用，也包括互联网思维。银行大数据应用可以理解为银行对自身的业务类海量数据和客户的社会化海量数据实施高效存储、并行高速计算、深度灵活分析和持续创新应用，并最终达到创造更多商业价值的过程，这种价值体现在客户商机挖掘和营销、客户风险评估及防范、银行业务模式的转型创新、银行经营管理效率的提升等各个方面，甚至包含银行实现跨界经营[1]。

2 商业银行应用大数据的重要意义及现实基础

近年来，随着互联网企业的“跨界”、资本市场的不断完善和利率市场化的加速推进，商业银行的传统业务领域和盈利空间不断受到挤压。借助大数据技术，商业银行可以更加精准定位业务拓展方向，根据不同客户的实际需要采取差别化的服务措施，为实现战略转型提供有力支持。目前，几大商业银行根据市场需求不断加快产品和服务的创新，均对原有信息工作系统进行了整合。例如，2011年以来，建设银行开始建设新一代企业级核心业务系统，逐步整合原来分属于各个业务条线的数据和信息系统资源，实现了数据集合、整理、分析和实际应用水平的提升，为精准开展市场营销服务奠定了基础，有力提升了经营及管理水平。2012年，建设银行为适应移动支付及电子商务快速发展的市场变化需求，自主创新建立了电子商务平台，在金融同业中率先推出“善融商务”，为客户提供B2B和B2C操作模式，同时，在拓展商城上线商户及吸引消费者购买商城商品的过程中，依托后台获取了企业级客户的动态信息，进而将金融服务从支付结算、托管领域拓展到小微信贷领域，为个人客户和线上商户提供了融资全流程服务。同时，该行还履行国有大行的责任担当，通过“善融商务”开展金融扶贫，将贫困地区的商品放到线上销售，以金融的力量助推国家扶贫战略。

商业银行在处理和应用大数据方面，拥有了一定的经验及人才储备。但是，现有技术手段和工具对这些数据的利用仍然有限，银行业务拓展对互联网的依赖越来越大，仅分析与运用自身经营过程中集合起来的数据已不能满足发展需求，需要借助由大数据构建的海量信息库来营销产品、管理风险、创新业务，进而寻找最优的模式实现经营转型。

3 利用大数据，打造“智慧银行”

建立大数据应用工作机制。商业银行要高度重视大数据应用的重要意义，在各层级分支机构建立大数据应用工作机制。制定大数据工作发展目标，建立专业专注的数据管理部门，统一规划、沟通协调、集中整合大数据管理工作;各业务条线落实好数据归集、深度分析、有效应用职责，通过多种渠道和手段收集、整合、运用各类有效信息，形成管理、应用、推广大数据的高效工作机制。

提升大数据采集、分析及整合能力。商业银行在多年的经营管理中虽然积累并运用了海量的数据，但由于业务部门与科技部门、基层机构与机关部门、使用者与开发者之间相互分离，基层对数据的理解仅限于简单地看懂数据，遇到问题难以主动解决;对于对公、对私、信用卡、电子银行、个贷等客户信息尚未完全整合为一个整体数据库，不便于全面了解客户资产组成、交易习惯、风险偏好等，不利于有针对性地开展营销活动。所以，需要进一步提升大数据的收集、分析、整合与应用能力，拓宽数据获取渠道，更加准确地掌握客户情况，并在后台对数据进行分析整合，为基层行精准营销、风险防控提供有力的技术支持。

加快大数据在业务实践中的应用。加快推动大数据向现实生產力转化，将大数据运用到客户服务、产品营销、渠道拓展、定价分析、风险管理等各个方面，把技术创新优势转化为市场竞争优势。一是提供个性化服务。建立专门的电子银行服务区，打造智能互助桌面，广泛应用人脸识别技术，引导客户自助开户，加快应用5G+远程服务等创新技术，将新型科技融入银行的传统服务领域，为客户带来人机交互、远程服务、智能设备等智能化、自助化、个性化的体验。二是实现精准营销。通过分析客户行为并预测客户需求，运用大数据分析客户财富来源、所处行业、理财需求、风险偏好、社会影响力等信息来精准营销客户，提供差别化服务。三是动态实施风险管理。运用实时、历史数据进行全局分析，评估客户的资产变化情况，及时掌握影响客户个人及家庭风险承受能力的变化因素，及时获取风险预警信息，发现经营风险，采取风险预警及防范措施，不断增强银行的风险防范及识别能力。

加强大数据专业人才队伍建设。大数据的应用需要商业银行加快培养一支既深入了解金融业务，又能够熟练掌握和应用计算机及互联网技术的高端复合型人才队伍，能够实时深度分析大数据，对银行未来业务拓展方向及市场发展趋势进行预判，为银行管理层经营决策提供高端支持。要组建专业的大数据研究服务团队，由业务部门和科技部门联合培养跨界的专业人才，采取定向招聘、自身培养、外部引入等多种方式，迅速充实大数据人才队伍。

【参考文献】

【1】程雪军.金融科技时代下的商业银行战略转型研究[J].法制与经济，2019（06）：5-7.