路遥

摘要：在互联网蓬勃发展的大背景下，产生了互联网消费金融模式。本文以网贷平台模式在各大高校的发展现状、校园网贷产生的问题进行分析，从网贷平台的自身建设、高校管理、学生的家庭教育和学生的消费理念四个方面提出相应对策，为学生借贷和校园网络信贷提供建议。

关键词：大学校园；网络信贷；现状；对策

绪论

随着大学生消费能力的提高，互联网金融企业开始进军校园，新兴起了一种主要针对大学生分期购物和贷现金消费等服务的金融借贷模式。通过这些互联网金融平台，大学生能够凭借全日制在校证明、身份证和学信网等相关信息网上上传相关资料，等待审核结果，审核通过后支付一定的手续费就可以贷一定的资金。但是大学生被高额的贷款及贷款利息的困扰导致矛盾时常发生。

1大学生校园网络信贷现状

大学生一直是温室的花朵，生活在学校的保护之下，对于社会接触少，是非判断力和自制力相比于社会上的人有很多的欠缺。在这种情况下，对于校园贷款的利弊知之甚少，了解不够透彻，容易出现盲目贷款的现象。2015年中国人民大学信用管理研究中心调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会选择使用贷款方式获取资金，其中网络贷款几乎占一半。就在不久前，有在校大学生因校园网络信贷无力偿还而自杀的悲剧。大学生校园网络信贷必须引起足够的重视。

1.1大学生校园网络信贷平台可选择性广

大学生作为网络信贷大军的一族，互联网金融企业主要为学生提供了爱学贷、名校贷、分期乐、优分期等网络借贷平台和分期购物平台。这些非法融资和借贷组织，随着学生市场的开发，越来越多，借贷平台的增多，竞争增加的同时门槛降级，诱惑力对于学生来说越来越大，借贷资金也像滚雪球一样越来越多，借贷平台更会随之增长。

1.2大学生消费理念不成熟

对在校大学生来说生活费完全来源于父母提供，在校园学习阶段生活费完全充足，但是随着校园生活的丰富和见识的增长，同时受到拜金主义和享乐主义的影响，大学生的消费理念有了有了很大的改变，超前消费的理念和行为普遍存在。高校在校生追求高质量的生活，追求名牌，形成攀比和虚荣的心理，在资金不能支撑其消费的同时，校园网络信贷为其提供资金，分期还款，正好满足了学生党的需求，给予大学生的超前消费理念注入一剂强心针。

1.3大学生校园网络信贷偿还无保障

大学生消费理念不成熟，缺乏理财意识，对电子产品和高檔商品有着很大的欲望。自身的消费能力有限，满足不了自己的欲望。于是选择超前消费使用校园信贷来满足自己，但是每个月固定的生活费不足以支付信贷还款，学生开始节约生活费、外出兼职、跟父母要更多的生活费来支付每月的信贷还款，但这些还款方式都不稳定。同时，因为每个月的信贷还款还给学生造成身心的压力，影响大学生的身心健康。

2大学生校园网络借贷产生的问题分析

2.1网络信贷平台模式存在隐患

为抢占大学生网络信贷市场，各大网络信贷信贷平台通过低门槛、手续少、放款少、放款迅速等特点不断刺激着大学生消费。为吸引贷款提出各种丰厚条件，例如无抵押、无担保、几分钟到款。虚假宣传误导学生，采用传销式宣传，套牢大学生。大多数存在“信息审核不严、高利率、高违约金”的陷阱。审核流程形同虚设，贷款用途把控不足，借款限额远远超过大学生还款能力，征信系统缺失。

2.2给校园安全及社会治安埋下较大隐患

社会因素对大学生充满诱惑力，以各种形式渗透到大学生的生活中，其中良莠不分，这些因素影响大学生的价值观和消费行为，从而使得大学生从网络信贷贷款。借贷平台为顺利拿到初期的借款金额，会通过各种手段来催收债务，包括雇佣收债公司对无法按时还款的学生中进行电话骚扰、威胁恐吓、签订不平等还款协议，强行控制人身自由。这样的行为让借贷者不胜其扰，重压之下，必定会有人铤而走险，抢劫，偷窃，给校园安全和社会治安埋下较大隐患。

2.3给家庭带来沉重的经济负担

大学生涉世未深，容易轻信他人，而不法平台为了满足自己的欲望，对借款人资格认定、还款能力等审核敷衍塞责，只是一味放款，让家长兜底。这种行为间接放大了大学生对虚荣的追求。然而虚荣心满足的背后却是过度借款、过度消费；学生背负巨大压力，不法商人却坐地收钱。当父母接到通知时，往往是利滚利的局面，一度会摧毁一个和谐温馨的家庭。

3解决大学校园网络借贷问题的对策

3.1网贷平台的自身建设

3.1.1提高平台信息透明度

完善平台基本信息，提高透明度对于网贷平台发展至关重要。目前，我国很多网贷平台有信息披露和信息不对称问题，对信息有效性审查是少之又少，由此引起信息不对称问题加大了网贷平台的经营风险。网贷平台应充分利用大数据时代的便利，对交易资金用途进行实时跟踪，提高信息透明度，充分发挥平台在资金配置的用途。

3.1.2完善网络技术、降低网络风险

网贷平台完成的一系列交易工作都是在互联网技术上完成的，其中涉及到大量的个人隐私信息、网络交易信息等。因此，保证网络安全性是保障用户交易安全的基本要求，要完善网络技术，首先，注重对平台安全的维护，采用多种验证方式相结合的登录模式以保障用户的安全性；其次，提高用户风险防范意识，采用多种形式的措施来提高用户风险防范意识。最后，P2P平台也可与专业的网络公司合作，聘请专业人士进行平台的日常维护，确保用户资料的100%安全。

3.2高校要加强管理及应对措施

3.2.1加强校园宣传与法律教育

高校要高度关注校园贷在学校的发展和传播，学生会宣传和校园广播来发布相关的校园网贷信息，增加学生对网贷的认识。学校定期组织法律教育讲座，提高学生的自我信息保护意识，防止信息被盗用，同时防止受到广告的蛊惑和他人的欺骗，懂得拿起法律的武器来保护自己的权益。

3.2.2净化校园及周边环境

净化校园环境，培养高校校园环境中更高的精神追求，必须坚决禁止网络贷款的广告宣传活动。校园里，为了防止他们从事兼职工作，赞助学生活动等，对大学的大学生来说，加强案例宣传要求共同抵制。从社会实践中，鼓励学生进入社会，了解社会，努力依靠自己的双手来改变命运。

3.3家庭教育及监护职责

家庭对大学生消费观念有微妙的影响而父母在日常生活中所表现出来的消费原则和方法也将伴随着他们的生活应该坚持健康和理性的观念消费，给孩子们树立了好榜样。此外，家长作为大学生的亲属和监护人，应尽量多注意孩子生活和他们的教育，对孩子的教育要求严格、负责让学生远离校园借贷。

结论

在互联网贷款的时代，监管部门和金融机构的风险防范和控制手段也要跟上网络贷款有风险，使用需要谨慎！我们必须学会谨慎使用网络贷款，使这把双刃剑能够在我们手中发挥积极作用！校园贷款应成为金融创新支持的先锋加速器，但不能做为野蛮的增长风险制造者。