梁恬 徐印梁

摘 要：由于我国目前立法和法律监管不健全，民间借贷给金融市场和社会发展带来了潜在风险。本文结合我国民间借贷的发展情况，提出正确引导民间借贷，建立规范有序民间借贷机构进行风险监控防范，推进法制体系建设、创新和完善中小微企业融资渠道、合理引导民间资本流向，对促进民间借贷的规范化和法制化发展具有一定指导意义，为我国实体经济发展注入强大动力。

关键词：民间借贷;中小微企业;风险防范

民间借贷把资金从低效率使用配置到高效率使用从而创造了新的财富。一方面民间借贷日益繁荣，借贷规模逐渐扩大、贷款利率一再飙升;另一方面民间借贷纠纷不断、犯罪率直线上升。江浙地区千亿富姐吴英非法集资、温州地区眼镜大王负债二十亿跑路，这一个个案例背后值得我们深思。因此，规范民间借贷行为、激活民间借贷正能量，引导民间融资规范发展，对社会主义市场经济可持续发展具有重要意义。

一、我国民间借贷现状分析

（一）民间借贷呈现“三多一难”现象

近年来，民间借贷呈现“三多”现象：一是当事人众多，放贷人、举债人、拆解行为越来越多。二是民间借贷规模逐年增加，资金需求量越来越多。许多中小微企业的特点是轻资产、少抵押物、高频率用款、小数额用款。同时商业银行的贷款手续复杂、审批时间长，无法满足中小微企业的资金需求。但是民间融资条件宽松，大部分无需资产担保抵押，手续简便，从而成为很多中小微企业急需资金的首选方式。……