苏滟

[摘 要]银行乃国家金融之本，银行集团化发展是银行发展壮大必由之路，研究银行集团化发展战略及其重要。文章提出了上市银行集团化发展存在的问题，并提出了优化上市银行集团化发展战略的对策。旨在通过分析上市银行集团发展的优化对策，推动我国上市银行集团更加稳定持续的进步与发展。

[关键词]上市银行;集团化;发展战略;商业银行

[中图分类号]F832.33

1 引 言

近几年，商业银行的快速发展，逐渐成为了社会经济发展中的关键力量，在推动社会经济快速稳定发展中起到十分重要的积极作用。混业经营也成为众多商业银行发展的趋势，2018年，中国银行保险监督管理委员会的挂牌成立，标志着银行混业经营的监管也将更加规范和透明。商业银行在此经济背景条件下，就需要注重商业银行集团化运营模式的转变，充分地认识到自身在运营与管理过程中存在的不足或者问题，然后结合实际的市场发展情况，制定科学有效的解决措施，采用集团化经营管理模式，合理提高自身的经营竞争优势，促使商业银行能够在激烈的竞争环境下占据不败之地。

2 上市银行集团化发展存在的问题

2.1 子公司同集团一体化之间的关系缺乏重视

近几年，商业银行发展速度相对较快，且已经形成了完善的金融机构体系，而商业银行为了能够更快地满足社会经济市场的发展需求，就建立了“分业经营”的框架，此框架的建立是金融环境变化发展的必然产物。不仅能够为客户提供更加便利的服务，还能够充分地体现出商业银行的发展趋势，进而为商业银行之间协同效应的发展产生了一定促进作用，同时还会有效降低商业银行的经营成本。集团在长期发展的过程中，由于受到经营惯性的影响，那么就会导致商业银行的经营风险有所增加。近几年，以货币基金扩张导致“存款搬家”的金融自由化逼迫银行提升负债成本，存款出现了大量的分流情况。此种现象的出现，为商业银行带来了相对较大的压力，并且子公司同集团一体化之间，还不能建立相对较为密切的联系。

2.2 子公司在商业银行中缺乏明确的定位

客观角度来讲，金融集团同自身的经营价值同企业的经营规模之间具有密切的联系，并且同企业的经营效率还具有一定影响，商业银行集团如果想要获得更好的进步与发展，就需要在选择合作企业的过程中，尽量选择规模较大且资金实力雄厚的企业，不仅利于商业银行集团对资源进行最优化的配置，还能够利于商业银行集团对自身的职责进行合理明确，进而促进资本市场资源进行共享。由于各个子公司之前的经营发展战略存在一定差异，所以在商业银行中缺乏明确的定位，并且在运营发展的过程中，通常也是独立发展，进而导致市场营销、产品研发等多方面的资源，同社会发展趋势之间具有一定的差异，并不能充分满足社会发展的预期。导致集团内部资源不能得到有效共享，使得资源出现了分散的情况，阻碍集约化与集聚效应积极作用的发挥，导致子公司很难在激烈的竞争潮流中提高自身竞争优势，不利于子公司的未来进步与发展。

3 优化上市银行集团化发展战略的对策

3.1 明确子公司定位，促进子公司控股权比例的提升

上市银行集团在经营的过程中，共享资源时协同效应产生的关键渠道。因此，集团就需要从全局的发展角度对子公司进行明确的定位，然后将资源进行有效地集中，从而促进专业优势得到有效发挥。同时，在此基础上，对资源进行共享。各个子公司注重对产品进行研究，提高对投资管理的重视程度，然后由集团总公司对产品进行营销推广，为其提供技术支持以及资金支持，从而为子公司更好的研发产品奠定良好基础，并且为客户提供更大的便利性。

同其他金融机构进行对比，商业银行的核心能力分为多个方面的内容，如客户关系管理、分销渠道等内容，因此，就需要围绕银行同子公司之间的服务价值链，为实现集团内部资源共享目标提供有利条件。与此同时，还需要分析出集团体系内最为适于共享的部分，然后将其用于集中共享，一定程度上避免股权管理同行政管理之间出现冲突的情况，充分发挥出战略投资者和中小股东的积极作用。现阶段，大部分的商业银行金融集团旗下控股子公司，并不是全部都是全资子公司，在其中也引入了部分战略投资者，不仅能够为商业银行金融集团带来新的经营理念，还会为其带来一定的问题，因此，就需要注重控股权比例的提高，从而促使集团化管理的协同成果得到良好保留，有效激发总部对子公司的认同感。与此同时，还能够有效减少行政管理所带来的影响，最大程度上降低中小股东权益受到的法律风险。另外，对中小股东的数量进行减少，还会使得部分公司不能同集团一体化之间建立密切关联。

3.2 明确上市银行集团总部职能需求

为了能够使得上市银行集团更好地开展集团化管理，商业银行金融总部中，相关的业务部门同管理部门就需要进行科学合理的分离，最大程度上使得业务部门转变成为事业部，并且还使其变成同一级子公司平行的经济主体，突出重点管理与控制职能。而集团总部在此过程中，就应該成为战略规划中心、决策以及管理中心，从而更好地为子公司提供服务以及指导，进而促进商业银行思维的转变。

从目前金融企业的竞争情况来看，都立足于客户之间的竞争，为了能够吸引客户，为银行创建更好的经济效益，为其提供更加便利的服务，为客户提供更好的体验，就需要从客户的角度出发，为提高经济效益奠定良好基础。针对金融客户而言，就希望金融服务具有便利性，针对此特质，集团就应该为客户提供更多符合条件的产品，让客户进行选择，提升自身的竞争优势，如果仅仅注重存贷款业务的办理，并没有注重客户的感受，不能充分满足客户的需求，那么就会出现客户与潜在客户流失的情况。

因此，上市银行集团在对子公司以及客户经理进行考核的过程中，对销售子公司产品的因素进行全面系统的考虑，并且同时制定完善的子公司产品销售政策规定，对子公司与客户经理对集团所提供的贡献程度进行相应的考核，为推动上市银行集团化发展奠定良好的基础。

3.3 创建包容创新的氛围

同商业银行进行对比，子公司所处的行业经营环境同其具有一定的差异性，因此需要应对的风险也相对较高。基于此，在金融市场中，为了能够占有优势地位，子公司需要在此过程中，主动地进行创新，并且还需要能够承担更高的风险。所以，上市银行集团就需要制定相应的激励约束机制，能够充分满足行业发展规律，并且建立相应的自身文化，在保障风险得到有效控制，经营运作较为规范的基础上，有效地对风险偏好进行提高。并且在创新过程中，还需要注重提高包容度，从而为推动上市银行集团的创新奠定良好基础。另外，由于商业银行中的非银子公司所处的行业，客观角度来讲，具有相对较高的灵活性以及市场性，同商业银行进行对比相对较高，因此就需要为其制定更加灵活的激励机制，充分满足社会市场的发展需求，并且同時商业银行还可以允许子公司，通过股权激励等合理模式，吸引更加优秀的人才，最终推动上市银行集团更加稳定持续的进步与发展。

3.4 打造集团化模式下新型风控的模式

商业银行擅长信贷风险的管理和控制，资管业务下一步以固定收益为主，越来越多的转移到资本市场、债券市场、期货市场、贵金属市场、外汇市场等，在投资方向向市场化转型的过程当中，银行集团必须建立与此相适应的风险管理新体系。在风险类型上关注信用风险的管理，也要关注投资风险的管理。在风险监测上，要继续做好贷后检查，同时也要加强对各类资产价格的管理。在风险和手段上要注重抵押和担保，同时要学会新型的风险缓释手段，在风险控制能力方面，要构建好各个机构间协同的互助的风险防控体系，提升整个集团的风险防控能力。

4 银行集团化发展的战略意义

4.1 在利率市场化后，集团化发展提高盈利能力

一是商业银行从点多面广演变为集约化发展路径，集团有更高的层次的营销能力和战略合作能力，从高人力成本转变为低成本批发业务，运用大零售业务思维，可以提高各层次客户服务水平。银行实行集团化模式，可以用丰富的产品、专业的团队去服务大集团公司以及上市公司，做好产业链金融，占据较大市场份额，提高了同业竞争力。二是发挥集团优势稳定传统业务，创新表外业务，充分利用金融衍生工具设计特色产品，增加创利模式，增强资本及资产实力，提高盈利能力。

4.2 银行集团化发展后可以实现资源共享、优势互补

商业银行集团化发展后可以整合地域优势、人才优势、科技优势、资源优势，积聚人才发展各种团队、成立事业部，提高集团的业务指导引领作用。商业银行集团化发展后可以快速高效发展科技金融，建立大数据库，运用“互联网+”模式实现业务的快速盈利。商业银行集团化发展后各板块之间资源共享、客户共享、渠道共享、信息共享，充分发挥各自特长，整合交叉业务，梳理各板块优势业务与特色业务，建立资管业务生态网，快速高效运营，实现集团利益最大化。

5 结 论

文章对上市银行集团化的发展与优化对策进行了简单的分析，对现阶段商业银行集团化的发展中存在的问题进行了研究分析，并且还对其提出了相应的解决措施，但是由于商业银行较为容易受到市场经济发展因素的影响，因此就会导致商业银行在发展的过程中面临相对较大的经营风险。另外，部分商业银行还没有同子公司建立持续合理的合作关系，使得子公司在商业银行中并没有明确的定位，进而对商业银行的发展产生了较为不利的影响。

基于此，上市商业银行在发展的过程中，就需要注重提高子公司的控股权比例，充分发挥出集团总部的职能作用，为商业银行集团化的发展营造良好的经营环境，从而推动我国商业银行更加持续稳定地进步与发展。商业银行发展成为银行集团后，较之于以前，资金管理有了更大的操作空间，更有利于优化金融资源配置，从而提高资金利用效率，提高资本充足率，调优资产结构，提高资产效率，提高与国际性大银行的竞争能力，增强抗风险能力。

参考文献：

[1]陆岷峰，吴建平.上市银行公司治理中监事会体制改革研究[J].华北金融，2018（6）.

[2]朴成镇，朱泽成，李仙子.国外金融控股集团监管模式对我国的启示[J].金融发展评论， 2018（12）.