刘华

【摘要】在明确保险另类投资项目的定义及范围的前提下，详述了投资机构进行保险另类投资项目的流程，进一步论述在项目评审流程中风控合规人员需掌握的三大原则：专业性、原则性和实质性。

【关键词】保险;风控合规;三大原则;另类授资

习近平总书记在党的十九大报告中强调：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”如何做到真正落实好防范化解金融风险这一要求，巩固金融资产质量向好局面，强化“新增、潜在、逾期、不良”四位一体统筹管理，抓好各类风险的管控，完善全面风险管理体系是金融风险管理工作中的难点，其中如何能加强投资前的风险管理环节更是此项工作的重中之重。

相较于机构健全、网点众多、监管到位的银行体系而言，包括保险资产管理公司在内的为数众多的非银行金融机构作为金融市场的新生力量，逐步成长为市场中不可或缺的一个重要组成部分，在服务实体经济等方面均起到了积极的作用。但是，由于此类机构一般存在成立时间较短，机构设置比较精简，区域覆盖的广度与频度有限等特点，而且，在人员组成方面普遍以较为年轻、业务经验不够充足的员工为主，导致其在投资前的风险评审管理方面存在天然的短板，其直接的后果已逐步显现，近年来非银行金融领域屡屡爆发负面舆情事件，已对整个金融市场造成了不良的影响。……