马桂花　王昱斐　朱家明

摘  要： 在人口老龄化的背景下对商业健康险的需求进行预测，分析影响商业健康险需求的因素，建立灰色预测模型对2018-2027年影响因素的指标值进行预测，根据预测出的指标值建立多元线性回归模型，对2018-2027年商业健康险需求进行预测，研究结果表明：2018-2027年商业健康险保费平均增长幅度为43.4%，未来商业健康险需求不断增加并一直处于较高水平，可以预测我国商业健康险市场潜力较大，并且处于不断上升的阶段。

关键词：组合预测;商业健康险需求;人口老龄化;灰色预测;多元线性回归

中图分类号：F842.6     文献标识码：A    文章编号：2096-3769（2019）04-123-05

近年来，我国人口老龄化程度不断加深，《2017年国民经济和社会发展统计公告》显示，2017年末，我国60周岁及以上人口达2.4亿，占总人口比重为17.3%，比2016年末又上升了0.6个百分点[1]，虽然人口老龄化是经济发展过程中不可避免的结果，但是与发达国家不同的是我国处于“未富先老”的状态，并且仅仅依靠社会养老医疗保险来缓解人口老龄化，力度远远不足。党的十九大报告指出，要“全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系”[2]，其中商业健康险是我国多层次社会保障体系的重要组成部分，因此对我国商业健康险的影响因素进行分析和需求测算，对维持我国居民的老年生活水平以及社会稳定具有重要意义。

一、文献综述

关于我国商业健康险的现状与存在的问题，江洁[1]认为商业健康险的保费收入一直以明显的增速大幅上涨，从2010年的574亿元增加到2017年的4389亿元，但是商业健康保险的发展也面临着较大的挑战，如顶层设计欠缺、优惠政策不足、风险管控困难、存在恶性竞争等。……