摘要：本文以公司信贷为基础，在占有公司历史违约信息、财务信息及经营信息等，就商业银行怎样正确对公司信贷风险进行度量和管理进行研究，分析当中存在的各项风险，以便于采取针对性较强的措施进行处理，对风险进行规避，减少损失。本文首先对信用风险度量进行判断，之后对财务报表信用风险的再计量进行了分析，最后分析了以模型为基础的信用风险定量。

关键词：公司信贷;信用风险;度量;管理

信用风险主要涵盖着两个方面的内容：其一，债务人到期无法按时还款或者没有意愿还款引发的违约风险：其二，信用水平的波动，致使债务市场价值下滑，由此可能会导致银行遭受损失。为了对信用风险进行防范，银行需将引发信用风险的相关因素进行寻找和分析，包括信用评级、还款意愿及还款能力等。银行与贷款公司是相互竞争两家公司，银行只有对信息进行充分占有，并有效加工和度量信息，以此才能在贷款前对高信用风险公司的准入进行把控，贷中进行风险预警的创建，尽快对相应措施进行采用，对贷后的信用风险进行分散和转移，增强管理，使自身损失得到减轻。

一、初步判断外部的、定性的及经验的信用风险度量

信贷之前的资信审查是外部的、定性的信用风险度量的主要发生阶段，对拥有的信息进行有效利用，贷款前先初步筛查贷款公司。传统的分析法主要是以公司经营的5C分析法为基础，但是该方法缺陷性较大，难以达到理想的程度，因而本文对基本面分析法进行采用，对贷款公司经营特性、行业发展情况、宏观经济形势等信用风险进行度量和管理为主。……