摘 要：随着经济的快速发展，为了适应市场的发展需求互联网金融迅速崛起，其灵活便捷的的发展模式在一定程度上对传统的银行业务产生了冲击，促使银行对现在的经营理念与管理方式进行变革。本文旨在分析现阶段互联网金融对传统银行业务的影响，以及受此影响银行做出的相应对策。

关键词：互联网;金融;银行业务;对策

当今互联网技术不断革新，为了顺应市场的发展需求互联网金融应运而生，其自身拥有灵活便捷、手续简单等优势。例如应用甚广的支付宝和微信，基本上在大街小巷随处可见。互联网金融不仅极大地方便了人们的日常生活，而且相对于传统银行对于贷款的各种要求，互联网金融更为方便快捷，能够快速满足部分人的紧急贷款需求。在这种形势下互联网金融应用越来越广，同时对传统银行的运作模式产生了极大地冲击，如何面对这种挑战并做出相对应的策略是目前传统银行急需面对的问题。

一、互联网金融相对于传统银行的优势

（一）互联网金融成本较低

互联网金融依靠现代信息技术，大部分工作可以通过计算机处理，减少了大量的人工成本。很多工作不需要像传统银行那样专人专职，分工明确，而是一人就可以处理多项业务，这样也就不需要很多设备，进一步降低了运营成本。

（二）互联网金融效率较高

传统银行的业务都有自己一套严格的执行标准，各个环节都要人工进行审核，如果不合格又需要重新提交材料，这样按部就班的运营模式不仅加大了工作人员的工作量，而且用户体验度较低。互联网金融是通过网络技术实现，只要进行网络设置，将所需资料与门槛介绍清楚，工作人员通过对实际信息进行审核，通过之后就可以进行交易活动，业务办理的效率大大提高。

二、互联网金融对传动银行的挑战

互联网金融的快速发展与自身优势对传统银行的发展产生了一定的影响，互联网金融可以不限制时间、地点、人数以及方式进行交易，而且涉及的业务也越来越全面，这是传统银行无法比拟的。

1.促进传统银行业务的转变

互联网金融的快速發展，在市场上应用越来越广泛，占有率越来越大，大众也逐步适应了互联网金融带来的便利，致使传统银行意识到互联网带来的冲击。在目前竞争愈发激烈的形势下，迫使传统银行业务转型。传统银行的优势不再体现在网点上，相对应的是各项业务的开展难度增加，银行不得不进行业务上的调整以适应社会的发展。

2.传统银行的存款市场份额降低

在过往人们往往选择将手头多余的资金存储到银行，选择的理财产品比较单一，门槛较高。而余额宝等理财产品的出现打破了诸多限制，且门槛低，随用随取，每天的收益相对比银行较高，得到了大众的广泛欢迎。例如，余额宝等产品的出现，使人们投资理财有了新的渠道，在2013年余额宝出现之后，直到2018年底，资产规模已达到10000万亿元人民币，数额如此巨大的存款以往可能被存储到银行当中，如今这些资金有相当大一部分被分流到互联网金融当中。银行不再是人们的唯一选择，致使银行的存款市场份额逐年降低。

3.对银行的借贷业务发起挑战

传统的银行业务主要是借贷为主，同时对于借贷对象的要求和限制较多，而互联网金融中P2P网络借贷、众筹模式的出现很好解决了上述问题，能够缓解中小型企业和个人融资难、借贷难、周期长等诸多难题。这种新型的借贷模式步骤简单、信息透明，是通过网络设置进行风险评估，然后根据需求与情况进行资金匹配，交易灵活快捷、步骤简单。如阿里金融就为阿里巴巴会员提供了相应的贷款服务，只要连续一年业绩不小于100万元的会员就可以有2-100万元的贷款额度，阿里、淘宝、天猫信用贷款等产品，都不需要这些中小企业提交担保资料或者抵押的互联网线上信用贷款，这对银行借贷业务来说影响无疑是非常大的。

三、传统银行的应对策略

犹记得马云曾言“如果银行不改变，我们就改变银行”，而如今互联网金融切切实实正在迫使银行不得不进行业务转型，在互联网金融的浪潮中如果银行还是故步自封，原地踏步，没有变革的思维和方法，不能认清目前的发展形势与盈利模式，那么银行毕竟倒退，在这种变革中落后。因此，银行的应对策略就显得至关重要。

1.提高信息化建设速度

在信息化时代，银行需要加强信息化建设，首先要充分利用自身的数据库，在完善自身数据的同时可以和其他平台进行合作，共享更多的用户信息。在信息获取的同时要进行大数据分析，根据用户的喜好、需求进行精准化的营销，这种方式不仅能够迎接互联网金融的挑战，而且能够完善自身的业务体系，提升用户体验，真正打造“以客户为中心”的服务模式，能够防止用户的大量流失，稳固银行的基础业务，才能更好地适应客户的需求和社会发展。

2.寻找机会与互联网企业进行合作

在当今社会任何行业都不是孤立存在的，各个行业都可以寻求机会进行合作，实现互利共赢，传统银行可以加强与其他互联网企业的合作，在支付方式、客户信息上进行共享，这样不仅有利于互联网企业用户的体验度，同时可以吸引这部分用户关注到银行的业务，从而实现双赢的目的。

3.完善银行职能，发挥自身优势

近些年互联网金融发展势头迅猛，给传统银行带来了一定的挑战，但是发展年限较短，在金融业方面传统银行才是主角，在诸多方面有互联网金融不具备的优势。所以，传统银行在寻求业务转型的同时，也要巩固自身的优势与信誉，扩大业务范畴，完善借贷方式，加强风险管理，培养高素质人才，推广掌上银行，丰富网点职能。

综上所述，互联网金融的崛起的确对传统银行的业务造成了一定的影响，但是这种影响犹如一把双刃剑，在迫使银行转型的同时也弥补了银行之前的一些不足之处。面对互联网金融的挑战，银行必须抓住这次机遇进行变革，摒弃之前业务上的繁琐环节，完善自身职能，提高办事效率，才能在未来立于不败之地。

参考文献

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作者简介：

陈伟伟，籍贯：江苏，性别：男。

（作者单位：湖南工业大学）