陈劲松

今年3月份，正在我们家修理排水管的李师傅突然抬头对我说：“帮我个忙好吗？帮我在沃尔玛汇五百美元吧？”

李师傅是天津人，上世纪九十年代就来到了美国，一直以做水管为生。美国水管工是需要牌照的，一个牌照考下来就要一年。像李師傅这样的华人水管工，没有牌照，为了避税只收现金，价格就低了很多，是持牌水管工的一半还不到，生意非常好，经常一家接一家地做。客户除了华人之外，还有很多白人家庭。我找李师傅给后院做一个排水管，工程已经到了尾声。

“我在肯尼亚收养了一个孤儿，每3个月给他汇五百美元，可能次数太多，上次就被Blocked了，麻烦这次用你的ID汇一次，钱我来出。”李师傅解 释。

没有和美国银行打过交道，就不知道国内的个人金融活动有多方便。只讲一个数字，只要你有一个银行账户，就超过了8%的美国人。根据世界银行2018年的统计，8%的美国家庭是没有银行账户的，这个统计只包括美国公民和拥有永久居留权的人，如果算上数量庞大的非法移民，比例就会更 高。

在国内，不管是商业银行还是四大行，带着身份证去开一个储蓄账户，是不可能遭到拒绝的。但在美国，如果是一个挑剔点的银行，比如Chase（摩根大通），遭拒的可能性并不小。原因可能是你破过产，可能是有信用卡过期的记录，甚至纯粹是因为你信用分过低，都有可能被拒绝开户。

开户之后，也并不省心。很多银行都要求一个最低存款额，比如国内留学生比较熟悉的East West Bank（华美银行）就要求最低2000美元的存款，低于这个数每个月就要收5美元的管理费，一直到扣完为止。……