夏颖

银行业频频爆出的员工违规行为甚至跌破道德底线酿成的重大事故，不仅影响到银行的财务利润，更严重地影响到了银行的声誉以及公众对银行的信任度。类似的事件不断涌现，进一步迫使我们重视银行业员工行为管理的研究。对银行而言，员工既是其利润或者价值的创造者，又是其风险的主要承担者和管理者，因此员工的整体素质是促进或制约银行发展的直接原因。有专家认为，一个国家银行的监管水平，不会超过其监管者的素质，同样，一个银行的竞争能力，也不会超过其员工的整体素质。如何进行领导和激励，既充分发挥员工的工作积极性，又防范因人为因素形成的经营风险，无疑是一项基础性的工作，它涉及到对人的计划与组织的问题，也就是一个管理问题。

一、员工行为风险的内涵

根据来源的不同，我们可以将银行风险划分为内部风险和外部风险。所谓内部风险是指来自银行内部的原因而可能遭受损失的不确定性。商业银行内部风险的定义有狭义和广义之分。狭义的内部风险仅包括员工欺诈、寻租以及金融犯罪等相对而言较为严重的不行行为所造成的损失的不确定性，程度较大，一般都触及到法律，需要严肃处理。广义的内部风险不仅包括狭义的内部风险所描述的全部不良行为所造成的损失不确定性，还包括例如员工懈怠、搭便车、灰色消费等危害不大但对银行业务经营目标 利润最大化造成影响和损失的不良行为。……