自从银行理财产品打破刚性兑付后，银行既保本、年利息又还可以的产品就越来越少了，其中大额存单是个神奇的存在。

为什么说神奇呢？因为这个东西前几年就有了，可是真正火起来就2018年，而且实际上，它的年利率并没有多高，流动性也较差。

那么，为什么大额存单还那么火？媒体上屡屡还报道一出来就售罄之类的东东呢？

1、大额存单年利率并不高

其实大额存单也是存款的一种，也就是说，50万元本金以内是安全的，至于50万元以上，若发生银行破产等风险，未必能兑付。

而大额存单之所以叫大额，主要是门槛要20万元起存，至于年利率，其实也只是在央行基准利率的基础上上浮。

比如大额存单年利率最高上浮55%（银行越大上浮就越少，如国有大行最高只能上浮50%），而1年期定存的基准利率是l.5%，也就是说，1年期的大额存单，年利率最高2. 325%。

两分钟金融之前的文章有说，从理财的角度来讲，如果某产品的年利率比货币基金低，那基本不用考虑，因为流动性差很多。

也就是说，其实短期限的大额存单吸引力并不高，只有只有3年期或5年期产品，年利率可能超过4%。

比如3年期定存的基准利率是2.75%，而3年期大额存单最高年利率是4.2625%，存20万元的话，1年利息8525元。

不过利率上浮到顶的产品，一般都要求更高的门槛，比如某国有大行，3年期大额存单利率最高是4.125%，但基本是50万元或100万元才能享受，20万元的，年利率一般只有3.85%。

2、為什么那么多人存？

那么问题来了，既然年利率不高，为什么还那么火呢？两分钟金融认为，主要有四个方面原因：

一是年利率是相对的，对中老年人来说，依然习惯性将钱存在银行，而定存年利率低，某种程度就凸显大额存单年利率高。

二是“资产荒”。对于普通人来说，保本、收益又还可以的产品实在太少了，说白了就是有钱也没地方投，股市？风险高;P2P？这些年踩雷的例子太多。

三是资产配置。对于某些有钱人来说，鸡蛋一般不会放在一个篮子里，高中低风险的产品都会适当配置一点。

四是营销策略。比如某行3年期年利率4 125%的大额存单，平时要50万元起存，而如今宣传说只要20万元起存，加上某些媒体推波助澜，就会造成被抢购的。

对于两分钟金融总结的这四方面的原因，你认同吗？或者你目前的理财策略中，资产配置情况又如何？欢迎留言跟大家理性讨论。