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我国中小银行国际贸易融资业务发展研究

2019-08-16李施施

智富时代 2019年7期
关键词:中小银行国际贸易

李施施

【摘 要】国际贸易融资直接关系着我国跨国企业的资金来源以及业务扩展,随着经济全球化的不断扩张,各国企业之间的联系越来越密切,很多中小银行也已经开设出国际贸易融资业务,为我国企业的持续稳定发展提供充足的资金支持。但从实际情况来看,我国中小银行国际贸易融资业务在资金成本、外币存贷比、风险控制等方面都存在各种各样的问题,严重影响资金的安全性与可靠性,本文主要针对我国中小银行国际贸易融资业务发展形态指出国际贸易融资业务对中小银行发展的重要性,并提出了具体的发展策略,希望能为中小银行的持续稳定发展提供一定的参考。

【关键词】中小银行;国际贸易;融资业务

1、前言

经济全球化进程的不断加快为我国企业带来了更大的机遇,也使得企业的资金风险与发展风险进一步增大,为了更好地实现我国企业走出去的目标,需要加强各大银行对企业国际贸易融资业务的支持。中小银行需要结合当前时代发展的特征以及进出口产品结构升级的背景,加大对企业资金业务的支持,调整区域布局和行业布局,采取有效措施控制国际贸易融资过程中的风险,为我国企业的发展创造良好的环境。

2、中小企业开展国际贸易融资业务的必要性

2.1弥补客户基础薄弱的劣势

国际贸易贸易融资主要是为企业开展进出口贸易工作服务的,涉及到的各个环节和工作内容较多,需要能够更加深入和广泛地为企业做出良好的服务。相对来说,银行会对企业的渗透度进一步加强,工作内容涉及到保险单、基础合同、关单以及原产地证明等各种各样的凭证和单据。同时也包含开立出口退税账户、国际收支申报、海关文件等各项工作内容,对银行的服务品质有着较高的要求。中小银行相对于其他大型国有银行来说网点较少,建立时间较短,客户基础薄弱,但是中小银行在服务态度和服务效率方面有着显著的优势。中小银行可以借助当前企业发展的特点以及五大国有银行服务工作方面的缺陷,积极拓展国际贸易融资业务,通过优质的合理的服务吸引企业参与到银行建设过程中,促进银行的可持续发展,并进一步的拓展客户基础,巩固现有的客户资源,为中小银行的扩张奠定坚实的客户基础。[1]

2.2解决跨国公司的资金问题

银行为跨国企业进行国际商业运作业务以及进出口贸易活动提供信用融通以及资金的相关业务为国际贸易融资业务。随着国际企业经营活动联系的不断加强,国家对我国企业走出去的战略的重视程度不断增加,各种从事跨国经营企业的公司组建成立并蓬勃发展起来,相应的各大银行的贸易融资业务也如雨后春笋般兴起起来。在全球经济增长中,国际贸易活动持续占据着主导的地位也促进了银行的持续稳定发展,通过有效的国际贸易融资服务可以解决跨国公司在进出口贸易过程中的资金问题,为跨国公司的扩张提供充足的资金支持,帮助银行进一步拓展涉外业务,增加银行的收入,充分发挥银行在资本市场的作用。从当前我国企业走出去的情况来看,企业获得中小银行国际贸易融资的概率大大增加,从事跨境贸易的企业已经不再像以往一样局限于大集团和大国企范围,很多优秀的中小型企业和民营企业也纷纷迈入跨国贸易的行档之中,这也为银行国际贸易融资业务的持续扩张创造了良好的环境条件。跨国公司的抗风险能力和盈利水平随着我国外贸出口竞争优势的提升也获得了有效的增长,同时也对跨国融资贸易提出了更高的要求,能够显著增加银行国际贸易融资的业务收益率。但由于这些新兴企业和民营企业相对来说规模较小,跨国贸易的服务较少,相应的贸易种类也比较单一,所需要的国际融资数额一般并不大,但是具有需求频繁的特点,传统的五大国有银行的国际融资项目难以满足中小型企业的融资需求,因此开展中小银行的国际贸易融资业务是十分必要的,直接关系着我国中小型企业的业务开展。[2]

2.3使得企业能够获得更充足的发展资本

国际贸易融资业务相对于其他银行业务来说,具有资本消耗低的特点,更加重视物流单据流以及资金流的匹配。国际贸易融资相对来说更加重视企业风险资产的估算以及发展前景,国际贸易融资中的单据以及货物能够显著降低企业融资的风险,相对于其他银行业务来说,在风险资产计量过程中,国际贸易融资具有明显的优势。根据相关计算表明,项目贷款以及流动资金贷款的监管风险权重为100%,而国际贸易融资信用保险融资监管风险仅为零,并不会消耗成本。根据内部评级法进行衡量,国际贸易融资期限较短,相对来说违约损失率以及违约概率较低,所消耗的资本也比较低,能够显著增加银行的收益,提高银行资本管控的安全性和可靠性。同时,由于中小股份制银行相对来说核心资本充足率较低,资本充足率与五大国有银行相比仍然存在较大差距,补充资本金的难度较大,因此中小股份制银行更多偏向于风险较低的融资项目。由此可见,中小银行发展国际贸易融资业务更加有利于中小銀行进行资本的合理利用,提高中小银行的经济收益。[3]

3、当前我国中小银行国际贸易融资业务开展过程中存在的问题

3.1营销模式与手段比较落后

中小型银行在开展国际贸易金融业务时更多采用的是传统的纵向、多层级的营销模式,银行内部各部门之间、同等银行之间以及上下级银行之间的信息难以得到及时的传递和有效的沟通,无法有效整合产品资源以及客户资源,资源浪费现象严重,条块分割问题频发。有的中小型银行为了争取客户而降低融资条件,比如会存在降低融资利率以及减免保证金开证等相关现象,这些不良竞争严重降低了银行的合法收益,而且还会给银行业务带来较大的经营风险,不利于中小型银行的持续稳定发展。[4]

3.2中小型银行融资业务手段缺乏创新性

从当前我国中小型银行融资业务开展情况来看,普遍缺乏创新性的业务,产品相对比较单一。虽然我国中小型也好已经开始重视起非信用凭证下的国际贸易融资,但相对于其他发达国家的成熟银行业务来说仍然存在较大的差距,普遍以票据贴现以及出口押汇等传统的方式为主开展贸易融资业务。随着国际贸易的不断发展以及全球经济化的逐渐深化,各个企业对国际贸易融资的业务也提出了新的需求,传统的单一的融资贸易形式已经难以满足客户多样化的资金需要,因此需要不断进行国际贸易融资的创新,提高国际贸易融资业务与当前时代发展环境的匹配度。[5]

3.3缺少专业高水平的管理人才

中小型銀行的管理人才与国有银行相比,经验以及业务能力都普遍偏低,对融资业务的发展也不够重视,没有充分认识到国际贸易融资业务对中小企业发展的作用和优势。中小型银行严重缺乏国际贸易融资专业业务人才,而且由于我国中小型银行开办国际贸易融资业务的时间较短,很多业务人员缺乏对知识理论体系的规范性了解,其他相关性的知识严重匮乏,难以有效发挥国际业务的效果,不利于中小型银行国际贸易融资业务的持续稳定进步。[6]

4、我国中小型银行国际贸易融资业务发展的相关策略

4.1提高中小型银行的市场份额

从当前我国海外贸易发展情况来看,贸易服务业是与进出口产品结构升级有着密切关系,随着服务贸易外汇管理制度改革的不断推进以及银行国有贸易融资业务发展的逐渐深化,跨国企业面临着良好的发展势头,对国际业务融资业务的要求也进一步提升。中小型银行需要结合当前时代发展的特点以及政策红利,进一步抢占市场份额,紧跟政策进行自身区域布局以及行业布局的调整,建立变自身的独特优势。比如,中小型银行可以结合我国最近几年来自贸区谈判的进程以及具体实施情况,试点开展国内外运费融资业务,尽可能的占据优质的贸易市场,调整国际贸易融资区域布局,使得贸易服务能够更加适应企业资金需求。同时,中小型银行还需要充分发挥自身的优势,并结合区位特征开展针对性的国际贸易融资服务。

4.2培育标准化的产品

相对于国有银行来说,中小型银行受到资金成本的约束以及外部存贷比的限制,服务业务范围存在一定的约束,导致服务效率不高,资金投入水平较低。中小型企业需要认真看待自身的发展,特别明确当前企业对国际贸易融资业务开展的需求,将有限的信贷资源投放到能够产生比较高的收益率的客户群体当中。中小型银行可以加强对中小型企业的关注,由于中小企业获得融资的难度较大,银行通过筛选具有竞争力和发展前景的中小企业,给予国际贸易融资服务能够获得更高的收益率。但与此同时,由于中小企业净资产的规模较小,贷款风险相对较高,如果单纯的以客户评级为授信标准很难对中小企业给予国际贸易融资业务支持,导致银行服务成本较高,中小型银行可以结合当前中小型企业的发展特点以及融资难的问题,通过培育标准化的产品提高对中小型企业的融资支持,以物权质押结合信用证的特点,实现信用风险的转移以及操作风险的降低。通过开展单据、进口押汇以及货权质押开证等相关业务,将主要风险转变为质押品价值的监控以及质押品的监督管理,从而能够显著降低中小型企业融资业务开展的资金风险,促进中小型企业的持续稳定发展。

5、结束语

综上所述,我国中小型企业国际贸易融资业务的发展直接关系着中小型企业的未来发展方向与收益率,传统的融资形式以及融资标准已经难以满足当前日益增长的跨国企业发展需求。中小型银行需要结合自身的发展特点以及发展优势,开展特色的国际贸易融资业务,有效提高中小型银行的业务量和盈利能力,提升中小型银行核心竞争力,改变银行的国际贸易融资服务。促进中小型银行的持续稳定发展。

【参考文献】

[1]林治海,姜学军 . 国际贸易融资创新———商业银行面临的新课题[J] . 财经问题研究,2004( 11) : 31 - 34.

[2]郑 化,方燕峰 . 贸易融资方式与出口贸易融资策略选择[J] . 现代财经 - 天津财经学院学报,2004( 11) : 78 - 80.

[3]罗 杰 . 自偿性贸易融资链与中小企业融资[J] . 上海金融,2004( 9) : 11 - 12.

[4]秦焕梅 . 我国中小企业贸易融资问题之探析[J] . 经济体制改革,2012( 3) : 90 - 93.

[5]郭连强,祝国平 . 人民币国际化进程中短期资本流动的新特征及风险防范[J] . 社会科学战线,2012( 12) : 47 - 50.

[6]谭莹.商业银行国际贸易融资若干问题研究[D].复旦大学,2008.

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