李宇峰

【摘 要】随着改革开放的持续深入和不断发展，我国经济建设取得了重大进展，金融领域方面的改革也取得了良好的成绩，但不可否认，我国现代金融经济也面临着很大的风险。本文阐述了现代金融经济的风险概况和具体问题，并据此提出了新形势下如何管控金融风险的措施，以期稳定金融市场，为现代金融经济的健康发展创造一个有利的环境。

【关键词】现代金融经济；风险问题；应对措施

一、现代金融经济的风险概况

金融风险是指任何有可能造成企业或其他金融机构出现财务损失的风险，表现为企业或金融机构总资产和未来收益的不确定性与波动性。这些不确定性与波动性在很大程度上来源于金融市场的不稳定性。金融风险所带来的相关损失中，受迫害最大的是金融機构本身。根据不同标准可将金融机构划分为不同类型：

（1）根据引起金融风险的不同因素，可划分为静态金融风险和动态金融风险。静态金融风险是由于自然因素或不可抗力引起的，可用相关定律准确预测；动态金融风险是由于宏观经济环境的变化引起的，其产生概率和影响范围随时间推移而变化，具有不可预测性。

（2）根据金融风险的覆盖范围，可分为微观金融风险和宏观金融风险。微观金融风险是由金融机构决策失误或某些客观环境和不利因素引起的参与经济活动的主体的财产、信誉受到损害的可能性；宏观金融风险则是由多种微观金融风险引起的规模性风险。

（3）根据不同的金融机构可分为银行、保险、证券等金融风险。

二、现代金融经济的具体风险问题

（一）金融风险向银行集中

当前，我国形成了以银行为主导的金融体系，伴随着银行储蓄利率的高速增长，民间融资成为金融占比的重要部分，银行自然成为金融风险的频发区。根据央行的储值数据显示，银行的社会融资不断突破最高储值记录，为平衡储蓄增长额，银行会定期释放一些中长期的贷款，而在这些贷款流向中，企业融资贷款占80%的比重，相对股票和债券所占比重不足20%。正是因为企业融资贷款在银行贷款中的高比重，使得整个社会的金融风险都转移到银行金融体系中。

（二）金融资产结构分布不协调

我国的金融资源分布出现严重的不平衡，其中银行占有九成的资源比重，相对而言，证券和保险所占的比重都不具规模，这就使得在应对金融风险时，证券市场和保险市场很难起到应有的调控作用。这种金融资产结构的不合理分布，很难满足市场主导下的金融经济发展，使得经济发展效率低下，同时导致金融体系的波动性。

（三）银行资金出资率低下、呆账准备金较低。

近年来，我国商业银行不良贷款持续增长，金融机构为缓解和制止不良贷款的高速增长，通过扩大信贷投放稀释不良贷款，积极回收有利贷款来降低不良贷款的比率。因此，由不良贷款引发的金融风险仍然存在，银行的资金出资率不足，呆账准备金也较低，大部分银行性质的金融机构都没有相应的贷款损失承担能力，特别是银行的备用金不足用于银行资产扩张时，就会造成其经营脆弱。

三、管控现代金融经济风险的措施

（一）继续全面深化金融改革

不断完善金融市场调控方式，加大宏观调控对金融市场的影响，建立健全市场运作机制，合理调整信贷结构与金融机构。具体要从以下两方面进行：一、全面提高货币决策能力，增加透明度，实现货币决策民主化。有效科学把握金融宏观调控，进一步发挥货币工具的创新作用，对货币政策的传导机制进行修改完善。央行要始终坚持货稳步推进货币政策，使货币能够有效防治通货膨胀，起到规避风险的作用。二、加速推进利率市场化，灵活应用利率杠杆，通过货币政策来引导市场利率，并且根据市场利率，准确确定金融机构对资产、负债价格利率的调控体系。通过不断深化外汇管理体制改革，建立国际水平的市场机制，为贸易、投资活动提供良好的市场环境。

（二）完善金融法律法规建设

强化金融法制建设，健全相应的法律法规，实行金融机构依法行政。实行依法行政的根本目的是加强金融行业运行的安全性和提高金融业运行效率，因此，在制定法律法规时，要始终考虑安全和效率两个因素，务必确保稳定的市场环境，还要促进金融行业的发展，提高抗风险能力。此外，随着市场环境的不断变化，也要相应改变法律法规，使法律机制始终为金融行业有效服务。还要积极打击违法违规行为，执法机关要了解各种非法金融机构，对犯罪团体依法追求责任，严格按照相关法律法规加强企业经营管理。

（三）积极利用现代信息技术

现代信息技术不断更新换代，互联网已渗入生活的方方面面，成为最广泛的信息传播渠道，要紧跟时代潮流，把互联网技术充分应用到金融市场中，将银行与电子市场行业联合起来，扩展金融货币的流通渠道，从而提高银行业的抗风险能力。

（四）加强风险评估、完善金融风险的防范机制建设

通过全面的金融评估报告和市场调查加强金融风险评估，对相关金融机构的运行状况进行准确识别，针对高风险的市场变化建立健全应急处理机制，通过事前预警体系的建设来缩小金融风险的影响范围，有效地控制金融风险，为有力管控现代金融风险提供良好的制度基础，从而保证金融经济稳定高速发展。

四、结语

作为现代经济发展的重要支柱，金融经济在社会发展起着不可替代的作用，已成为国家经济发展中必不可少的重要组成部分。因此，金融风险管控是急需解决的问题，我们要充分认识金融风险，不断加强风险防范意识，健全相关应对机制，为金融经济的稳定发展提供一个良好的市场环境。

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