张忠强

【摘 要】“三农问题”始终是社会各界高度重视的问题，农村经济发展和农村金融发展之间的关系，是发展的重点。分析了山东省农村经济发展和农村金融发展之间的关系，提出了加大农村金融支持力度，促进山东农村经济发展的措施，为相关人员提供参考。

【关键词】山东省；农村金融发展；经济增长

改革开放 40 年来，山东省的经济发展取得了令人瞩目的成绩。1993—2014 年，山东省的人均 GDP 均超过了国内人均 GDP，推动了我国经济的发展。山东省金融机构存款、贷款余额在 GDP 中的份额都超过了 50%，金融的发展达到了较高的水平。在研究金融发展和经济增长关系时，选取面板数据，得出各省份农村金融发展与农村经济增长之间确实存在某种线性关系；然后对数据进行处理，发现在农村金融水平较高的东部省份，农村经济增长要高于农村金融水平较低的西部省份，可以得出农村金融是影响农村经济增长的因素之一。在研究农村金融与农村经济增长的相关关系时发现，不仅各省份农村金融对农村经济增长的影响存在差异，而且与全国农村金融发展与经济增长规律存在偏差。因此，为了更好的研究农村金融与农村经济的关系，促进山东省经济转型和有效解决“三农”问题，有必要将各省份的数据进行独立研究。

一、山东省农村金融发展和经济发展的关系

第一，从有关人员的研究中可以看出，随着山东省农村经济的稳步发展，农村金融可以为农业产业化经营提供有效支持。农业产业化经营的进步，也在一定程度上拉动了当地农村金融的发展。产业化经营的发展，推动了农业市场的发展，增强了农产品的市场竞争力，增加了农产品市场对资金的需求量。

第二，资金是影响农业产业健康发展的首要问题，要解决这个问题，既要从农村的正规和非正规金融机构入手，又要从参与农业产业经营的相关主体处寻找解决措施，比如乡镇属企业、龙头企业、农村个体经营等。

第三，从相关学者的研究成果和实证分析中能够看出，农业经济发展和农村金融相互关联。为持续强化双方之间的关系，应该为双方搭建有效的沟通渠道。

二、山东省农村金融可为农村经济发展提供的措施

第一，实施针对性的担保措施，健全农村担保抵押制度

担保抵押问题具体分为两个方面。①健全担保机制，实施系统化的信用担保机制。②确定可以共担风险的担保机构或者担保者。建立与农村现状相适应的农村一体担保、邻里担保等互助担保机制，建立企业之间的信用、商业担保机制，多方筹资、政府补贴，鼓励广大村民出资，建立农业贷款担保机构，组建会员制或商业化的担保企业。

第二，建立防范金融风险的农产品期货市场

建立农村金融市场中介机构，为农民的利益代言，鼓励农民参与农产品期货市场的各种交易活动，增加农民的经济收入。

第三，学习金融知识

在农村地区普及金融知识，提高农村金融机构开展支农业务的积极性，向农民宣传更多的金融知识，增强农民的金融理念，提高农民运用金融工具以及抵御金融风险的意识和能力。

第四，推动非正规金融规范化

国内农村经济发展的环境非常特殊，纯粹的商业性金融模式很难满足农村经济的发展需求。山东省应该在农村地区建立和实施多主体、多层次的农村混合式金融服务机制，让非正规、正规化、政策性、商业性同时存在的垂直合作金融体系共同发挥作用。

第五，为农村地区提供低成本金融服务

以低成本金融业务为出发点，结合农户的金融需求及农村经济实际情况， 向农户提供简单的保险、贷款、汇兑、存取等低成本金融服务。银行通过提供基础性的金融产品和服务，满足农户的基本需求。在起步阶段，要恪守微利、小额的理念，尽量降低经营成本，促进自身的发展。

放宽农村金融机构办理支农业务的监管标准，对农村吸收存款的相关金融机构予以监管，适当放宽“只贷不存”型金融机构在风险控制、会计准则、资本充足、信息披露等领域的监管标准，削减农村支农性金融产品和服务的成本。降低农村支农性金融业务的准入门槛，允许维持微利水平、业务简单、成本低的金融机构进入农村金融市场。

三、政策建议

第一，发展农村地区普惠金融。例如传统银行开展小微金融服务，使金融更好的为农村地区经济增长服务。为了更进一步的促进农村金融的发展，在农村地区开展普惠金融显得尤为重要。一方面，在山东省农村地区的金融业务广度与服务的深度远远不能满足其促进农村地区经济发展的需要。开展普惠金融业务，能够使农村居民妥善的对资金进行处理与运用，而且借助普惠金融工具可以加快资金在农村地区的流动。另一方面，普惠金融更加贴合农村地区实际的金融需求，符合农村居民“规避风险”心理，确保资金在最小的风险下进行投资。

第二，对现有农村金融机构的资金流向进行监管，保证农村资金更好的应用于农村基础设施建设和农业建设，促进农村经济发展。农村居民选择存款作为主要的资金使用手段，使得农村存在大量的未被利用的资金，而在金融领域现有的资金流动渠道使得农村大量的资金流入城市，使得城市资金流动加快，同时使得农村的资金流动速度放缓，从而进一步减缓了农村金融对经济发展的促进作用。因此，对现有金融机构的资金流动渠道进行监督，确保农村存款大部分用于农村经济的发展之中，从而形成良好的资金流通渠道，确保农村资金的流动速度。

第三，农村经济增长与农村金融发展相辅相成，農村经济增长了，能更好的促进农村金融发展，而农村金融发展了，能更好的促进农村经济的发展。只有发展多种农村金融形式，使各种金融协调融合发展，才能更好的促进农村经济的增长。确保农村金融和农村经济的协调与可持续发展。如何从根本上解决农村经济的发展问题是困扰当代山东经济发展的重大问题之一，中国地大物博、人口众多，其中农村人口占比较大，传统的耕作方式不仅占用大量的劳动力而且效率不高，用经济学语言来说，即边际成本较高，边际收益较低。针对山东省这种现状，只有加快农村产业结构调整，实现农村经济增长方式的转变，才能确保农村金融和农村经济的协调与可持续发展。随着全球经济结构的改变和技术的发展，传统的农村产业结构已经不能适应经济发展的需求，调整农村产业结构变得尤为迫切。

四、结束语

随着经济的稳步发展，山东省农村对金融产品和服务的需求也在持续增多。金融、资本部门和市场应采取多种有效措施，提供推动农村经济发展的各种金融产品和服务，严厉打击非法集资，改善农村金融生态，从而更好地解决“三农”问题，促进农村经济的持续增长。

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