田霈雯

摘 要：随着我国经济的飞速发展，“个人信用”一词越来越多地出现在我们生活中，我国信用体系也顺应社会需要不断发展。本文以个人征信体系为研究方向，简述我国征信体系背景、现状及与国外发展成熟的征信体系相对比，得到的经验启示。

关键词：征信;信用体系;信用

一、个人征信体系发展背景

自西方资本原始积累以来，市场经济已发展了近百年。无论在哪一种市场经济的模式下，社会信用体系的出现是市场经济发展过程中的必然现象。发达国家利用数百年的时间，将其社会信用体系不断调整，成为现在较为完善的状态。作为社会主义国家，中国坚持社会主义市场经济。这种经济模式并没有脱离市场经济的范畴，本质上也是一种信用经济，市场中各种规范化的信用制度和信用关系是其正常运行的基本条件。社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。

个人征信体系是社会信用体系的重要组成部分之一，关乎到社会中的每个个体。个人征信体系不仅仅是维持市场经济正常秩序的重要保障，更是为了方便政府管理、服务大众。体系的完善可以为个人信贷业务的发展提供相关信用数据，更能帮助政府或银行等相关部门机构提高效率，减少相关的管理运营成本。

二、个人征信体系国内及国际现状

（一）个人征信体系国内发展现状

近年来，我国社会信用建设体系正不斷发展。国家于2014年发布了《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等法规条例来构建我国征信体系，2017年又发布《应收账款质压登记办法》等以补充完善征信体系。……