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养老模式研究及新型养老模式建议

2019-06-01吴优尹晓雪陈甜

智富时代 2019年4期
关键词:养老模式老龄化

吴优 尹晓雪 陈甜

【摘 要】我国老龄化趋于严重,社会在建设更加完善的社会养老保险体系过程中,目前已经基本实现了“全覆盖、保基本”的目标,但在老年人口持续增加的情况下社会养老保险的压力越来越大,而且作用更加显得杯水车薪,就整个社会而言,当下的社会养老保险存在给付水平没有达到预期、个人账户空账运作等问题,所以国家不断鼓励商业养老保险推出新的养老保险制度来完善更适用于大众的新型养老模式,以更广的覆盖人们对养老保障的需求,弥补现行社会养老各方面的需求。

【关键词】老龄化;养老模式;新型养老模式建议

一、社会背景

1.1人口老龄化

中国老年人口增长速度很快,有数据表明60周岁以上老年人口2020年将达到2.5亿,2025年将突破3亿。兰州市2017年年末常住人口为372.96万人,65岁及以上人口为47.40万人,65岁及以上人口数约占常住人口数的12%。按照国际通常的看法,65岁及以上人口占总人口数的7%,就意味着这个国家或地区人口处于老龄化社会,而兰州市达到12%,已经进入了老龄化社会,养老压力巨大,

1.2养老现状分析

现行的养老保障模式也存在许多问题。就目前而言,我国的养老模式以“9073”的格局呈现,也就是90%的老人是居家养老,7%的老人是社区养老,3%的老年人是机构养老。但是,因为多年来实行的计划生育政策和生育观念的慢慢转变,我国家庭结构逐步在形成4-2-1的模式,这意味着大多数夫妇要同时供养四个老人和一个孩子,从兰州市来看,2015年老年抚养比为14.94%,2016年老年抚养比为16.07%,兰州市老年人口抚养比为17.41%。老年抚养比的上升表明了劳动年龄人口要负担的老年人比重上升,青年一代的抚养压力很大。

1.3养老需求现状

就目前我国整个社会的养老现状而言,我国的社会养老保险体系虽然覆盖了较为广泛的基础老年人群的基本养老需求,但对于人们多样化的需求上仍旧存在局限性,没有更加个性化或者普遍优越化的养老服务,所以需要通过提出新型的养老保障模式或者推出创新型的商业养老保险产品来满足人们对养老的多样化需求。

二、兰州市养老现状问题

2.1养老机构数量不够。

根据养老网统计数据显示,兰州市目前共有29家能够给老年人提供养老服务的养老机构,其中城关区5家,七里河区5家,西固区4家,安宁区2家红古区1家,永登县1家,榆中县2家,皋兰县4家。数量上,兰州市的养老机构很明显不够满足兰州市老年人的养老需求。

2.2养老服务质量较低。

从各养老机构所提供服务的质量来讲,兰州市很缺乏专业的护理人员,目前的很多养老机构中的护理人员大多是业余人员,真正拥有专业护理知识和技能的护理人才却会因为养老机构的工资待遇和其他因素等又不愿到养老机构服务。

2.3养老服务基础设施不全。

一般而言,养老服务在提供养老服务时既要有供老年人生活居住的养老环境和提供基本生活服务的基础设施,也要有能够使老年人排遣时光、休闲娱乐、满足老年人社交等的場所及服务,让老年生活更加轻松愉悦。而兰州养老机构因为场地选址和资金短缺等的问题,基本上只有保障老人基本生活的设施,几乎没有供老年人休闲娱乐的设施,同时机构的整个配套设施的建设也存在很大的问题。

2.4商业养老保险产品较单一。

兰州市的养老问题需要从社会保险方面不断的解决和完善,因为社会养老保险缴费水平偏低,所以社会保险养老待遇并未达到民众期望的水平,但作为社会统筹的强制性保险,缴费水平也不能过高。其次商业养老保险在发展中存在产品单一,同质化严重等问题,但商业养老保险就其商业性,可以通过促进商业养老保险险种与保障范围的丰富化使得商业养老保险更好的适应多数民众的养老需求,有效弥补社会养老保险在老年人口养老问题中的待遇水平较低的问题。

三、结合我国现有新型养老模式给兰州市建立新型养老模式的建议

3.1将长期护理保险纳入社会保险范围。

目前我国长期护理保险发展不是很好,但就其发展趋势而言,更偏向社会性质的方向,所以对于养老模式探究,长期护理保险应该在将来纳入社会保险的范围,可以将社会保障的范围扩大,养老水平也会有所提高。

3.2农村社区养老。

农村养老社区建设建议,应该发展以“社会保障主、家庭保障为补充”来提供收入来源的“社区养老”模式来提供照顾看护的一种农村养老模式。仅通过土地为经济收入支撑整个家庭的延续,这样程度的家庭养老越来越难满足养老保障的需求,所以需要通过社会养老保障来弥补。因为考虑兰州市辖区三县六区,人口较多,县区内部的话,农村人口居多,所以建议的养老模式是社区养老来实现。建议就是社区集体化养老,同时子女个人承担一部分费用的同时给予社会保障支持,结合社会保障体系,给农村老人提供比较适合的养老服务。

3.3商业养老保险产品创新。

3.3.1商业养老保险现状。因为目前城市化居民相较于农村居民拥有更好的社会资源可以享受,基础设施更加健全和完善,所以对于城市的老年人养老,更需要解决的方向是多样化满足老年人的养老需求。在与农村同样的集团化养老方面,泰康首先提出的“泰康养老社区”,在养老社区相邻建康复医院,以“养老社区+康复医院”模式,为社区居民及周边社区提供独立生活、协助生活、记忆照护、专业护理四个不同的生活服务区域,给客户提供全面优越的养老服务。泰康提出这样专业化的养老社区,因收费很高,不能广泛适用于城市老年人养老。

3.3.2创新商业化的养老保险。商业养老保险需要不断推出新产品以适应市场需求。对于经济条件比较富足的家庭来讲,不仅可以在养老社区的选择上拥有更优质的服务,还可以选择更加全面的商业保险来进行保障,比如税收递延型养老保险来合理避一部分税款,中国的税延养老保险尚处于起步阶段,但在发展起步的过程中也体现出定价上让利于民并兼顾商业可持续性的特点。同时还可以推行房地产反向抵押养老保险,基于我国的国情来讲,发展房地产反向抵押养老保险更加需要政府部门的支持和保障。这样能够加大需求者与保险公司之间合作的可能性,更好的增加社会福利。用创新型的商业养老保险产品支撑新型养老模式,以达到老年人群的多样化养老需求,这样就能很大程度完善养老保障制度。

【参考文献】

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