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论互联网金融对商业银行风险的影响

2019-06-01郭小小

智富时代 2019年4期
关键词:风险管控互联网金融商业银行

郭小小

【摘 要】随着我国互联网信息技术的快速发展,金融行业与互联网行业相互融合,是今后发展的必然趋势,为传统金融市场的发展带来了全新的机遇与挑战。在互联网金融背景下,这属于一种全新的金融交易模式,互联网自身具有虚拟性与开放性,因缺乏完善的法律法规与政策制度,金融风险因此不断提高,商业银行承担的风险也随之加大。为从根本减少这些风险,应强化银行的风险管控力度,根据实际情况制定预防措施,以此面对互联网金融带来的冲击,为其今后的顺利发展奠定基础。

【关键词】互联网金融;商业银行;风险管控

一、互联网金融对商业银行所产生的影响

(一)支付方面的影响

纵观当前互联网金融发展的实际情况,在互联网金融当中,移动支付是最主要的支付方式,在移动通信技术的支持下,完成货币的移动。但因第三方支付也得到了迅猛发展,商业银行的支付功能因此受到影响,作用难以充分凸显。微信、支付宝、财付通等都属于第三方支付,在日常生活当中得到广泛应用,既能够满足人们的需求,还能够带来一定便利,深受广大用户的青睐,商业银行的支付中介功能,在一定程度上被弱化。随着电子商务的深入发展,第三方支付应用的发展迅速,为商业银行的支付功能带来更大影响。

(二)融资格局的影响

在互联网金融模式下,交易成本以及信息不对称等问题,都会得到不同程度的降低,为保证间接融资与直接融资的资源配置效益一致,传统的资金中介会被资金信息所取代。一些传统的商业银行,会有针对性的采取相关措施,解决存在的实际问题,在激烈的市场竞争中提高自身竞争力。例如,在平安银行当中,通过引入互联网技术打造了具有自身属性的“自金融”。随着金融行业与互联网的不断融合与发展,互联网金融逐渐成为区别于传统金融的第三种运行机制。

(三)信贷业务的影响

在商业银行发展的过程中,信贷业务属于主要的盈利方式,在银行发展的过程中占据重要比重,还会影响到银行今后的发展,对其良性经营起到了决定性的作用。但是在一些小微企业当中,因受到风险规避与授信额度等因素的影响,在商业银行进行贷款的过程中,会遇到许多困难。互联网金融与商业银行相比较,对这类银行进行融资的过程中具有覆盖范围广、成本低等优势,能够在这一领域当中快速发展。商业银行的一些客户资源被互联网金融所占据,盈利渠道与核心业务也是如此。

(四)监管体系的影响

随着互联网金融的进一步发展,金融行业逐渐向混业经营的方向发展,对于现有金融行业的风险带来了全新的挑战。但是受互联网金融模式的影响,不会因时间与空间等方面的限制而受到影响,资本市场交易的频率得到大幅提高,其流动风险也因此增加。另外,在互联网金融当中,虚拟账户也是重要的组成部分,在发展的过程中属于常见问题,对于传统的金融风险监管而言,存在一定困难,商业银行的风险监管的格局也会因此受到不同程度的影响。

二、互联网金融下提高商业银行风险承担的对策

(一)分析与挖掘大数据

在商业银行的运用发展过程中,实体业务占据较大比重,通过自身信誉与专业性获得客户的信赖,在实践的过程中,逐渐形成信用体系。在互联网金融发展的今天,通过分析与挖掘大数据技术,了解客户的实际需求,掌握金融市场的发展规律,在互联网金融下形成客户信用体系。因此,商业银行应对资源进行整合,了解客户的实际需求提供服务,为行业银行带来更多经济效益。

(二)创新风险监管模式

在互联网金融下,商业银行想要保证今后的健康持续发展,应明确互联网金融的优势,再利用自身优势对其进行控制。在互联网金融下,商业银行的风险结构数据因此发生变化,数据维度增加,提高客户的分辨度。因此,商业银行应创新风险管理模式,扩大商业银行方向数据源,加速云计算技术与大数据技术的融合,为商业银行风险管理提供支持,切实提高业务办理率。

(三)构建电子商务平台

为满足金融市场的可持续发展,商业银行应用发展的眼光,看待互联网金融所带来的机遇与挑战,改变传统的银行经营理念,根据自身实际情况引进先进的互联网信息技术,以此构建电子商务平台。在互联网平台当中,既能够创新银行业务,还能够实现信息资源的传输与共享,加速商业银行的转型与升级。加速互联网信息技术与商业银行的融合,针对当前金融市场的实际情况进行改进,为传统金融业务增添新的活力,推动商业银行的健康可持续发展。

三、结语

总而言之,在当前金融市场飞速发展的大环境下,商业银行应正确看待其中的规律,对现有资源进行有效整合,以此面对互联网金融所带来的挑战,合理使用互联网技术进行转型与改革,创新传统经营模式,提高风险管控力度。为加速互联网金融与商业银行的融合,提高金融交易水平,对传统金融业务进行改进,提高商业银行的风险承担能力,保证商业银行今后的可持续发展。

【参考文献】

[1].從《资本论》视角研究我国互联网金融有序发展的对策[A]. 武学文.《资本论》与全面深化经济体制改革——陕西省《资本论》研究会2014年学术年会论文集[C]. 2014

[2].面对互联网金融的冲击商业银行该何去何从[A]. 王俊力,包颉娜.“决策论坛——企业精细化管理与决策研究学术研讨会”论文集(上、下)[C]. 2015

[3].关于我国互联网金融对商业银行的影响和对策探析[A]. 钱余佳.“决策论坛——管理科学与工程研究学术研讨会”论文集(上)[C]. 2016

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