赵庆振

【摘 要】21世纪正是互联网信息技术达到成熟的时期，在信息技术高速发展的背景下，大数据、云计算、网络平台飞速发展。目前金融行业在我国经济社会中快速发展，并在经济领域占据着重要作用。随着时代进步，金融行业也发生了很大的变革，将互联网技术应用在金融业，成为金融业发展的热潮。如今互联网金融成为时代的热词，大数据的发展给互联网金融带来了许多机遇，同时也存在很多挑战。本文就大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对讨论。

【关键词】大数据；互联网金融；机遇；风险

传统金融模式主要以商业银行储蓄信贷业务为主，对数据信息的整合与处理效率低下，无法达到追踪最新市场信息的作用。随着互联网信息技术发展，大数据时代来临，金融模式发生了巨大的改变，信托、商业保险、P2P等业务在金融行业中迅速普及。金融业务量增加，数据信息大量融入市场中，大数据的发展可以高效迅速的整合市场金融信息，给予公司、客户、个人精确有效的市场信息。

一、大数据时代给互联网金融带来的机遇

1.1 市场信息整合力度加强

在传统金融市场中，由于受到信息传递速度慢的制约，对于市场信息的整合分析存在明显的缺陷。又由于信息具有时效性，在传统金融市场中，常常因为信息整合力度低下，造成许多不必要的金融损失。互联网大数据的发展，给金融市场带来全新的数据传输。数据分析整合方式，解决了传统金融市场存在的市场信息落后、无法及时更新市场信息问题。信息化时代，掌握最新信息就是掌握了第一手市场资料，对于经济中的机遇把握十分重要。信息整合分析是提取公司、客户、个人提取自己所需要信息的关键，在大数据时代下，可以利用先进的技术快速提取信息。例如，某信贷公司与阿里巴巴淘宝网合作，可以利用淘宝网上的巨大客户基础，从互联网上提取客户信息，精确的分析客户保险需求。

1.2 金融企业风险管理力度加强

金融行业坏账管理十分重要，减少公司坏账是盈利的一大基础。风险评估是减少公司坏账的主要方式。在金融行业中，顾客可以通过各种渠道准确了解一个金融公司的发展现状、信用情况，但公司对客户具体信用情况了解是困难的。金融行业顾客与公司信息部对称，顾客可以自主的隐藏自己的信用情况，让公司信用审批人员无法准确的了解顾客信用情况，加大坏账的几率。在互联网大数据背景下，公司可以通过各种互联网渠道评估顾客的信用，极大的降低坏账的可能。例如，公司可以通过与购物网合作，通过顾客日常消费情况评估顾客的信用。大数据的发展，为金融公司与客户之间建立了许多第三平台，公司可以通过这些第三平台准确判断顾客信用，加强公司风险管控。

1.3 利用网络大数据开拓市场

目前金融行业迅速发展，竞争越发激励，金融企业想要在市场占据一席之地，便要拥有创新的能力。互联网大数据下，金融行业可以从产业链中发掘自己的市场，进行金融创新。目前市场上已经有很多企业利用大数据信息进行金融创新，例如支付宝推出了借贷宝，京东上推出了京宝贝，苏宁上推出苏宁小贷。这些创新产业都有一个特点，利用大数据分析与自己有商业往来的客户或是供应上，根据他们的消费情况、偿还情况设置特定的额定。这种互联网金融可以降低企业客户还款风险。

二、大数据背景下金融行业存在的风险

2.1 企业金融监管力度不足

在传统金融行业中，金融监管注重市场宏观信息，企业金融监管部门以宏观大市场为导向对行业情况进行分析。在大数据背景下的互联网金融企业，金融监管部门以具体数据为依据进行分析，主要侧重于微观数据，如供应商，客户等的商业参与者的具体信息。微观监控比起宏观监控对市场的方向的把握存在不足，很容易在监管过程中被数据信息所误导，做出错误的判断，产生一系列的纠纷。

2.2 信用评估失灵

对于金融行业而言，风险评估、信用评估是企业在运营中不可缺少流程。风险管控的力度对一个企业的收益具有巨大的影响。在互联网大数据下，互联网金融企业利用数据信息对客户与供应商的信用情况进行评估。然而，在互联网背景下，数据信息紊乱、数据失真与不完整问题普遍。由于数据的不完善、失真等，企业对客户即供应商的風险评估容易产生差错，造成判断不准确，从而给企业造成交易风险。

2.3 数据信息失灵

互联网大数据背景下的数据信息应用在于通过网络获取商业参与者的数据，对数据进行分析，做出商业决定。然而很多商业参与者为了保证自己的信息安全，对信息采取了保密措施，金融企业所能获取的企业信息是不完善的，容易造成判断失误。另外由于网络技术普及，很多企业可以同时拿到第一手资料，信息太过透明，也会导致信息失灵。

三、大数据背景下金融行业存在的风险应对策略

3.1 提高金融监管力度

金融监管是企业把握市场大方向的方式，互联网金融市场中过于注重微观监管，企业应该改善监管方式，做到宏观监管与微观监管有效结合。一是金融企业应该注重对交易双方的市场行为进行管控，防止不法行为的产生；二是金融企业应该注重对交易参与者的基本信息进行特殊保护，提高金融行业的门槛，保持金融行业的稳定发展。

3.2 完善风险分析模型

风险分析对于企业是否进行交易判定具有显著作用，风险分析对于金融企业的发展具有十分重要。在互联网大数据下，每个互联网金融企业都具有自己的风险评估系统，风险分析模型。金融企业应该依据互联网技术、软件技术、大数据信息等不断更新和完善自己的风险分析模型，降低信用风险发生的概率。

3.3 完善信息保护法律

大数据背景下，多种信息交融成为金融市场的特点。企业可以根据自己的需求及时从网络上获取自己所需要的商业信息，对信息时效性具有明显保证。然而，市场参与者的信息过于透明，对金融企业与客户、供应商是存在许多弊端的。一是信息过于透明企业掌握的信息没有独特性、唯一性，失去了其效用；二是对客户及供应商而言，信息过于透明可能造成个人信息落入不法分子手中，对个人的安全造成危害。

四、总结

随着时代的进步、互联网迅速普及，依靠互联网发展起来的大数据迅速应用于社会的方方面面。现在社会是数据信息化的世界，利用数据信息可以掌握市场的第一手资源，对于经济企业的发展具有重要作用。金融企业是所有企业的龙头。金融企业不断更新换代，将互联网大数据技术应用在金融企业发展过程中的选择。互联网大数据技术带来了金融企业又一次的飞速发展，同时也给金融行业带来许多弊端。金融企业在发展中应该抓住大数据机遇，同时也应该学会规避风险。

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