□张 钰

“校园贷”，即在校学生向各类贷款平台借钱或透支消费的行为。当今互联网经济高速发展，传统金融业插上了“互联网+”翅膀，当2009年信用卡被勒令退出大学校园后，一些网络贷款平台、电商公司相继将眼光瞄准了校园这一巨大消费市场。2013年，国内首家互联网校园贷诞生，2014年，校园贷陆续出现在各大校园，并呈爆发式增长，随之而来的是各路资金纷纷涌入，抢占市场，鱼龙混杂之下，校园贷进入“野蛮生长”时期。在不良商家虚假宣传诱导下，风险防范意识不足、金融知识匮乏、自身无偿还能力的大学生极易落入“高利贷”、“套路贷”、“连环贷”等陷阱。近年来屡见报端的大学生“裸条贷”、“无力偿还高利贷自杀”等新闻，以及2019年3.15晚会曝光的“714高炮”平台，一次次刷新了人们对校园贷的认知下限。校园贷的巨大风险隐患，对学校管理造成较大冲击，给学生本人和家庭带来极大伤害，已成为高校思想政治工作无法回避的课题。

一、当前“校园贷”现状

2016年以来，教育部、银监会、人社部等部委多次发布通知禁令，防范校园贷风险和加强校园贷管理，但从笔者了解情况看，强监管之下的校园贷并未销声匿迹，部分校园贷平台打着政策“擦边球”，推出美容贷、培训贷、回租贷、虚假消费贷、数字货币贷等变种，实际上仍将大学生作为重要获利目标群体。

相比线上平台，线下借贷平台更为隐蔽、猖獗。它们以本地小额贷款公司为主，没有APP、没有网站，有的直接以微信公众号或QQ群为平台，大量中介人员充斥其间，千方百计拉拢诱导目标人群借贷。其特点是以自有资金放贷，审核条件极为宽松，贷款利率极高，暴力催收现象突出。它们不像正规注册的网贷公司通过网上搜索就能找到，相关部门很难注意到其存在，大多处于监管盲区。

种种校园贷乱象，造成了极为沉重的后果。通过搜索发现，大批血淋淋的案例仍发生在有关部门禁令下发之后，如2017年11月28日，河南大学民生学院大四男生随某从郑州某公寓26楼出租屋跳楼身亡；2018年3月，张家口一在校大学生因“校园贷催贷”，在当地一家宾馆自杀身亡；2018年深圳警方破获特大“套路贷”诈骗团伙，300多名大学生被骗，涉案1,000多万元。笔者身边也曾有多名学生身陷“连环贷”、“套路贷”，无力偿还后不堪催债人员骚扰，被迫休学、退学。

二、“校园贷”现状成因分析

(一)资本疯狂逐利。马克思说：“有50%的利润，资本就会铤而走险；为了100%的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300%以上的利润，资本就敢犯任何罪行，甚至去冒绞首的危险。”校园贷给不良商家平台带来的巨额利润，引发资本狂欢，一些大的互联网金融平台成立数年便赴美上市，市值一夜之间飙升至数十亿甚至上百亿元，其背后是无数学生、家庭贡献的“血馒头”甚至“人肉馒头”，其赴美上市被业内称为“带血的盛宴”。一些小的借贷公司更是千方百计逃避法律监管，各种手段、宣传、变种，让人防不胜防。

(二)学生自我约束力差，认知匮乏。现在的大学生多为“95后”、“00后”，他们被称为网络“原住民”，普遍对新事物接受快、网络依赖性强、追求时尚潮流、热衷超前消费。相比高中封闭式管理，大学监管环境更为宽松，接触网络和社会上各类人群频繁，受其影响，极易滋生虚荣、攀比、高消费、沉迷网络等不良习惯，兼之社会经验不足，防范意识欠缺，金融知识匮乏，当家长提供的生活费无法满足其高额、超前消费需求时，往往将目光转向网络分期付款或现金借贷。出现问题后，绝大多数是通过网络或向同学倾诉，而非向学校、家长寻求帮助。2017年，湘潭市政法部门曾对驻潭高校校园贷情况进行调查，某职院1个系3,000名学生，涉足网络贷款的就有180人，多名学生因还不起贷款被暴力追债。

(三)教育防范滞后，维权难度大。高校理财、金融、法律等方面课程开设普及不够，有的高校思想政治工作者对新时代学生群体特点缺乏研究，对互联网金融、P2P等新生事物了解不深，对做好针对性思想政治工作的思想准备、知识储备、能力储备不足，个别高校辅导员对校园贷具体是什么、有哪些套路陷阱、存在什么风险隐患等感到茫然，更不用说提前防范和处置应对。学生出现校园贷问题后，或“打碎牙齿和血吞”，或选择报警，但公安机关往往以民间借贷纠纷为由不予立案，只能诉诸法庭，不但维权成本高，有的还被商家精心编织的证据链条置于不利境地。

三、“校园贷”风险防控的对策建议

(一)正面教育引导为主。加强高校思想政治工作队伍建设，思维理念、工作方法做到与时俱进。将加强正面教育宣传，帮助学生树立正确“三观”作为防范校园贷风险的主途径。如将防范校园贷作为新生开学的第一课，邀请公安机关进行案例、政策等方面宣讲；定期召开“理性消费、远离网贷”主题班会，引导学生开展讲身边事例、算网贷利息等活动，共同探讨如何防范抵制网络贷款；在校园教室、食堂、宣传栏等醒目位置张贴揭露网贷危害的宣传海报；开设和普及金融理财、网络安全、法律法规等方面课程，将远离网贷思想渗透到思想政治教学，使学生树立正确的思想观念，深入理解网贷的危险，强化学生安全意识。

(二)构建立体防范网络。一是构建以班干部、学生党员、寝室长等为主体的“信息员”队伍，当学生有超出能力范围的高消费、与社会人员接触频繁、在同学中拉人头贷款等异常行为时，及时向学校和辅导员反馈；二是增强家校互动，定期与学生家长联系，通过互通情况，了解学生的消费行为，有异常情况及时向家长反馈；三是学校建立校园贷及心理咨询热线，在校园网上建立校园贷交流专区，当学生不愿意将自身困境向教师和家长反映时，可以以匿名的形式通过电话、网络等方式进行倾诉，寻求帮助，避免走上绝境。

(三)净化线上线下环境。针对校园贷主要宣传方式，第一，加大检查排查力度，防止宣传非法校园贷的人员及宣传资料进入校园，发现相关人员和宣传品及时处理；第二，采取技术手段，对学校宽带、无线网络上的虚假宣传进行屏蔽，发现相关网站及时举报至公安、网信等部门处理；第三，要发挥“信息员”作用，加强对学生微信群、QQ群的监管，防止社会不良人员混入其中。

四、结语

拒绝校园贷，学生自身是内因，是关键，作为高校思想政治工作者，必须针对学生特点、时代形势发展，及时进行分析研判，提升自身工作能力，培育引导学生积极践行社会主义核心价值观，加强自身修养，传承勤俭节约美德。相信在社会各界的共同关注下，在各方共同努力配合下，校园贷这一课题终将达到防范化解的“最优解”，不再让悲剧重演。