周延礼

当前，全球正处于新一轮科技革命与产业转型变革时期，经济发展向深度数字化转型。

在金融领域，“金融+互联网”形成了“金融+科技”新优势，对金融的服务效率、服务模式、金融交易、金融消费者带来了全新的体验。互联网思维、平等普惠的金融服务可得性的观念日益深入人心，改变了过去金融是“锦上添花”、为富人服务的印象，现在更多的是“雪中送炭”的普惠式金融供给。双向选择、平等交易将是未来金融市场发展的新模式、金融交易的新动能，对促进金融业转型升级，作用不可估量。

在保险领域，“数字技术驱动”保险业的转型升级、精准定价、产品营销已不再是保险服务效率的标志，而是一个具有保险服务数字经济发展的特征。传统的保险产品定价机制、保险市场特征、机构竞争格局、商业模式等运行管理方式也将被数字技术驱动的“金融科技”重塑和“保险科技”替代，现在已初步呈现新的活力。

一、金融科技带来新的机遇

在科技赋能金融的驱动下，金融行业内客户的时间分配和风险定价模式发生巨变，具体表现是：

1.用户不再直接获得金融机构的服务，而是通过线上金融机构的APP获取；可得的金融服务内嵌于线上，而不再是线下场景。

2.风险定价从有限的数据量变为海量的数据支持，从单一的信用和交易数据变为更多的场景化数据，从历史数据到实时数据。

3.从线下专家判断到人工智能、机器学习决策，金融科技、保险科技、财富管理科技等领域创新企业的崛起，在把整个市场规模做大的同时，也逐步替代了传统金融机构的服务方式。……