陆斌

【摘 要】经济的进步，促进我国金融行业的快速发展。而绿色金融发展背景下加强商业银行的可持续发展，是指将绿色健康环保理念渗入到商业银行日常发展的过程中，使其发展更好地围绕绿色环保项目开展，以便更好地将社会资金引入到可持续发展的项目中。绿色金融发展的背景下，我国商业银行发展的风险与机遇同在，商业银行只有做好自身项目的有效开发，并合理融入绿色金融理念，才能实现可持续发展。本文就绿色金融发展背景下商业银行可持续发展展开探讨。

【关键词】绿色金融；商业银行；可持续发展

为了推动我国社会主义市场经济的可持续发展，我国将生态文明建设纳入到了国家发展当中，在生态文明建设的推动下，绿色经济逐渐成为一种主流趋势。为了推动我国金融市场的深化改革，顺应国家的发展需求，商业银行也在积极探索绿色金融，试图通过绿色金融转变经营模式，实现银行发展的可持续性，推动绿色产业的健康发展。

一、绿色金融对商业银行可持续发展的意义

（一）社会经济可持续发展的客观要求

我国目前处于生态环境较为严峻的状况，迫切需要对企业加强监督和管理。一方面，商业银行可以为企业提供绿色信贷业务，在此过程中严格管控高能耗、高污染企业的资金，从而使相关企业的混乱投资得到有效控制，从根本上达到整治企业的目的，这充分体现商业银行履行保护环境的社会责任。另一方面，商业银行将资金大力投入具有良好环保条件的企业，从而使相关企业得到有效发展，这充分满足了我国社会发展状况对商业银行的需求。由此可见，商业银行发展绿色金融，是社会经济可持续发展的客观要求。

（二）有助于提升商业银行的经营绩效

根据相关的数据分析以及调研可知，商业银行的经营绩效与环境绩效之间是存在正相关关系的，而商业银行要想推动自身更好地发展，实现可持续发展的目标是离不开绿色金融的，而大力进行绿色金融的发展，能够推动商业银行有更大的竞争优势。商业银行在发展的过程中有效把握国家的产业政策，更好地进行信贷规模以及信贷结构的调整，有助于其更好地进行商机的把握，推动其进军更加优质的项目、企业以及行业，促进自身长期竞争优势的不断提升。随着我国政府大力提倡环保发展，环保产业取得了良好的发展效果，这推动商业银行可持续发展的有力进行，为其可持续发展提供了有利的机遇与空间。商业银行大力实行绿色信贷，能够更深化地降低资源消耗、推动环境污染的有力降低，并且也能够在一定程度上规避“坏账”“死账”“呆账”的困扰，促进其经营绩效的有效提升。

（三）提升商业银行的经营效益和生态效益

商业银行在提出绿色金融业务后，不仅得到了客户的广泛认可，大大提升了经济效益，使商业银行能够在激烈的市场竞争中继续保持竞争优势，还有效降低了资源消耗，大大提升了生态效益，使商业银行能够减少由于不良贷款导致的经济损失。由此可见，推行绿色信贷有助于提升商业银行的经营效益和生态效益。

二、绿色金融背景下商业银行可持续发展中存在的问题分析

（一）缺乏外部支撑体系

首先，环保领域法制建设不完善，一些地区执法力度不够，导致一些企业环境违法成本低且缺乏主动减排的动力。其次，监管部门、金融机构与企业行业之间仍缺乏及时有效的信息联通机制和共享管道，而强制性企业环境信息披露制度尚未建立；环保信息不对称导致金融机构无法全面掌握相关企业的技术指标、动态排放数据以及环境违法信息，影响了银行业务审查的进程和贷后管理效果。最后，绿色评级尚未建立，环境问题的外部性效应不能得到科学评估，绿色项目产生的正面环境效益往往未能带来相匹配的经济收益，不利于银行对此类项目增加投资。

（二）绿色机构发展不完善，人才匮乏

绿色金融是一个系统化的体系，在发展过程中需要有专门的金融机构负责相关方面的业务，并且做好绿色金融管理工作。但是，我国大部分商业银行并没有成立专门绿色服务机构，将绿色金融与普通业务混为一起。我国绿色金融发展处于起步阶段，各种机制、制度还不完善，需要成立专业的绿色服务机构来推动绿色金融产业的有效运行，尤其是在发展初期，需要各种技术支持，会遇到各种问题，特别是在人才方面，存在严重匮乏。商业银行在发展绿色信贷业务过程中需要专业人才对信贷企业进行环保评估、风险评估等，还需要熟悉各种授信政策以及相关内容。

三、绿色金融背景下商业银行可持续发展的对策分析

（一）依托法治建设完善外部支撑体系

一是建立健全绿色金融法律法规体系。以法律的形式规范绿色金融发展，通过法律的强制性作用，确保绿色金融制度有效实施。二是完善绿色金融配套激励制度。由于绿色环保项目具有公益性、外部性，目前绿色金融业务的风险回报不匹配，因此需要研究和整合相关财税政策、货币政策、信贷政策和产业政策，建立完善绿色金融的激励机制。三是持续健全绿色金融服务体系。包括发展绿色金融中介服务体系，建立独立的绿色金融评估机构，以大幅提高绿色金融项目的运转效率，实现绿色金融业务的市场化运作。

（二）构建内部机制，加强人才队伍建设

在我国生态文明经济的发展下，绿色产业发展是未来经济发展的必然趋势，商业银行作为经济发展的重要支柱，应当加强绿色产业方面的投入力度，构建专业绿色金融服务机构，完善内部机制，实施绿色服务战略人才计划。商业银行要建立专业的绿色服务机构，对绿色金融政策、项目、内容进行审批、受理，并对绿色信贷风险进行评估，做好风险防控；商业银行还要成立专门的监督管理机构，对绿色信贷业务进行风险控制；此外，还要顺应国家政策发展需求，加大低碳环保领域方面的投入，制定长远战略目标，推动绿色金融的長期发展。人才是企业发展的核心，尤其是在互联网金融发展下，只有掌握高素质人才，才能为企业发展奠定坚实基础。作为商业银行，在绿色金融发展过程中更要注重人才培训，不仅要引进先进人才，也要完善内部人才培训机制，为企业发展储备人才。

（三）推动绿色信贷产品的不断创新

当前我国绿色贷款业务方面的产品具有单一性，因此为了更好地促进绿色金融背景下商业银行的可持续发展，应当合理进行信贷产品的创新，使得自身能够依据不同的客户需求合理进行产品的开发，促进节能环保项目得以更好地实施。首先，商业银行应当做好金融服务体系的构建，依据节能环保的理念合理制定符合自身发展的绿色金融服务体系，推动自身能够在规范化、科学化体系的约束下更好地开展业务。其次，商业银行应当依据不同的地区特点合理进行营销战略以及产品种类的制定，并将目标客户进行分类，依据不同的客户群体合理进行绿色信贷产品的开发，不断增强自身的竞争力。

四、结语

发展绿色金融是我国商业银行实现业务拓展的有效方式，顺应了我国生态文明建设的发展需求。绿色金融背景下实现商业银行的可持续发展是顺应时代发展趋势的，也是推动商业银行发展与我国环保目标相接近的重要举措，只有做好当前我国商业银行实际发展情况的分析，找出其绿色金融发展中存在的问题，并合理进行问题的解决与应对才能够为其健康持续发展作基础。因此一方面需要我国政府加强该方面的引导和鼓励，另一方面需要我国商业银行做好自身业务形式以及发展结构的完善和优化，双方共同努力才能实现商业银行的全面化发展。

【参考文献】

[1]王刚，贺章获.我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策[J].聚焦，2016（19）.

[2]于岩熙，王吉恒.浅谈绿色金融与商业银行的可持续发展[J].对外贸易，2015（01）.