■ 杨敏捷 任天粉（云南城市建设职业学院）

一、大学生个人小额贷款的相关介绍

大学生申请个人小额贷款在近些年来已经成为了一种新的趋势，同时也成为经济社会不断发展以及生活消费观念不断转变过后非常普遍的一种行为。但是，近些年来由于大学生缺乏正确的金钱观念和消费观念，加之小额贷款管理处于相对无序的状态，所以，大学生由于申请小额贷款从而导致自身出现多种经济纠纷的情况屡见不鲜。一般看来，大学生要是想要申请小额贷款，就必须要满足以下几点要求，例如必须要是本地户口的大学生，且大多都是需要有着明确创业项目的。当满足这一基本要求之后，还需要大学生提供相应的担保资料，如果是创业项目则必须又稳定的经营条件和场所作为保障。相关的小额贷款企业以及负责人也需要对相应的投资项目以及未来前景进行相应的考察，确定大学生进行小额贷款的目的是为了满足资金不足的要求。某种程度上来说，规范的大学生个人小额贷款针对大学生的考察是比较全面的，这一方面可以保障大学生所贷款到手的资金用到实处。另一方面也可以避免大学生因为多种原因造成款项无法按时归还的情况。

二、大学生个人小额贷款的有利之处

（一）缓解上学期间家庭困难的情境

大学生通过进行个人小额贷款，实际上可以从一定程度上解决大学生用钱难的问题。有一些大学生由于家境相对比较贫寒，如果家中父母供读其继续读书，则会导致经济过于紧张，甚至还会因为自身家庭生活能力的有限，最终造成学费都无法按时缴纳的情况。即便目前我国针对高校贫困大学生已经提供了一些奖助学金以及高校贷款等资助项目，但是并不代表每一位学生都可以竞争到仅有的几个名额。所以，针对一些极其个别的家庭困难学生，如果没有一定的资金作为保障，将会直接影响学生的顺利读书，家庭的实际困难也无法解决。所以，这就需要大学生通过个人贷款的方式，帮助家庭改善现状，减轻生活的压力，最终缓解了大学生读书期间所受到的生活压力。

（二）为大学生实现创业梦想提供启动资金

在我国大力推进和发展大学生创业工作的时候，许多大学生除了常规就业观念之外，也在一定程度上具备和形成了创业的思想与理念。所以，当大学生通过小额贷款的方式，实际上也可以为自己早日实现创业梦乡提供一定的启动资金。小额贷款相较于其他贷款来说，其本身具有一定的开放性以及灵活性，尤其在政策的保障方面，更是可以解决学生在短期之内存在的急需资金的情况。虽然我国在近些年来已经在不断推进和支持大学生自主创业行为，可是从社会层面来看，针对大学生自主创业所能提供的创业基金以及家庭方面的支持是相对较少的。尤其作为学生家长，许多家长普遍会存在对待创业行为比较保守的心态，更希望自己的孩子能够将更多的精力放在学习上，甚至一些家长还会认为由于大学生刚刚踏入社会，所以并不丰富的社会经验和阅历并不能够保障大学生平稳进行后续的创业行为。所以长此以往学生们便会产生一定的负面情绪。但是对于一些个性比较要强且始终坚持自己创业理想的大学生来说，则依然会选择采用小额贷款的方式获取一定的资金支持，进而为自身后续的创业行为提供帮助。所以，小额贷款本身实际上确实可以在一定程度上改善大学生在创业初期资金短缺的问题。

三、大学生个人小额贷款的弊端与问题

（一）容易造成大学生产生盲目、超前乃至奢侈消费的情况

大学生个人小额贷款最为直接和显而易见的弊端，就是很容易造成大学生产生盲目消费、超前消费乃至奢侈消费的情况。

首先，造成这种误区的第一个原因就在于学生在读书期间，正处于心智不断成熟以及价值观逐步形成的关键时期，所以当其看到同学的家庭生活环境相对表优越的时候，就会产生攀比的心里，这时候，就会为了一些相对高档的消费，例如购买品牌鞋包服饰或者出入一些高端场所，进而满足自己的虚荣心。过度消费这种极其不理智的行为，主要还是出现在一些本身家庭生活条件并不理想的学生身上，所以长此以往这种透支和盲目消费的行为必然会为学生自身乃至家庭增加莫大的心理以及经济层面的双重负担。

其次，奢侈消费也是导致大学生选择小额贷款之后，难以偿还的重要因素。就目前大多数高校大学生的实际生活情况来看，大学生的生活费大多都是由家长提供的，虽然这部分费用不是很多，但是足以满足学生在学校读书期间所有的生活以及学习支出。可是，尤其在一些艺术类高校，许多女生逐步在大学期间形成了爱美之心和攀比之心，这就导致其会选择购买一些奢侈品来装扮自己。这也必然造成了父母所提供的生活费无法满足奢侈消费行为的情况，所以大学生个人贷款的出现使得学生由来提前消费乃至奢侈消费的保障与可能。

（二）导致大学生因为缺乏经验而造成创业投资失败

大学生创业虽然已经成为国家乃至社会发展的重要趋势，但是不得不说，即便社会鼓励和支持大学生自主创业，可是大学生普遍存在缺乏社会经验的情况，尤其是一些大学生满怀着对创业的激情和热情，但是却在最终导致了创业失败。所以，一些学生在创业初期一旦选择了个人小额贷款的形式，在创业失败之后，学生的内心很容易出现崩溃的情况。这样将会对学生个人产生非常严重对负面影响，对于其未来规划乃至人生都会产生影响。

四、有效规避大学生个人小额贷款弊端的策略与方法

（一）学校加强对小额贷款相关问题的宣传与讲解

针对现阶段大学生个人小额贷款现状来看，要想切实规避大学生个人小额贷款的弊端，首先就需要从学校层面入手，通过加强对小额贷款相关问题对宣传和讲解，进而帮助学生正确认知和了解小额贷款的具体利率以及偿还方式。学校通过聘请专业的金融人士，定期对高校大学生开展金融讲座。讲座的内容包括国家针对小额贷款的相关政策要求、小额贷款的标准合法利率、小额贷款的多种形式以及偿还方式等等诸多内容。使得学生科学合理的分辨哪些贷款是正规合理的，远离高利的同时也避免了一些不良贷款形式对其造成的负面影响，例如网贷等等。学生在深入了解常规正规银行贷款之后，则可以依据自身的实际情况选择最为合适的借贷方式，最终切实保障贷款的合理利用。

（二）院方与家长加强对大学生个人的消费监督与管理

作为学校以及家长，通过对大学生个人消费情况进行监督和管理，实际上也可以切实改善和保障大学生的消费行为。比如家长可以通过查询孩子银行卡消费情况的方式，定期对大学生对日常消费情况和消费能力有更为直观的判断。只有学校和家长实时对学生进行监督，并且尽可能约束和督促学生进行正确消费，才能切实改善大学生不良的消费习惯，进而切实保障大学生不会因为错误的借贷从而造成更多负面的影响。

（三）大学生自身树立与形成正确的消费观念和金钱观念

作为大学生自身而言，形成以及树立正确的消费以及金钱观念是非常必要的。只有通过自身对自身行为对约束，并且通过正确观念的树立，才能切实保障自己的行为是合理的。大学生要在大学期间形成正确价值观念，不攀比，不盲从，客观意识自己的实际情况，明白哪些时候需要花钱，哪些情况是不需要花钱的。只有正确树立金钱观念，才能科学合理用钱，最终促进自身的健康成长。

五、结束语

大学生通过个人小额贷款的方式获得一定的资金，已经成为了目前社会发展过程中比较常见的一种情况。但是如果大学生不能够正确意识到小额贷款的相关要求，则很容易导致自身陷入到贷款弊端当中，最终造成沉重的经济压力对于其长久发展都是不利的。所以未来需要学校家长以及学生三方都注重个人小额贷款的益处和弊端，科学选择和判断，通过充分了解借贷知识，进而形成正确的消费观念，使得这种全新的消费以及理财模式为大学生的个人发展提供积极的帮助和意义。