□王国伟

(山西广播电视大学，山西 太原 030027)

传统的农村金融服务存在着一定的弊端，无法适应新时期我国各个地区农村的实际经济发展需求，制约着我国城乡一体化工作的有序进行。因此，金融改革工作已经刻不容缓，需要相关管理人员引起高度重视。在具体的改革环节中，管理人员必须全面分析现阶段存在的农村金融改革重点及难点问题，拟定科学合理的工作方案。

一、互联网金融的内容及应用优势

在金融改革工作中，互联网金融的应用优势就在于可以进行智能化的信息比较。

(一)基本内容

基于计算机网络技术的发展进步，我国已经进入了信息爆炸的时代，在这样的时代背景下，金融行业的发展规模得到了拓宽，而实际的运行数据也在不断地增加，这就容易造成金融风险的增加。为了解决这方面的问题，相关技术人员开始研究如何将互联网技术与金融工作项目有机结合，并由此诞生了互联网金融。这个概念最开始是由国外的一些金融管理机构提出的，我国在这方面的起步比较晚。而从互联网金融的结构来看，其主要是由网络信息数据库、各个金融项目的运行结构以及监管结构体系共同组成的。同时还涉及网络安全防范体系的建设问题，这些内容共同构成了互联网金融平台。

(二)应用优势

从互联网金融平台的应用优势来看，最大的特点就是能够对信息数据进行科学的比较与分析。基于网络收集信息数据的便捷渠道和强大的信息存储及整理功能，相关金融管理人员可以通过互联网金融来比较不同金融项目之间的预计收益和可能存在的风险，并结合自身的实际发展情况，来选择合适的金融项目开展新时期的农村金融改革工作。可以说，应用互联网金融的信息比较功能，能够全面保证我国农村金融改革工作的科学性和合理性，促进农村经济的稳步健康发展。

信息比较不仅是在金融改革前期可以对各个金融项目进行比较，而且可以对金融项目运行过程中所产生的数据进行比较分析。通过比较分析及时发现运行过程中存在的安全隐患，并第一时间采取解决措施，确保金融项目经济运行的安全。此外，在项目完成后，对工作流程中产生的数据信息进行整理，分析出项目的发展优势及不足，合理拟定下一步的工作计划。

二、农村金融改革工作的重点及难点

从农村金融改革工作的实际情况当中可以看出，现阶段还存在一些难点问题需要解决，具体包括以下几个方面。

(一)启动资金问题

结合大部分的农村实际情况发现，农村经济比较落后，没有充足的资金可以引进计算机工作设备，导致出现了基础设施不完善的情况。在大数据时代背景下，这种情况将会影响农村金融改革工作的科学性和合理性。因此，在现阶段的发展过程中，如何筹集启动资金、如何合理使用的问题，就是各农村金融企业需要解决的重点问题。基于此，农村相关金融管理部门应当积极出台相应的管理政策，保证资金使用安全。

(二)操作能力问题

在农村金融改革工作中，许多工作人员都没有意识到互联网技术的应用优势，存在工作态度不认真的情况。同时，农村金融企业没有定期对技术人员展开培训教育工作，导致员工所使用的网络技术操作方法不符合新时期发展需求，容易引发网络安全风险问题，造成数据信息丢失或泄漏。此外，由于网络环境具有复杂多变的特点，如果技术人员不具备辨别信息真假性的能力，就容易在资金使用环节中出现资金的浪费问题。

(三)政策支持问题

在开展农村金融改革过程中，各地政府部门应当发挥宏观调控的作用，积极给予资金及技术的支持，这是城乡一体化发展的关键环节。目前政府部门出台的管理机制还存在不完善的地方，容易导致不法分子钻法律的空子，从中获取非法经济利益。这会给农村金融改革工作造成严重的经济损失，需要政府部门加大惩处力度，并应当提高金融管理人才对参与农村金融改革工作重要性的认识，通过一些福利待遇来提高整体工作水平。

(四)用户信任度问题

传统的农村金融产品大多以银行存储和贷款为主。从商业银行的角度来看，农村受众群体在进行借贷工作时，由于涉及对自身身份信息的详细填写过程，因此，许多受众对这类产品不够信任，会担心贷款利息的增长问题以及个人信息在网络环境下被泄漏的问题等等，因而不愿意购买相应的金融产品，这是制约农村金融改革工作稳步运行的关键所在。针对这个问题，相关金融企业应当优化金融服务态度，提高服务质量等方面全面研究提高用户信任度的可行方法。

三、应用互联网金融优势开展农村金融改革的方式

为了推动农村金融改革工作的顺利开展，在实际工作环节中，必须要充分结合现阶段存在的实际问题，有针对性的研究优化解决的对策，并应当重点突出互联网金融的应用优势。

(一)金融管理团队的优化升级

互联网金融虽然在信息比较方面有着较为明显的优势，但是实际操作过程还需要由专业管理人员进行操作，这就使得具体的金融改革工作对管理人员的工作能力和素质有了更高的要求。针对这方面的问题，相关金融管理部门在进行农村金融的改革工作时，应当重视对管理人员操作计算机技术的能力进行培训教育的问题。邀请专业的计算机专家为员工传授工作经验，同时，为了防止工作人员由于工作态度不积极、工作马虎而造成金融风险，还需要通过思想教育让管理人员意识到自身工作的重要性，定期招聘新型技术人员，从而达到对金融管理团队的优化升级。此外，相关政府部门要重视对金融管理人才的培养，为农村金融改革提供资金和技术的支持。可以定期开展金融风险防范的讲座，宣传相应的法律知识，确保农村金融改革的各项工作都在合理合法的范围内稳步运行。这是保障互联网金融应用优势能够得到充分发挥的基础前提。

(二)拓宽融资渠道，创新融资方式

互联网金融的优势在于其借助的网络信息技术的各项功能，使得信息处理速度加快，数据传播范围更广。在实际进行农村金融改革工作时，管理人员就可以利用这方面的优势在网络上发布相应的金融项目融资信息，面向社会寻找合作伙伴。同时，网络环境下，融资的方式也有了许多变化，不再单一地通过股票的形式来筹集资金，还可以利用网络银行申请相应的项目贷款，在这个环节，金融管理人员就应当意识到互联网金融在信息比较方面的应用优势，通过网络技术制作相应的表格，结合近几年各种融资方式的发展情况、融资可信度、相应的金融风险问题进行全面分析，研究如何在降低经济风险的基础上，提高企业经济效益，设定科学合理的金融项目产品，从而真正利用互联网达到拓宽融资渠道，创新融资方式的最终目的。此外，在农村金融改革的工作过程中，金融管理人员应当拟定合理的经济预算方案，规范资金的使用流程，对整个项目运行情况进行全面的管理，以此来保证资金使用效率。

(三)对互联网金融平台的优化管理

金融项目也涉及交易流通方面的内容，尤其是农村主要是以农业种植作为主要的经济来源。因此，在实际进行金融改革工作时，农村也应当充分发挥自身的优势，将绿色无污染的食品放在网络渠道进行宣传。比如，将食品的种植工作流程，食品的营养价值信息以及真实的图片信息上传到网络平台上，利用网络技术拓宽信息的覆盖面，从而有效解决农村信息不流通的问题，并通过线上交流完成整个的金融交易。基于网络环境的复杂多变，在实际应用互联网金融平台进行交易时，必须要核实交易双方的身份信息，确保整个金融交易环境的公平性和可信赖性。

现阶段，农村金融改革的重点就在于对网络金融平台的优化管理，而这方面的工作也可以通过互联网金融的信息比较优势来提升管理工作的科学性。比如，在登陆平台时可以设置身份认证系统，人们需要根据自己真实的身份信息进行登陆。一旦登陆成功，相应的个人信息就会传送至网络管理系统，计算机技术会自动在信息资源库当中查询其是否有不良信用记录，判断其是否具备购买金融产品的资格，从而达到优化网络金融平台的目的。以金融借贷产品的设置工作为例，在这个环节中，需要设定个人诚信系统，尤其是要了解用户在各个借贷平台当中的借贷情况和还款情况，了解用户的个人经济实力，分析其是否具备还款的能力，然后提供相应的借贷额度。此外，互联网金融依托于信息技术手段才能完成各项工作,因此还涉及对计算机硬件系统的保养、维修及升级等工作。

(四)农村金融改革的监督与管理

在实际进行农村金融改革工作的过程中，相关金融管理部门必须要意识到建立健全的监督管理体系的重要性。结合实际的市场监管条例以及金融改革的具体情况制定出可行的内部管理机制，从对员工的行为约束方面入手，确保金融项目的运行安全。同时，针对农村的一些金融产品，比如蔬菜、水果等方面还需要对健康问题进行监管，检测有无污染超标、农药超标的问题，确保人们的饮食安全。由于这方面的内容关系到广大受众的健康问题，因此管理部门还可以在网络上设置举报专栏，利用群众监督的方式来保证管理工作的全面性，真正维护起金融市场的公平。此外，当地政府部门也应当发挥自身的主导作用，明确农村金融和互联网金融各项工作的开展注意事项，并建立奖惩结合的制度来开展实际的管理工作。通过全面的、严格的监督管理工作，保障互联网金融平台的有序运行状态，进而推动新时期农村金融改革工作的稳步发展。

四、应用互联网金融的信息比较优势开展农村金融改革

在具体进行金融改革工作的过程中，还有一些操作要点将会直接影响金融改革的效果。

(一)创新性方面

由于时代在不断发展进步，网络技术水平也在不断提升。在这个发展背景下，农村金融企业想要发挥出互联网金融的信息比较优势，就必须要注重于提高技术人员的创新意识及能力。可以定期开展人员教育培训工作，从思想方面让员工意识到自身工作的重要作用，让员工能够自觉规范自身的工作行为，引导员工自觉开展创新研究工作，利用网络渠道，与其他金融企业的工作人员展开沟通交流，分享工作经验，方便员工积极借鉴其他企业先进的金融改革方法。从而结合自身发展的具体情况，不断完善互联网平台的框架结构建设工作，推动信息比较工作的有序运行，为农村金融改革工作的顺利开展奠定坚实的基础。

具体的创新工作应当从平台的优化设置入手，研究如何简化金融产品的销售流程，提高对用户身份信息的审核效率。此外，创新性研究应当结合农村地区的实际情况进行分析。比如，网络信息技术在农村地区的普及率相对较低，用户不会使用微信、支付宝等方式来购买网络产品。金融企业可以建立第三方的支付平台，并进行支付操作的教学指导。最后，在金融改革创新研究工作中，还可以针对不同用户的需求设置个性化的平台界面，利用信息技术智能推荐金融产品，精准定位受众。

(二)要以人为本

农村金融改革工作需要通过营销手段来获取经济利益，而在实际进行金融产品的销售工作时，必须要遵循以人为本的工作观念，充分利用互联网金融的信息比较优势，分析出市场的经济发展情况以及用户的实际需求，从用户的角度出发，丰富金融产品的类型，给用户提供更多选择的机会。从优化金融服务的角度来分析，重点研究如何提高用户对金融企业服务态度的满意度，这是促进农村金融企业可持续健康发展的关键环节，需要相关工作人员引起高度重视。在这个环节当中，可以利用网络平台与用户进行实时互动交流，鼓励用户提出建议或意见，然后结合这些内容，进行科学合理的调整。

(三)资金的合理使用

首先，想要发挥出互联网金融的信息比较优势，就必须要加大资金技术投入引进专业的计算机工作设备，完善基础设施建设工作。其次，人才培养，设备维修，金融改革工作的创新研究等环节都涉及对资金的支出问题。而农村金融改革工作的基本目标就是为了合理提高农村的经济收益，因此，在改革工作流程中，金融管理工作人员应当拟定资金预算方案，分析项目运行环节当中有无不必要的资金支出环节，尤其是要避免出现重复项目，这是保证经济可持续健康发展的基础前提。

五、结论

互联网金融的信息比较优势可以与农村金融改革工作结合起来，为农村金融项目的选择、工作方案的制定以及工作流程的优化起到积极的促进作用。在实际的改革过程中，相关金融管理部门应当对管理人员进行知识技能的培训工作，确保其能够掌握互联网技术的应用优势，真正为农村金融改革工作的稳步运行起到积极的促进作用。同时，还应从建立金融互动平台方面，进行线上金融交易工作，保证金融产品的经济价值。而金融融资方面，也可以利用互联网信息比较功能进行综合分析，选定合适的融资方式和可信任的合作伙伴，将融资风险降到最低。此外，管理制度是保证各项工作顺利开展的关键，管理制度的完善也是相关金融管理人员在发展过程中需要解决的主要问题。