■汤 煜

一、当前地方法人金融机构开展反洗钱工作存在的问题

当前，洗钱毒瘤不断蔓延，而地方法人金融机构在反洗钱风险意识、内控机制、组织管理、业务操作等诸多方面存在风险隐患。

（一）主观认识的淡薄性。从现实情况看，很多地方法人金融机构开展反洗钱工作主要是迫于外部的监管和处罚压力，而对洗钱风险和危害的认识严重不足。去年，人民银行对省内多家信用社开展了现场检查，指出了一些存在的问题。这些问题，从表面上看是操作层面的不足，但究其根源，还是因为没有树立正确的反洗钱意识，对反洗钱工作存在一些错误的理解，责任意识还不强，尤其是高级管理人员，包括各个业务条线负责人，仍然对反洗钱工作认识不到位，更有个别地方法人机构的负责人自身对反洗钱相关知识一无所知，没有从根本上意识到反洗钱是金融机构的全员性职责，这样容易造成反洗钱工作流于形式，甚至产生洗钱风险隐患。已经有非常多的案例证明，反洗钱对金融机构而言不仅是一种义务，更是一种保护自己的措施。反洗钱工作全面开展起来以后，金融机构通过这套风险防范体系，有利于增强自身的抗风险能力，提高竞争能力。

（二）组织体系的松散性。反映为“三无”：一是领导层无确定的反洗钱组织体系和明确的反洗钱职责分工，反洗钱领导组织工作处于松散状态。二是中层组织体系中无风险合规机构，许多地方法人金融机构迄今为止仍未成立风险合规部门，而是将反洗钱等风险合规管理职能放在综合、财务等职能部门。……