左睿

摘要：小额贷款是商业银行的重要业务之一，在满足小微企业以及个人融资方面发挥着重要作用，尤其是在互联网金融的影响下，小额贷款更是成为一种趋势，在普惠金融的引领下，商业银行小额贷款业务面临着各种挑战，逼迫商业银行不断创新发展，以适应互联网经济下消费金融的需求。本文主要以商业银行为主，对商业银行小额贷款的涵义进行阐述，并对商业银行小额贷款业务当中存在的风险因素进行分析，针对风险提出对应的防范对策。

关键词：小额贷款；商业银行；风险因素；对策

一、小额贷款的涵义

1.含义

小额贷款主要指商业银行为个体工商户、小微企业或个人提供的小额信贷服务，通过这种方式商业银行能够扩大市场份额，增强收益。小额贷款的额度一般不超过50万元。

2.特点

其一，小额贷款针对的对象主要为中低收入群体以及小微企业，这类群体的信用以及资质相对较差，没有足够的抵押物；其二，小额贷款的贷款额度比较小，最高不超过50万元，主要是满足一些小微企业以及个人的应急需求；其三，小额贷款操作流程相对比较简便，在传统小额贷款业务模式当中，主要由信贷人员负责小额贷款业务，通过信息搜集上报，经过审批后直接放款，能够有效降低银行自身的成本。在互联网金融的发展下，商业银行开展了网络信贷平台，并且将小额贷款业务放在平台之上，有需求的客户直接通过网络平台进行申请就能够直接进行贷款，操作更为便捷，进一步降低了商业银行的运营成本。……