网络账户支付的信息安全问题与对策研究

2018-12-08许阳盘锦银行于楼支行

新商务周刊 2018年5期

关键词：账户信息安全诚信

文/许阳，盘锦银行于楼支行

网络账户由于支付方便、效率高又快捷所以很多人都很认可这种支付方式，其在电子商务中也有着重要的地位。用户可以很快的支付，不用出门只需要一台可以上网的计算机或者手机。虽然网络账户支付给人们带来了很多便利，但是支付的信息安全却存在很多问题。

1 什么是网络支付

网络账户支付就是对于货币资金的支付转移行为，可以是个人或者单位通过支付端口运用网络协议规定的格式发布支付指令。这些网络支付端口包括计算机以及电话等等这些非金融设备，而有线与无线连接的互联网通信网络则是公共网络，这些公共网络便是支付通道。

网络账户支付是个人或者单位通过计算机等端口发出支付的指令，通过互联网来进行的货币资金的支付转移，而ATM以及银行专用网络进行的货币支付和资金转移并不是网络账户支付。

2 网络支付安全问题分析

对于我国当前电子支付的境况来看，网络账户支付业务开始的时间也不是很久，所以结合实际对网络账户支付存在的安全问题来进行分析，主要有下面三点：

2.1 社会信用度欠缺，用户对网络账户支付的安全性信心不足

根据调查显示，一部分企业和个人对于电子商务最不放心的就是诚信问题，所以诚信问题已经是大众和企业主要关注的问题。

互联网最主要的特点就是很开放，在网上交易的时候交易方的真实性和具体信息都不方便验证，所以对于诚信有很高的要求。我国目前社会诚信观念意识还不是很强，信用体系的发展也不完善，所以对于诚信还需要进一步落实加强。除此之外，一些企业以及个人用户信息资料不完善，银行也不能全面了解客户信息，所以一定程度上也限制了网络账户支付的发展。有关报告显示，很多人还是愿意使用网络账户支付，但是对于不愿意使用网络账户支付的人来说，原因主要是担心资金信息的安全。

2.2 网络账户支付产业发展迅速，但市场秩序仍不规范

随着互联网行业的发展，各大银行网上金融服务也在慢慢的发展。出现了很多的第三方支付方式都在为网上银行业务提供网络账户支付服务。使电子支付市场的快速发展指日可待。随着用户支付方式的选择越来越多，网络账户支付方式未来的发展方向令人堪忧。

我国市场对于网络账户支付的权益没有清晰的管理规则，对于网络银行的使用也没有相关的法律规范。对于客户的信息保护方面还不够成熟。银行与网络账户支付以及网络账户支付与客户之间在支付时发生的财产纠纷和风险都是需要解决和规范的。我国在利用网络进行网络账户支付的相关问题上都没有适用的法律法规，所以还需要规范。

2.3 网络信息恶意被盗行为时有发生

网络信息由于相对比较公开很容易发生信息恶意被盗，而这个直接影响到交易方的利益。买方支付信息泄露很容易导致资金流失，导致买家的利益严重受损，这就需要银行承担拒付的风险，所以网络信息恶意被盗之后使买家、卖家和银行都面临一定的风险。

3 提高网络账户支付安全性的对策

为了提高网络账户支付的安全性，就需要完善防范体系。对于支付系统的严密性应当加强，对于网络账户支付的道德性应当提高，要从根本上规范网络账户支付系统。

3.1 构建严密的网络账户支付监管体系

对于网络账户支付监管的缺失，一部分第三方电子支付企业突破经营限制，吸收存款。这些违法行为的出现会造成相关的金融风险，所以就需要构建更加严密的网络支付监管体系，来对网络支付中的账户信息，资金流向等等进行实时监管跟进。

3.2 构建覆盖社会范围的信用评估体系

调查表明，大部分企业和个人进行网络交易时都比较注重卖方的信用评价，所以一个企业的诚信便是网络账户支付主要存在的问题。为了促进网络账户支付体系的健康发展，应该完善网络支付的信用评估体系，主要应该研究制定评估体系、完善支付信用信息系统、实现个人或者企业实名制。尽量对买方、卖方以及银行提供透明便利的网络账户支付服务。

3.3 完善网络信息安全技术

对于网上账户个人信息的安全由于网络账户支付是通过互联网进行的，所以就更应该加强网络信息安全技术。可以从以下几个方面来解决网络支付安全性问题：（1）数据加密。数据加密可以从根本上保证数据的安全性，安全可靠。（2）建立防火墙。对于网络之间的访问，很多外部网络会用非法手段进入内部网络，所以建立防火墙可以提高安全性。（3）数字时间技术。在网络交易中，时间是主要信息，可以证明文件的时效性。在签名的时候标注具体时间，除了该指定人便不能验证。（4）数字签名技术。数字签名技术是指将加有密钥的文件传送给接收者，而接收者只能通过密钥才可以读取文件。所以对于网络账户支付信息的安全也得到了保障。