徐文婷

为满足人们不同阶段个性化的财富管理需求，早期以产品销售为导向的财富管理正逐渐转向多方位、综合性的资产配置。尤其以创一代以家庭为单位的企业主最为明显，其在资产配置中往往会涉及法律、税务、子女教育、移民等，这要求理财顾问全面掌握专业知识，从而实现跨界融合。

高净值人群的四大配置方向

（1）投资需求。中国的高净值人群已经从追逐高收益转向控制风险，资产的保值、增值比单纯的快速增长更加重要。（2）投资目的。高净值人群从简单地分散风险过渡到主动追求收益，境外资产配置逐渐分散，资产类别日趋多元化。（3）投资方式。中国高净值人群以私募基金投资为首，偏好固定收益类和私募股权类投资，其次是境外保险、海外置业等。（4）投资选择。随着对市场风险、投资复杂度的认识提升，高净值人群从自己直接进行投资转向专业的财富管理机构。

如何做好财富规划

统计数据显示，到2020年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%，新增市场规模达13万亿元。过去几个月，全球流动性拐点将近、美联储多次加息、全球资本市场波动性加大，这要求投资者以新思路迎接新挑战。在国内，随着投资政策、投资渠道的逐步开放，越来越多高净值人群开始将目光投向海外，科学合理地进行资产配置，分散风险，确保财富的保值、增值成为高净值人群跨境金融投资的首要目的。

私募股权。当下重点布局新兴行业，尤其以人工智能、金融科技、企业服务、医疗健康等技术密集型产业为首，尽管资金对流动性和风险偏好的矛盾显现，私募股权基金优胜劣汰效应愈加明显，但当前仍不失为入局股权投资的好時机。……