梁思贤

普通纪念币管理是人民币管理的一项重要内容。近年来，我国普通纪念币工作取得了一定的成绩，随着我国普通纪念币改革的深化与发展，它正在逐步走进社会大众的家中，被越来越多的群众认识、了解和收藏。但就目前来看，我国普通纪念币在预约、兑换、流通、回收等流程中还存在诸多问题，本文针对普通纪念币的发展现状，找出存在的问题，分析原因并提出合理建议。

一、关于普通纪念币的简介

我国纪念币分为普通纪念币和金银纪念币两种。其中，普通纪念币是一个国家或组织为纪念国际或本国的政治、军事、经济、历史、文化等方面的重大时间、杰出人物、名胜古迹、珍稀动植物、体育赛事、重大节日等发行的有别于特种纪念币的法定货币。

二、普通纪念币的发展现状

2015年以前，我国普通纪念币的发行方式多采用现场兑换，发行量较少，社会群众认知度不高，持有率偏低。

2015年开始，经过一系列改革。目前，我国普通纪念币的发行全面采用网上预约的方式，社会公众可以根据自身需求凭有效证件自行选择就近银行网点进行预约兑换。发行数量也从原来的几千万枚到现在的几亿枚。不可否认，这是我国纪念币发展史上一次飞跃，我国普通纪念币发行正在逐步走向公开化、透明化。

三、普通纪念币面临的新问题

1.流通程度不高。普通纪念币又称流通纪念币，同时具有流通、收藏、纪念等功能。在我国，普通纪念币多被用于收藏和纪念，流通职能却难以发挥。笔者曾用2015年发行的航天纪念币走访所在地三十家商店，结果均被拒收。他们拒收的理由：一是不认识，二是市面未流通，三是难辨真伪。

2.預约方式存在的问题。①老年等弱势群体无法掌握。手机预约对于大多数中青年人来说方便快捷，但是对于不会用手机预约的老年人来说，却是一件难事。特别是在欠发达地区，不会使用手机客户端预约的老人为数众多。②兑换行网点分布不均。现阶段我国普通纪念币的预约机构由人民银行总行统一指定，由四大国有商业银行分别负责对应省份的预约兑换工作。在我国县城及乡镇地区普遍存在银行网点分布不均的现象，有些乡镇四大国有商业银行没有网点，而农商行等地方法人银行却网点众多，这给许多乡镇居民预约兑换纪念币带来不便。③兑换时间容易遗忘。由于普通纪念币的预约时间和兑换时间间隔较长，很多人预约成功后忘记兑换时间，等到想起来已经错过了兑换期限。④身份信息被冒用现象严重。在往期的普通纪念币兑换过程中，曾有银行接到多次消费者投诉，称其本人并未办理或委托他人办理过纪念币预约，但预约系统提示其身份证件已办理过预约登记的现象。经调查发现，这些身份信息确被他人冒用。

3.普通纪念币造假售假猖獗。2016年3月有消费者持淘宝购入的航天纪念币来到人民银行某中心支行要求鉴定真伪，经鉴定是假币后被没收。这样的案例屡见不鲜，其中网络途径购买的纪念币中假币比例较高。

4.普通纪念币兑换存在的问题。将刚兑换出来的航天纪念币弄破，担心其没有收藏价值，拿到某商业银行兑换人民币，遭到商业银行拒绝，投诉到中国人民银行才得到圆满解决。除纪念钞外，普通纪念币多以镍铜合金、钢芯镀镍、铅合金等质材铸造，由于材质的物理特征使得普通纪念币容易被磨损和氧化。随着普通纪念币发行量的增大，使用频率提高，残损问题日益突出。就目前来看，残损纪念币的兑换并不容易。

商业银行拒存拒兑现象严重。虽然人民银行有明确规定普通纪念币与同面额人民币等值流通，但消费者持纪念币来到商业银行办理储蓄业务和兑付业务时，遭到网点拒存拒兑的案例时有发生。随着纪念币发行量的增大和发行程序的公开透明，社会公众对纪念币的关注度越来越高，持纪念币到银行办理储蓄和兑付业务也将更加普遍。

5.交易市场混乱。①交易主体繁杂。中国人民银行对纪念币经销机构做出相关规定：凡设立经营人民币的经销部和经销点，必须经中国人民银行各省、自治区、直辖市分行批准，并经工商行政管理机关登记注册。但搜索淘宝就会发现，在售商家成百上千，这些商家绝大部分不符合准入条件。除线上的卖家外，线下更有大批小商小贩。②交易价格混乱。《国务院办公厅关于禁止非法买卖人民币的通知》规定：普通纪念币自发行之日起一年内只准等值交换。以2017年7月发行的纪念建军九十周年的纪念币为例，截至当前（2018年5月）尚不满一年，淘宝商家明码标价，均存在不同程度的溢价出售现象。③非法广告误导消费者现象严重。2018年1月狗年生肖纪念币预约期间，在“百度搜索”和“360搜索”界面搜索“狗年生肖纪念币”，出现的首要选项非央行纪念币预约界面，而是其他纪念币广告，以此“诱导”消费者购买。作为这种无底线的虚假广告侵害了广大消费者的利益，却并没有监管机构对其进行管理规范。

四、问题形成的原因

1.公众固有观念。在过去很长时间里由于发行数量和发行方式等原因，公众接触和了解普通纪念的机会并不多，对普通纪念币不熟悉、不了解。

2.预约方式还有待完善。网上预约的方式是科技带来的一种革新。这种预约方式实行的时间还很短，尚处于摸索阶段，很多地方需要在实践中改进。

3.反假力量薄弱。由于普通纪念币自诞生之日起就被装裱收藏，常年束之高阁，得到外界“鉴定”的机会很少。基层工作人员鉴定水平和鉴定知识有限、鉴定工具缺乏，反假鉴定工作难以开展，也无法对消费者开展宣传，这些都造成普通纪念币反假工作力量薄弱。

4.商业银行业务操作不规范。商业银行法律意识不够，没有认识到自身在普通纪念币发行兑换流通交易环节中的角色和定位。未能严格执行有关法律规章，认真履行自身义务，业务流程设计也不够严谨规范。

5.管理主体不明确。在普通纪念币的管理中，中国人民银行仅对纪念币印制企业以及商业银行等金融机构的违法行为具备执法权，对于市场其他主体的违法行为则不具备执法权。因此，出现对于其他主体违法制造、销售流通纪念币等行为监管混乱的现象。

五、建议与对策

1.完善立法，明确监管主体。面对我国普通纪念币流通、交易、管理、监督等环节上法律规范不够细化，出台和深化相关法律来规范普通纪念币的各个环节已经成为迫在眉睫的需求。有法可依，是纪念币健康有序发展的根本保障；监管主体的明确，是对纪念币不法行为的有效约束。

2.发行方式多样化，因地制宜兼顾各类群体。在发行方式上要综合考虑到先进地区与落后地区、年轻群体与年老群体的差异性，因地制宜采用多种发行方式相结合，既有网上预约机制，也要适当增加网下预约机制，兼顾落后弱势的社会群体。

3.扩大宣传力度。观念的形成绝非一朝一夕，将普通纪念币宣传纳入人民币宣传工作中，进一步提高普通纪念币的宣传力度，扩大社会群众对普通纪念币的认知度。

4.提高反假技能。首先是要提高银行工作人员的反假技能，在开展人民币反假技能培训的同时增加对普通纪念币的反假技能培训，提高广大银行工作者的专业素质。其次要提高广大群众的反假意识，掌握基本的识别技能，了解正规的购买渠道。最后是要不断提高科技创新在普通纪念币反假方面的运用，借助先进机器设备提高反假效率。

5.规范网络销售秩序。加强对网络商家的管理，对不符合规定的商家进行排查清理，对出售贩卖假币的商家要给予法律制裁。

6.畅通纪念币的兑换回收途径。人民银行在制定普通纪念币的回收标准以及双向自由兑换的实施细则的同时，应加强对商业银行普通纪念币预约、兑换、回收工作的管理，规范商业银行业务流程，杜绝商业银行拒兑拒存现象的发生，确保普通纪念币的双向自由兑换。

（作者单位：中国人民银行含山县支行）