张彩虹 卢忠军 刘梅梅

【摘要】作为商业银行来说，适应经济全球化发展的趋势，实现银行业务的国际化转型已经成为了未来发展的重要趋势。商业银行也在积极探索新时期国际业务发展的道路。本文通过分析商业银行国际业务发展中存在的困难与问题，提出了人才培养、重点产品、考核方面发展国际业务的对策，希望能为商业银行国际业务发展提供借鉴与参考。

【关键词】商业银行 国际业务 思考

一、商业银行国际业务的发展现状

（一）面临着更加复杂的经济形势

商业银行发展国际业务还受到国际经济局势的重大影响。2018年以来，以特朗普为首的美国政府，展开了与中国的激烈的贸易战。2018年3月9日美国对从中国进口钢铁和铝制品分别加征25%，10%关税金额;2018年4月2日中国正式对美国鲜水果等128项商品加征15%关税，猪肉等加征8%关税。2018年4月3日美国拟对中国高铁、航空、新材料、制药加征25%关税金额。2018年4月4日中国宣布对美国大豆、汽车、飞机等商品加征25%关税;2018年4月16日，美国对中国的高科技公司中兴通讯发出出口权限禁令，使中兴通讯陷入瘫痪，股票被迫停牌。2018年6月15日，美国白宫宣布对从中国进口的、含重要工业技术的1102种、价值500亿美元的商品征收25%的关税。中国于次日宣布对美国出口至中国的695项约500亿美元的商品加征25%的关税。2018年9月18日，美国贸易代表办公室对外宣布正式向中国实施征收价值约2000亿美元的贸易关税清单。

（二）商业银行国际业务竞争更加激烈

目前我国的商业银行提供的主要国际业务服务同质化较为严重，同业竞争日益激烈，而不容忽视的竞争对手亦包括外贸服务平台等非金融机构，例如阿里巴巴一达通等，该类机构亦明显加剧了行业竞争。该类服务平台除可提供银行服务范围内的汇款结算、信用证审单、买断型出口融资等业务之外，还可以对运输物流、报关、退税等关键环节提供支持。

二、商业银行发展国际业务面临的困境

（一）国际业务人才较少，需提高业务素质

人才是一切工作的基础，在发展国际业务中，需要具有外语水平的国际优秀人才。对于商业银行而言，既要懂得外汇管理政策，熟知汇入汇出审核要点，又要了解各种结售汇系统，信贷流程。而目前商业银行这样的人才少，只能做到某一方面精通，各种业务都精通的复合型人才少之又少。

（二）国际经济贸易形势不乐观

今天的中美存在意识形态的分歧。美国鹰派已经扬言要遏制中国，遏制“中国制造2025”，中美贸易战有升级之势，短期看似乎难以避免。

（三）国内监管更加严格

2018年国内金融市场监管更加严格，发布了进一步深化整治银行业市场乱象的通知，要求在化解存量风险上求稳、遏制增量风险上求进，预留政策空间，对以套利为目的的“伪创新”坚决予以整治和取缔，同时决定将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点，同时金交所还开展了租借业务自查整改工作。2018年以来，外管局对于商业银行的检查力度加大，处罚的金额也加大了。

三、商业银行发展国际业务的几点思考

（一）加强培训，打造高素质的人才队伍，提高服务水平

商业银行发展国际业务必须有一支素质过硬的工作团队，能够对国际业务进行充分的了解。必须加强培训，打造熟知国际业务知识，了解外汇政策，通晓信用证、结算、衍生品业务的队伍。

（二）随市而动，发展重点产品

国际业务的内涵和外延发生了巨大的变化，不再是传统意义上的外币业务，已发展到“跨境金融业务”的新阶段。商业银行应该根据对于市场的判断，随市而动，适时出击，发展重点金融市场产品。目前形势下，作者认为商业银行应该发展的重点业务：

（1）跨境风参。跨境风参业务是商业银行依托银行在海外的渠道和资金优势，为境内有跨境融资需求的企业提供融资的服务，实现降低企业融资成本。在目前的市场情况下，跨境风参业务具有价格优势，应该积极推进。

（2）衍生品业务。2018年以来，中美贸易大战最要的体现在汇率的变化。年初汇率6.2左右，到后来的6.9左右，人民币贬值幅度达10%左右，汇率波动很大。很多客户的避险的需求很大。商业银行应在专家团队的指导下为客户保值避险，办理即期结售汇/外汇买卖;远期、期权、掉期等汇率衍生产品;利率互换、结构性存款等产品。对有远期收汇需求的出口客户，建议根据出口订单逐笔套作远期结汇规避汇率风险，或办理结构性远期结汇;对于有进口付汇或归还外汇贷款的进口客户，重点推介远期售汇业务进行汇率锁定。

（3）国内信用证福费廷。围绕核心企业，推进国内信用证在国内上下游企业间的应用;推进国内证在大型固贷项目以及服务贸易的应用;调节表内投放，优化貸款结构，与企业客户开展福费廷自营，与金融同业开展福费廷买入及卖出。加速开证与福费廷的发展。

（4）做大国际业务客户普惠金融业务。进出口客户同样有融资的需求。商业银行应积极推进根据进出口流水生成信用额度的普惠金融业务的发展。

（三）加强绩效考核力度

商业银行要想提升竞争力，就必须转变思想，引进先进的绩效管理理念。让银行在经营过程中发挥有效的作用，将商业银行整体发展的战略目标与绩效考核有机的结合在一起，考核指标的制定一定要科学、可量化，在考核过程中要把责任目标落实到人。

四、结语

本文通过分析基层行国际业务发展中存在的困难与问题，提出了人才培养、重点产品、考核方面发展国际业务的对策，希望能为商业银行国际业务发展提供借鉴与参考。

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