APP下载

关于网络小额借贷的发展与思考

2018-11-29邸晴金环

时代金融 2018年24期
关键词:手机软件金融经济

邸晴 金环

【摘要】随着近年来中国经济的快速发展及中国现代社会的不断进步,网络的普及范围也十分广泛。网络的使用并不止步于网络聊天、信息搜索、网上娱乐等,网络金融及网络银行等也相继被大家所接触及接受。由此,网络小额借贷类App也相继营运而生。此类相关APP有蚂蚁花呗、分期乐、借贷宝等等。这些APP有即时性、方便性、借贷门槛低等特点,十分符合当下快节奏的社会潮流,吸引了一众忠实的软件用户。但是在其优势如此鲜明的背景下此类APP所带来的问题也值得我们所思考。所以本篇论文以关于网络小额借贷的发展与前景为主题,在资料收集,信息整合,综合分析的基础上多方面、多角度的来浅析关于我国网络小额借贷的问题与思考。

【关键词】金融经济 手机软件 小额借贷

一、发展现状

目前,我国网络小额借贷市场正在以前所有的速度迅猛发展,一个个网络小额借贷手机APP应运而生不断冲击着中国借贷行业结构,如支付宝旗下的蚂蚁花呗、宜信旗下的P2P网贷平台宜人贷、私募机构九鼎旗下的熟人间借贷平台—借贷宝、深圳市分期乐网络科技有限公司等众多网络小额借贷APP在这个网络信息发展迅速的社会大舞台上展现他们方便快捷等独有的魅力。

根据2017版《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示得知,截至2017年8月,我国互联网普及率已经达到62.9%,现有网民高达7.51亿网民。根据《中国互联网络发展状况统计报告》,报告显示,我国网上信贷用户规模达到3.17亿,短短半年的时间就增加9255万人,增长了37.26%。通过中国互联网络发展状况统计报告数据显示,截至2017年8月,我國手机网络小额借贷APP软件数量已达8963万,占全部手机软件的23%。有此可见,网络小额借贷APP的发展势头十分迅猛,且我国网民对与网络小额借贷的接受度较高。

二、出现的问题

在当前阶段,网络小额借贷APP正在处于井喷式的告诉发展时期,但就当前现状来说我国的网络小额借贷市场发展的并不成熟。在相关的政策环节上还并不完善,没有一套专门针对于网络小额借贷管理与监督的法律法规。另一方面,目前从事网络小额借贷APP的企业还并没有显现出能够长远发展的能力,其公司的管理及组织能力和状况解决能力还有待加强。因此,我国网络小额借贷还需要走很长的一段发展之路。

(一)软件本身的问题

就目前来说,我国网络小额借贷APP的运行方式大多是借助借贷低门槛,借贷利息少等来吸引用户,但大多数的软件都是借由这种噱头,在用户借贷之前利用模糊两可的措辞传播虚假信息。此种方法虽说可以吸引些用户但是对于软件的后续营销十分不利,而且现在的软件使用者大多是大学生,这种低门槛高利率的方法使得大学生无力偿还,对公司发展也有一定的影响。而且这种鱼龙混杂的软件会破坏行业风气。

(二)行业监管体制不完善

虽说目前网络小额信贷发展如此迅猛,但也是近两年才兴起,在法律上还有诸多漏洞和不完善的地方,比如前段时间比较热门的话题裸贷就是由于法律对于其行业监管不完善使得不法分子钻了法律的空子,采取了不道德甚至违法的形式来获取利润。就我国目前法律来说还没有一套完善的法律框架来界定与规范网络小额借贷的法律地位,也没有系统的法律机关和管理框架来对此进行监管,法律目标不明确,法律约束不足等问题日渐突出,极易出现法律管理上的漏洞。

三、前景预期

迄今为止,国内外小额借贷的方式大致分为两种,一种是现实中的银行借贷,另一种是网络小额借贷。银行业金融机构的优势在于较低的资金成本,且与银行合作较为放心,但缺点也在于不方便,其借贷门槛也较高。在电子商务兴起的今天,未来互联网借贷也将会越来越好。网络小额借贷其最大的优势在于方便。且现在手机的使用越来越普及,电子商务的发展十分迅猛,有着取代现金的势头,所以网络小额借贷的发展前景十分可观。

四、总结

现在社会人们的生活水平越来越高,人们并不止步于满足生活基本需求。那么借贷就成了人们消费方式中不可或缺的一环。如信用卡的使用就是小额借贷的表现,人们先预支现金再次月还上,这种小额借贷方式在年轻人的生活中十分普及。随着电子商务的普及网络小额信贷软件也受到大家的追捧,但也要合理使用。

参考文献

[1]杜晓山主编.中国小额信贷十年.中国社会科学出版社.2005年3月出版.

[2]邱俊如.小额信贷实务[M]中国金融出版社,2012.

作者简介:邸晴(1997-),女,沈阳工学院工商管理专业学士;金环(1980-),女,辽宁人,沈阳工学院副教授,工商管理类硕士,研究方向:企业管理,为本文通讯作者。

猜你喜欢

手机软件金融经济
告诉你猫开不开心的手机软件
心血管病患者服药提醒手机软件的设计与应用
学习类手机软件岂能“藏污纳垢”
业务员手机软件如何用 更能提升效率
经济数学在金融经济分析中的应用
金融经济中的金融套利行为分析及若干研究
“咕咚”手机软件中的“3S”技术——《地理信息技术在区域地理环境研究中的应用》(必修3·人教版)一节的教学设计