张海云

作为市场上专业“护理+重疾”双保障型产品，“健康人生”尊享保险产品计划延伸了健康保障范围，为客户提供更全面的健康呵护

随着国家大健康战略、医改政策的推进，以及保险监管推动行业脱虚向实的影响下，国内商业健康保险发展迅速，成为近年来人身险市场中增速最快的保险板块。

作为国内专业的健康险公司，昆仑健康保险股份有限公司（以下简称“昆仑健康保险”）迎来了历史发展机遇，有望“弯道超车”，而产品创新是其赶超的最重要的手段。

创新是企业的生命力，是企业的竞争力，更是企业的硬实力。以客户为中心，关注国民健康趋势，聚焦国民保障需求，借助健康管理大数据不断创新，是昆仑健康保险产品研发所秉承的核心理念。

今年，昆仑健康保险推出了“健康人生”尊享保险产品计划引起了市场的广泛关注，充分运用公司多年来积累的专业健康管理大数据，突破传统寿险公司重大疾病保险设计局限性，重新定义“重大疾病保险”的保障理念和保险范围。

作为市场上专业“护理+重疾”双保障型产品，“健康人生”尊享保险产品计划延伸了健康保障范围，为客户提供更全面的健康呵护，因其创新性，获得《投资者报》2018“保险产品创新先锋奖”。

创新推出“护理+重疾”双保障产品

“健康人生”尊享保险产品计划是昆仑健康保险一份创新型满期给付的重疾保障产品。产品形态设计创新、保障责任用心、产品费率真心。《投资者报》记者注意到，“健康人生”尊享保险产品计划具有以下四大优势：

第一，满期给付基本保额，养老无忧，市场罕见。保险期间可选保至60岁、70岁、80岁，届满时生存且本合同仍然有效，按基本保险金额给付健康关爱保险金，养老有保障。

第二，少儿特疾3倍赔，独享关爱，昆仑人性。初次患有约定的少儿特定疾病（无论一种或多种），且确诊时被保险人未满18周岁的，按基本保险金额的3倍给付少儿特定疾病保险金。为孩子提供最充足的重疾保障。

第三，护理加疾病，双重防护，行业独创。部分特定重大疾病可同时享受重大疾病基本保额与长期护理保险金（如“脑中风后遗症”等）。长期护理保险金最高可给付主附险160%已交保费，昆仑护理保障，给你不一样的健康人生。

第四，保障范围广，赔付保额高。产品提供100种重疾、50种轻症、10种少儿特疾、轻症豁免、身故、护理及满期给付七大保险责任。保障范围之广，病种之多居行业领先。保障100种重疾最高给付1倍基本保额；50种轻症，每次给付30%基本保额，赔付3次，无间隔期；10种少儿特定疾病，18岁前给付3倍基本保额；被保险人轻症豁免；18岁后身故赔付基本保额；长期护理最高给付160%主附险已交保费；健康关爱保险金，满期返还基本保额。

昆仑健康保险始终坚持以人为本、以客户健康为中心，为客户提供多角度、全方位、重体验、重创新的一系列健康管理服务。据了解，“健康人生”尊享保险产品计划的推出翻开了重疾险新的篇章，此产品将于明年1月全面上市。

建立特色健康保障模式

商业健康保险是一个专业度非常高的领域，公司需要不断加强自身健康险产品研发和健康管理服务的专业化能力，不断加大与医疗、医药、健康产业合作，深度行业融合，才能找到持续发展的出路。

《投资者报》记者注意到，作为国内少数的几家专业健康保险公司，昆仑健康保险自2006年成立以来，始终坚持保险本源，秉持中医“治未病”的思想，历经十数年的发展，逐步形成以“治未病”理念为核心，“健康文化、健康管理、健康保险”三位于一体的昆仑健康保险特色健康保障模式（KY3H模式），具有濃厚中医药特色。

此次创新推出“护理+重疾”双保障型产品，也是为了始终贯彻公司的这一发展理念。在“治未病”理念的指导下，昆仑健康保险一直以来都是积极探索服务于市场慢病需求。国内慢性病发展趋势日益严峻，高血压、糖尿病、冠心病这三类疾病的全国患病人数超过3亿人，但是国家社保对慢病人群提供的医疗保障非常有限，整个商业健康保险行业也几乎没有针对高血压、糖尿病、肾病等慢性疾病的保险产品。

针对这个局面，昆仑健康保险则创新开发了《爱心保特定疾病保险》、《糖尿病人群终身疾病保险（A款）》、《申康保肾长期特定疾病保险》、《健康宝肝疾病团体疾病保险》等慢病系列保险产品，逐步形成了系列化、体系化的慢性病健康保险产品。

顺应潮流拥抱金融科技

当前，移动互联、社交网络、大数据、人工智能、云计算、物联网等新兴技术不断涌现，促使消费者行为习惯发生变化，也促进保险服务加速向其敏捷化、智能化转变。利用互联网提升客户在投保前、投保中及投保后的服务体验成为多数保险公司共同的选择。

《投资者报》记者注意到，昆仑健康保险创新不仅表现在产品创新，而且在“金融科技+大健康”经营思想指导下，开展了健康管理服务平台体系搭建工作，从更大的视角拥有保险科技。健康管理系统基于动态更新的健康档案，利用接入设备实现健康状态监测和健康评估，并根据评估结果制定相应的健康干预计划，给客户提供各类健康管理服务项目，实现改善健康状态、管理疾病风险、降低医疗费用的目的，在行业层面的领先和突破的道路上，迈出坚实的步伐。

重疾险之父马略·伯纳德（Marius Barnard）医生曾说，“大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好地活着。”为了帮助更多人好好地活着，昆仑健康保险表示，将继续加大探索力度，努力构建健康服务闭环，加强健康保障创新能力，持续推动保险产品研发，为人们提供真正意义的“健康保障+健康服务”。