卢云妹

摘要：自从互联网诞生以来的几十年间，我国金融行业受其影响越来越大，金融发展模式与特点均发生了深刻变化，金融与互联网结合愈加密切，产生了一个全新的互联网金融模式。互联网在为金融行业发展带了便利与开放的同时，也为其增添了新的安全风险，这些风险不仅体现在传统的金融行业风险之中，更体现在新时期互联网特点之中。

关键词：互联网 金融 风险防范

引言

近些年来，互联网金融正在以惊人的速度发展壮大，随着支付宝、微信、余额宝等各种互联网金融产品的出现，“互联网+”体系不断丰富，对国人经济生活的影响不断加大。正是由于互联网金融行业的丰富性与复杂性，造就了互联网金融较传统实体金融更为深刻的风險性。正是基于此种特点，才更加凸显出了剖析互联网金融潜在风险、构建互联网金融风险防范体系的重要之处。

一、互联网金融定义及其风险分析

互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合，向开放化、虚拟化、实时化方向转变的结果，其本质是一种全新的金融市场形态。互联网金融依托的是先进的电子设备以及先进的信息技术，通过数字化的计算方式和专业人员的操作，来进行金融交易。互联网金融的要素主要包括通信介质、信息技术以及新型金融运作模式。

互联网金融的新型特质决定了其潜藏着与传统金融行业截然不同的风险体系。例如，互联网金融运作时使用的是信息技术，进行的是虚拟货币交易，这就使得在这一过程潜藏着数据泄露、造成经济损失的风险。除此之外，在互联网金融相关企业进行经营活动时，由于互联网行业的瞬息万变以及互联网金融相关制度的不完善，也存在着很大的安全风险。

二、当下我国互联网金融风险的新型特点

1.难以预防。与传统金融行业风险易预测的特点不同，互联网金融行业中的风险因其本身的实时性而具有风险难以预测、难以预防的特点。例如，有些互联网金融产品生命周期很短，我们无法合理准确的预测出其发展趋势。实践证明，互联网金融行业中产品更新以及金融趋势走向没有定律，我们很难做到提前采取措施来预防其风险性。

2.风险多样化。基于多样化的表现形式与信息载体，互联网金融活动的风险也呈现出多样化的特点。其风险主要提现于以下几点：

（1）传统金融行业风险。互联网金融本质上依然是金融行业，因此它具有传统金融行业中所固有的传统风险。

（2）互联网技术风险。互联网技术方面的风险是互联网金融行业区别于传统金融行业最大的特点。在互联网中隐藏着许多安全隐患，如病毒木马、数据泄露、黑客攻击等都会对互联网金融行业造成巨大的损失。

三、我国互联网金融风险的主要类型

1.制度管理方面的风险。由于互联网金融行业发展时间不长，制度体系并不完善，再加上其不可控性与多变性，产生了很多由于制度管理体系不成熟而导致的问题。例如，近些年来大热的以支付宝和微信支付为代表的手机支付中就存在着一些由于制度管理而造成的延期付款受阻、冒名盗刷、密码太过简单等问题，一旦这些安全风险爆发，就会导致一场波及全国互联网金融行业的金融危机。由此可见，制度管理的缺失是我国互联网金融风险的主要类型之一，我们必须努力建立起一整套完善的互联网金融自我监管与社会监管制度。

2.操作方面的风险。互联网金融操作风险主要体现在两个方面。一是普通消费者由于对新出现的互联网操作规范不够熟悉而导致操作失败，从而造成经济损失或财产损失；另一方面是专业的互联网金融企业在进行重要的操作时失误而导致经济损失。造成这两种类型操作风险的原因主要是互联网金融所需要的高技术要求，未能在全社会中形成一种普遍的技术认知，企业未能养成风险意识和操作监管体系。

3.科学技术方面的风险。互联网金融行业所赖以生存的是强大的互联网技术，技术的成熟与安全程度直接决定了其发展态势。目前，信息技术快速发展，出现了云存储、信息共享等概念，这也就意味着互联网之中既存在着丰富实用的信息，也存在着许多虚假信息以及恶意攻击信息。这就对互联网信息防护体系提出了更高的要求。我国互联网金融行业尚未拥有完善成熟的技术体系，自主性与独立性尚显不足，缺乏研发动力，对我国互联网金融行业构成了风险。

四、互联网金融风险防范措施

1.加强自主研发能力，提升互联网技术。前文已经将互联网技术对于金融行业稳定发展的重要作用做出了全面阐述，先进的互联网技术是互联网金融行业健康稳定发展的前提和基础。因此，我们应该加强自身自主研发能力，摆脱对外国技术的依赖性，强化信息技术结构，构建起技术优势，用先进的互联网技术保障金融秩序与金融安全。

2.建立健全互联网金融监管体系。针对监管体系不完善的问题，我们必须从多个角度入手，建立起一个完善的、规范化的互联网金融市场的监管体系。这一体系不仅要监管互联网金融市场中的不规范行为，还要对可以预见的风险进行评估，提出具体的防范措施，为互联网金融行业的平稳发展保驾护航。

3.确立风险防范责任主体。我国互联网金融风险防范需要政府、企业以及社会等各方的通力协作，风险防范责任主体就显得十分重要。一般来说，政府作为职能部门必须建立起一整套的管理规范，严格互联网金融行业准入标准，为风险防范提供依据。而企业则需要恪守职业操守，进行规范化经营，尊重市场规律，在技术操作过程中严格遵守操作规范。社会则需要进行有效的舆论监督，及时指出互联网金融行业中的风险隐患，提升互联网金融行业的安全性。

五、结语

综上所述，互联网金融行业作为一个新型金融发展方向，为我们的生活带来了极大的便利，作为金融从业人员，我们必须全面了解其中的风险机制，并结合自身实践，探索出一条行之有效的安全风险防范道路。