廖戈熠

摘要：随着我国金融市场的快速发展和改革，借助当下互联网以及信息技术的传播手段，逐渐产生了互联网金融的产业模式，这是新时期时代发展下所创新的要求。互联网金融的发展大大创新了我国的金融产业，也进一步改变了金融产品和市场的结构。笔者以新常态下互联网金融的发展为研究目标。有效阐述互联网金融环境下所潜在的一系列风险，并客观分析当下我国互联网金融的发展现状，结合当下的发展困境，对于新常态下互联网金融的改革和创新提出科学的发展对策。以此有效推进新时期金融市场的发展。

关键词：新常态 互联网金融 金融风险 发展对策

引言

随着市场经济的发展进一步为我国金融市场带来新的发展机遇。促进了金融市场的繁荣。互联网金融的发展使得互联网平台和金融产品得到了有效的整合，为金融市场的发展带来很大的市场空间。其在一定程度上为当下的金融主体和创业者提供了有利的市场环境。但是由于互联网金融的起步时间比较晚，现阶段其发展过程中仍然受到市场很多因素的制约也存在诸多潜在的金融风险。要想为互联网金融营造一个良好的发展环境，还要客观分析其存在的风险因素，根据自身的发展不足，采取有效的改革措施。

一、互联网金融潜在的主要金融风险

（一）信用风险

互联网金融由于依托的是互联网平台，由于网络环境的虚拟性，进一步增加了用户双方的信用风险，尤其当下各种互联网金融产品的层出不穷，例如：e租宝、蚂蚁金融等都是在虚拟的环境下进行营销和产品推广，用户主体的双方并没有全面的了解，尤其对于消费者而言，存在着明显的信息不对称性。给投资者的资金安全带来很大信用考验。

（二）法律风险

随着互联网金融的快速发展，各自企业主体纷纷创新了自身的产品结构，但是对于自身产品的市场风险并没有给予有效的衡量。甚至很多金融企业都不顾金融法律制约的约束，进行违规违法操作。大大损害了投资人的根本利益。这不仅会丧失一定的客户资源，同时也会企业带来一定的法律风险。

（三）技术风险

互联网金融需要先进的科学技术和安全的互聯网环境做支持，随着现阶段我国互联网应用和拓展，虽然现代化的技术手段也相对成熟，但是随着产品和体系的创新，在技术上仍然存在很多的不足，例如：云计算以及网络漏洞修复等，都是互联网金融发展过程中很难克服的技术障碍，技术手段的滞后性，给互联网金融的发展带来很大风险。

二、现阶段互联网金融的发展现状和不足

（一）缺乏完善的法律保障

在我国金融市场的发展过程中，基础的政策指导和法律制度约束都是在传统的金融领域，我国尚未针对互联网金融的发展，进一步完善现有的法律监督体系。导致现阶段互联网金融缺乏宏观的法律保障。不仅如此，随着我国互联网金融产品和体系的不断创新，法律制度的内容也具有明显的滞后性，无法跟随产品的创新来优化法律监督内容。这进一步增大了对互联网金融的监管漏洞。法律体系是互联网金融的发着和创新的最根本保证，法律制度的缺失会进步加大互联网金融的市场风险。对于投资者来说也都是不利的。

（二）缺乏专业化的金融人才

纵观我国金融市场的人才队伍来看，其整体的素质都比较低，不仅专业的理论知识欠缺，同时对金融产品的创新也缺乏积极性，对于变化迅速的金融市场环境和互联网金融缺乏有效的了解。很多非专业的金融人员都依托现阶段的互联网环境的虚拟性，拓展金融产品，给投资带来很大的投资风险。金融人才是金融市场的重要主体。其理论知识和金融市场经验的不足，也无法为互联网金融的创新提供理论和技术指导。

三、新常态下互联网金融的发展对策

（一）加大对互联网金融的监管，完善法律体系

面对不断创新的产品结构和互联网金融市场的扩大，我国还要进一步加强对互联网金融的监管，从宏观上建立完善的法律体系，例如：整合互联网金融的有效资源和信息，建立针对金融企业和投资不同的法律规章制度，在经济法的宏观指导下，进一步细分法律内容。以此为互联网金融的监管提供制度依据。除此之外，也要积极加大对互联网环境的整顿，构建安全的网络平台，基层政府要积极建立专门的互联网监督机构，对于不良的社会和金融信息进行清除。保证互联网金融的秩序的最优化。

（二）强化对互联网金融人才的有效培养

为了进一步提高互联网金融的发展效率，还要进一步强化对现代化互联网金融人才的有效培养。首先，要提高金融服务行业的准入标准。其不仅要具备扎实的理论知识，同时也要科学运用现代化的互联网技术和信息技术等。其次，金融企业要根据金融环境的变化为金融人才提供继续学习的教育机会，帮助其提高自身的职业素养。只有强化互联网金融人才的储备，才会为金融市场的发展提供人员动力。

四、结束语

随着互联网金融的崛起和发展，创新产品体系，提高金融产品的安全性是新常态下时代和金融行业发展所重点关注的问题，新常态互联网金融的发展不仅需要完善的法律保障，同时也需要执行力高的人才队伍。只有有效改革上述问题，才会促进互联网金融的健康长远发展。这在某种意义上来说也是金融行业的改革目标。