梁添之

摘 要：互联网金融是在金融市场与互联网技术双向发展下，产生的新型资本市场运行模式，是依附于传统金融行业的时代型技术产物，在发展的过程中表现出了明显的优势化水平。由此文章从互联网金融的发展特点与影响力内容展开探讨，并具体就管理互联网金融风险的有效防范措施进行分析，为相关的研究工作提供具体的参考内容，助力互联网金融的健康化发展。

关键词：互联网；金融行业；风险防范

引言：从金融产业的发展模式进行分析，互联网金融在不断扩大规模的同时，其自身的运行模式也在不断的发生着具体的变化，并以更加明显化的内容区别于传统的金融形式，逐渐的形成了稳定性的发展方式，不断扩大市场影响力水平，对传统的金融市场造成了明显的冲击，成为了整体领域范围内不容忽视的新兴力量。以此为背景，更应当对互联网金融的发展特性进行深入的分析，以期对其进行更加完善的管理。

一、时代背景下的互联网金融特点

互联网金融是互联网技术条件下发展出来的新型金融模式，以其高度的灵活性与明显的便捷性，受到了越来越多的用户的青睐，并在网络化传播的方法下使其自身得以快速的發展，成为了“草根”金融客户的首选方式。同时，互联网金融技术以数字化技术手段为支撑，可以进行深度的数据挖掘，并以此作为自身的功能支撑，从而提高了金融业务的效率水平。

二、互联网金融的影响力水平

相较于传统的金融模式，互联网金融的优势表现是毋庸置疑的，在一定程度上对以往的金融业务进行了补充，并在整体资本运行的过程中，展现出自身独特的优势作用[1]。在市场经济不断发展的背景下，传统的金融业务与公司，为了实现自身的发展，必须重视互联网金融带来的新型融资模式与技术方法，在深入学习的同时，不断完善自身的技术内容，使金融服务的品质得到提升。从这个角度出发，也体现出了互联网金融在内容上的创新性条件，是推动整体行业向善发展的时代动力。

三、防范互联网金融风险的有效措施

（一）建立横向的合作管理体系

互联网金融的复杂性水平是显而易见的，这种复杂性不仅体现在其资本运作的模式上，从技术角度出发，由于互联网的远程操控特性，使得其中的资本运行流程与方法，无法得到全面的展示，也正是由此为市场监管工作带来了具体的困难，使传统的金融监管方法无法适应新时代的发展内容，并产生明显的滞后性条件，必须通过系列的改革措施才能更好的对其资本流动情况进行必要的管理，以此保证互联网金融在运行过程中的安全性条件[2]。

而在具体的实务工作中，务必将混合监管与协调分业的方法相互结合，从而形成综合的监管模式，并在统一交易管理体系的框架下，完成综合监管内容与方法的落实。首先，相关行业的管理人员需对全部的互联网金融业务的相关范围进行整体性的梳理，并在整合内容的基础上，使与其业务内容相对应的管理部门发挥出最大的监管作用，从而完成对业务项目的整体管理。其次，需从行业领域的角度出发，构建起以监管为主要目的金融信息商务化平台，从而在统一的网络数据中，进行有效的管理。另外，还需在国际范围内深化合作，在与国际互联网金融监管机构联合的基础上，打通国际渠道、行使统一标准，完成深入沟通与交流学习的基础上，形成适应本土化的监管内容，并在配合与协调的作用下，更好的对跨国互联网金融问题进行管理。

（二）形成严密的法律保障系统

法律法规是保证市场行为的最有效措施，这一点在互联网金融的管理工作中也尤为重要。作为新兴的市场资本运行模式，其概念理论尚未完全成型，并在执行业务内容的过程中，势必会进行大量的摸索与尝试。此时，势必会在一些项目内容上，超出了以往法律的框架范围，成为了具有“灰色”性质的行业行为。由此，相关的法律制定部门必须紧跟互联网金融的发展模式，在充分监督行业行为的基础上，综合考虑资本市场与普通消费者人群的多角度利益水平，在进行权衡的过程中，尽早的解决法律中的空白内容，并对互联网金融的发展方向做出规划，对其市场操作行为进行必要的管理，以此，提高整体行业发展的健康性水平。

同时，还需在完善法律的同时，注重与之相关联的基础性内容，尤其对涉及到金融内容的个人信息安全、信用体系征建等内容，必须尽可能的完善，以此为实现互联网金融业务的健康化发展创造条件[3]。另外，在进行法律规范的操作中，还需对网络技术内容进行技术标准鉴定，以此提高网络支付、身份识别、客户验证等各种内容的有效性，从而在技术层面，划分出明确的安全级别，使客户可以更加的合理的选择互联网金融的平台与服务内容，以此推动相关行业中企业的正常化发展。

（三）强化市场的准入资金管理

信息化的时代特点，使从事互联网金融的企业逐渐增加，充分吸引社会资金流入的同时，也为其发展带来了明显的负面影响，使得从事此行业的企业，在发展水平与业务项目上，出现了良莠不齐的现象，这一点严重的制约了行业的持续稳定发展。为此，我国必须重点强调互联网金融行业的市场准入机制，在对资金条件进行严格管理的同时，行使严格级别划分机制，从而对市场行为进行有效的约束，以此达到管理行业发展，控制风险内容的作用。

在形成准入机制的同时，还需在网络平台上，对资金的流动条件进行适当的管理，并进一步的加强资金的信托管理机制，从而使得市场行为得到控制。例如，在互联网金融的执行过程中，第三方支付企业的沉淀资金，经常会受到其开户行的限制，这一方法下，就会使资金超出信托管理的范畴，从而对市场造成明显的不利影响，使发生金融风险的概率大大增加。另外，国家必须将网贷内容兼容到国家整体信贷管理工作的整体框架内，并对其具体的业务内容，如客户使用、资金发放、还款情况等内容进行统一的管理，以此形成整体化的监控机制，并有效的预估可能产生的金融市场风险，以此提高整体互联网金融风险管控能力。

（四）完善核心计算机网络技术

互联网金融的实现，是建立在信息技术与网络传输的基础上的，因此，为了控制互联网金融的风险性水平，必须在进行管理的工作中，重点强调硬件设施的建设水平，从而更好地提高技术管理内容。

当前技术条件下，我国的互联网技术虽得到了显著的提升，然而在部分核心技术内容上，仍然受到外国先进国家的技术制约。以此，我国的银行业必须做出行业担当，以积极有效的发展策略推进整体技术内容的不断前进，在充分的沟通与协调的过程中，提高技术水平，并有效的防止发生技术性风险的问题[4]。同时，需将金融技术风险的内容整合到整体业务的风险管理框架内，在应对战略风险、运营风险、市场风险等内容的同时，形成与之并立的技术风险防控组织，在严格的管理措施下，完善对于风险识別与监管的手段，并在行业内部充分交流的基础上，形成联动机制，以此更好的抵御可能产生的大范围互联网金融风险，降低其对主体金融市场的冲击性水平，保持我国金融行业的整体稳定发展。

（五）强调落实消费者保护法案

由于互联网金融的市场较为零散，其客户大多为普通消费者，为了降低其风险性水平，必须从消费者权益的角度出发，有效的保护消费者在进行互联网金融活动时的合法权益，以此降低风险产生的几率。

在实际工作中，可以充分的借鉴外国互联网金融的立法内容，在充分保证隐私条件的基础上，对交易的内容凭证进行规范化管理。首先，在针对金融消费过程制定专项消费者保护法案的同时，对风险的分摊机制与个人信息内容保护进行详细的说明；其次，形成针对互联网金融的专项管理部门，开通热线服务电话与网站，对已经产生的金融纠纷，进行初步的处理；第三，还需从社会宣传的角度出发，加大互联网金融风险的宣贯水平，从而提升消费者的自我保护意识；最后，还需加大信息披露的力度，对于不守信的个人或是公司予以公开披露，并永久的将其登记在案，进入全国性的征信体系中。

总结：社会市场化水平的不断深入发展，为互联网金融的发展提供了肥沃土壤，使其在更加平民化、破碎化的金融环境中取得了明显的市场优势。然而，互联网金融作为新兴的资本市场运行模式，在内容上仍然存在着典型的缺陷，必须在相关策略与方法内容上，对其中的风险条件进行必要的控制，以此提高其应用中的合理性，使资本与客户的合法权益得到充分的保障。

参考文献

[1]李镔，赵丹妮.互联网金融发展与区域金融效率——基于VAR脉冲响应方法的实证分析[J].中国流通经济，2018，32（03）：102-110.

[2]郑志来.供给侧视角下商业银行结构性改革与互联网金融创新[J].经济体制改革，2018（01）：130-135.

[3]张李义，涂奔.互联网金融对中国城乡居民消费的差异化影响——从消费金融的功能性视角出发[J].财贸研究，2017，28（08）：70-83.

[4]梁燕子.互联网金融对商业银行的冲击——基于第三方互联网移动支付的视角[J].金融理论与实践，2017（02）：81-86.

（作者单位：交通银行股份有限公司江苏省分行）