柴 琳 樊王妮 王 丹

（甘肃农业大学管理学院劳动与社会保障专业，甘肃 兰州 730070）

研究背景：近年来，随着互联网市场的迅速发展，消费方式的不断变化，涌现出了许多贷款平台，但在利益的驱使下，许多借贷平台逐渐失去了本来的面目，使许多的学生深陷校园贷的深渊，并做出一些不理智的行为。本文选取甘肃农业大学在校本科学生为研究对象，进行社会研究调查，根据实际的情况，提出有效合理的建议。

一、研究对象与方法

本文选取甘肃农业大学在校本科生作为社会借贷情况为研究对象。针对甘肃农业大学的具体情况制订了一份问卷，调查的内容主要包括大学生对借贷的态度和了解情况和大学生是否有潜在借贷的可能性等，采用分层抽样法，对大一至大四共发放问卷100份，每个年级发放25份，其中回收有效问卷92份，回收率为100%，有效回收率为92%。

二、研究结果与分析

（一）大学生对社会借贷的了解现状

1.大学生对社会借贷的了解程度。对社会借贷的了解情况直接体现大学生对社会借贷的关注度，由调查结果可以看出，7.5%的同学表示对社会借贷“非常了解”，从占比32.4%的“比较了解”到占比10.8%的“非常不了解”呈现递减的趋势并且占比多一半，这说明目前高校大学生对社会借贷并不是十分了解，但却是比较关注的。尤其是在新闻报道一些学生因不堪承受借贷的压力而自杀的惨痛事件发生后，学生们会自己主动去了解一些关于借贷的知识，这是一个很好的现象。

2.学生对借贷的态度。由图1可以看出，在被问及“你是否赞同社会借贷”时，有29.7%的学生选择“不赞同”，37.9%的同学“不赞同但会理解”，29.7%的同学赞同但自己不会借贷，只有2.7%的同学赞同而且自己会采纳。总的来说，同学们对借贷行为还是比较赞同的，可能是因为自己有时也会出现资金短缺的情况。鉴于此种情况，建议同学们贷款还是通过正规的渠道，这样能保证自己的信息安全。但是大学生应该理性消费，购买自己实际需要的东西，不要盲目攀比。

图1 你是否赞同社会借贷

（二）社会借贷的安全性

1.大学生对社会借贷的认识。在有关“社会借贷利弊哪个更大时”问题的了解时，18.9%的同学认为“利大于弊”，51.4%的同学认为“弊大于利”，更有29.7%的同学“不清楚”。通过资料的统计，我们不难发现好多学生对社会借贷认识不清楚，对借贷利弊的认识也只是根据自己的生活经验来判断，但是我们不能否认学生对社会借贷的关注度。因为随着互联网的不断发展以及分期付款的影响，社会借贷会成为人们一个很好的选择。因此，建议在校大学生平时关注有关借贷方面的知识，一方面增加对社会借贷信息了解的主动性；另一方面能帮助自己辨别借贷平台的真假。

2.大学生认为最安全的社会借贷。由调查得出，甘肃农业大学学生在认为最安全的借贷方式中选择“银行贷款”的占比高达91.9%，而“网络借贷”，“社会借贷”，“私人借贷”的占比均为2.7%.由此可见，在众多网络借贷中，银行贷款备受青睐，而其他方式不被选择原因可能有：利息高，个人信息易泄露，部分借贷平台存在安全缺陷和风险漏洞等。

(三)大学生认为父母对借贷的知情权

图2 大学生认为父母对借贷的知情权

从图2可以看出，当问及“如果你有社会借贷经历，你会让你父母知道吗？”大多数同学选择“不会”告诉父母，其中21.6%的学生怕他们反对，43.2%的学生认为是自己的事，而29.7%的学生选择会告诉父母，不想对他们有所隐瞒，5.4%的学生选择“会，我相信他们会支持我的”。有三分之二的同学选择不告诉父母，可能是：觉得自己长大了，不想让父母操心；为了不让父母发现自己借钱消费的事情；觉得很没面子等。当大学生个人经济状况不能满足需要时，便易于发生借贷“高利贷”或分期付款行为，这样虽然在心理上暂时满足了学生超前购物的需求，但在实际生活中却也增加了他们的负担，同时也会导致他们养成不良的理财习惯，更加助长其攀比心理。这是大学生不告诉自己父母自己有借贷经历的最主要原因。

(四）大学生月消费与想借贷的金额关系

由分析得出，随着月消费金额的数量不断上升，人数所占百分比呈递减趋势，从48.6%减少到40.5%最后到10.8%，。在问及“如果你想借贷，想借入多少时”随着金额数量的比例上升人数同样递减的趋势，从24.3%降到10.8%、5.4%、2.7%，由表得知消费金额与借贷金额成同方向变动，说明借贷的原因与消费水平有很大的关系，所以同学们应该培养和提高自己的理财能力。同学们可以利用自己的闲暇时间勤工俭学，并合理的规划自己的钱财，养成良好的理财习惯，为自己的开销制定预算，把我适度消费原则，避免透支过度。

三、建议

（一）大学生应该树立正确的消费观

大学生应该明白我们现阶段所花费的钱是父母辛辛苦苦挣来的，我们还不是创造财富的阶段，要在自己的经济承受能力范围内消费，购买自己需要的东西，不要受到超前消费观念和各种不断更新的产品的影响，量入为出，适度消费；避免盲从，理性消费；勤俭节约，艰苦奋斗。时刻记得“由俭入奢易，由奢入俭难”这句老话。

（二）大学生应加强个人信息安全保护

大学生在借贷过程中，首先，应该多了解借贷平台的运营方式、信誉度以及是否具有合法的营业许可等，避免在借贷中个人信息的泄露，影响以后的生活情况。其次，要在思想上重视个人信息安全，在遇到虚假借贷公司时，懂得如何使用法律手段来维护自己的权益。

（三）学校加强对大学生的思想教育

学校应积极开展各种讲座、主题班会、知识竞赛等，通过多种方法加强大学生借贷的风险意识，防范学生因不良的贷款而导致违法行为；减少大学生出于不堪重负而出现自杀等事件的发生。大学生社会借贷的思想教育工作是一个长时间、逐渐的过程，只有持续地、不断地宣传，才能从思想上改变大学生对借贷的看法。

（四）积极发展校园银行

借鉴中国银行和辽宁高校合作的成功经验，将单一的高校个人助学贷款业务延伸到与学校的全面合作，将银行的金融产平和服务范围全面扩展到教育领域。为此，学校可以与当地银行进行合作，积极发展校园银行业务，（例如：甘肃农业大学可以与农业银行进行合作）让在校大学生能够在无压力与安全隐患的前提下，享受利率合理、手续便捷的借贷，以备大学生的不时之需。

四、总结

甘肃农业大学学生整体对借贷的了解程度一般。体现在对社会借贷利弊的认识上，多数学生对社会借贷不能很清楚地界定利弊，在对社会借贷的认识上存在很大的误区。在是否会赞同社会借贷时，总的来说多数同学选择赞同，但自己不会借贷，这说明同学们对借贷还是没有一个清楚的认识。在认为最安全借贷方式方面，甘肃农业大学学生普遍认为银行信贷是最安全的借贷方式，相比较其他几个借贷方式，学生最信任银行借贷。在要不要告知父母自己的借贷经历方面，多数同学选择要告诉父母，这是一个很好的现象。在大学生月消费与想借贷的金额关系方面，同学们还是比较理性，能在选择想借入的金额时考虑到自己的消费水平。