蔡蕊 金环

【摘要】互联网金融是中国传统金融与互联网络精神的有机结合的新兴领域，逐渐受到投资者、商业银行、大型企业等高度重视。从2012年开始，至今形成第三方支付、P2P网贷平台、大数据金融、众筹、互联网金融等六大模式，加速实现互联网时代下的金融变革。

【关键词】互联网金融 第三方支付 P2P网贷平台 众筹

一、互联网金融的概念

互联网金融，是传统经济机构与互联网技术和信息通讯技术促成经济融通、支出、注资和信息中介服务的新型经济交易方式，帮助机构把业务搬到网上，使得资金供需双方通过网络直接交流，减少交易成本，更好的提高金融服务。

二、互联网金融的模式

（一）第三方支付

第三方支付，就是产品所在国家以及海外银行签约、具有特定实力和信誉维护的第三方独立组织供应的平台。国内第三方支付市场集中度较高，支付宝、快钱和易宝支付处于独立、移动支付范围处于市场的先锋位置。银行与第三方支付通过互助，亦可在很大程度上降低营业危害以及由营业资本，加速交易效率。这既方便了网上消费的用户，也有效地提高银行交易的全方面拓展。

第三方支付起到了连接网络商家与银行的作用，实现了第三方监管和技术保护，更好的解决了电子商务关于诚信经营、物流运输等问题，深受电子商务网站、中小型企业和广大消费者的喜爱。

（二）P2P网贷平台

P2P网贷平台是金融改革创新背景下产生的P2P网贷可以理解为“个人与个人”之间的借贷关系，省去传统的资金中介，提供直接借贷业务，降低资金成本，提高效率。网贷平台凭借着提供直接业务，而收取一定的中間费，以维持平台的正常运营。P2P网贷公司主营一些微小企业客户，整合了银行、担保公司、小额贷款公司和民间借贷人等各类资本，并提应从信息网络、贷前调查、危害评估和后期管理等服务。在实体经营下，投资人、担保公司和一些小贷企业均可入驻。

（三）众筹

大众筹资简称众筹，是以大众借款方式为项目筹集资金，是现代经济发展中一种不可缺少的融资模式。一般而言是借助网络平台将赞助者与求助者连结起来，依靠社会群众的力量，通过民间集资来支持各种帮助活动。众筹是汇聚了大众的智慧，有效地利用了互联网平台开展金融创新，解决了小企业的融资难题。

三、互联网金融的变革趋势

满足电子商务的需求，不停的扩大社会消费，提升了支付的便利、快捷及安全性，推动了移动互联网的使用率，解决了创业融资、周转融资的消费需求。

互联网金融为广大消费者提供了零门槛、零界限的服务方式，只要移动设备有网络，可以随时随地的开展金融业务。凭借大数据、云计算、社交网络等技术优势，从商品向掌握到公司的资金流、信息流，再延长至银行支付、融资等主导交易范围，促成了对市场、消费者、产品、价值链的逐步重组，突破以往经济行业的鸿沟和竞争格局。

最重要的是，将金融通过互联网的宣传而普及，使得其大众化。同时，还降低了融资成本，贴近社会需求。近年来，以小额贷款、P2P与众筹为替代的网络融资模式迅速兴起，改变其金融业内的地位与力量。与传统金融业形成互补。互联网金融的快速发展，有效提高我国集体经济业服务程度，也将拓展更多新的商机。

参考文献

[1]罗明雄.互联网金融六大模块.2014.

作者简介：蔡蕊（1996-），女，沈阳工学院工商管理专业；金环（1980-），女，辽宁人，沈阳工学院，副教授，企业管理专业硕士，研究方向：企业管理，为本文通讯作者。