陈旭 王盼盼

摘 要：工程保险作为保险的一种，基本职能是经济补偿，即在投保人遭受大量损失时，得到经济补偿，从而减轻风险发生后的经济损失，增强承包商的风险抵御能力，大大降低工程不确定性的影响，最终增强企业的生存力和竞争力。本文根据黑山高速公路某桥梁塔吊套架安装受损保险理赔一案中的成功做法，探讨了建筑工程一切险的理赔程序和注意事项。

关键词：建筑工程；保险；理赔

1 引言

国际工程承包是一种综合性的交易活动，是国际经济合作的一个重要部分，具有交易内容和程序复杂、工程建设时间长、风险大、受政治影响大、工程承包涉及面广、承包履约具有连续性等特点。由于工程本身的周期长，不可预见的因素多，工程施工中存在各种各样的不确定的风险，因此为了确保国际工程建设的顺利推进，采用科学的风险管理措施是十分重要的，而风险管理措施中，最直接的方法就是通过风险转移来减少承包商的损失，目前中国正处于“一带一路”建设的热潮中，如何在国际工程基础设施建设中以稳定的步伐向前迈进和提高企业的核心竞争力，必须要提高自身的风险管控意识，通过识别风险、规避风险，最大限度的降低承包商的损失。本文以黑山高速公路某桥梁塔吊套架安装受损理赔事件为例，就如何签订保险合同，事故发生后如何开展抢救措施，及后期的保险理赔申报进行分析。

2 项目概况

黑山南北高速公路为巴尔港至北部保加利（毗邻塞尔维亚）主干道中的一段。主干道全长约180km，拟分五段建设。主干道是由黑山共和国政府交通、海事部门共同主导建设的重点基础公路项目，建成后将并入国际公路交通网，连接中部欧洲的多个国家，带动黑山整体经济发展，对于该国具有十分重要的意义。根据黑山政府的规划，Smokovac – Uavc – Matesevo 段先行建设，全长40.9km，主要包括路基、路面、隧道、桥梁、排水、防护、机电等工程，该地区地形条件复杂、地质变化大、气候条件恶劣、水文条件差、环保要求高、施工组织困难。

3 事故简述

2016年11月3日下午4点2分，黑山共和国南北高速公路项目（以下简称项目）某大桥3号墩（以下简称P3）塔吊进行套架顶升作业（外套架由汽车吊吊至塔吊基础上，然后顶升至固定位置）。下午4点左右，顶升套架顶升至固定位置差1cm～2cm时，外套架突然滑落。经调查：在顶升过程中出现外套架偏位现象，未按操作规程进行改进，而是继续顶升来纠正位置；防脱落的安全销并未插入安全销孔中；液压油泵放置在顶升套架下层操作平台上未进行固定；两名辅助工人安全带系在外套架上。套架下滑2m左右至混凝土基础上，导致上层操作平台上两名辅助工人（孙某、周某）随套架摔落，进行液压油泵操作的塔吊厂家安装人员（裴某）被油泵反弹砸伤左腿。

4 合同约定情况

总包方与业主（黑山政府）签订的是EPC总承包合同，根据合同18.2条规定“投保方应为工程、生产设备、材料和承包商文件投保，保险额不低于全部复员费用，包括拆除、运走废弃物的费用、以及专业费用和利润。投保方应维持工程一切险和设备险在履约证书颁发前持续保持有效，投保方应为承包商设备投保、保险额不低于全部重置价值，包括运至现场的费用。对每项承包商设备，该保险都应从该设备运往现场的过程起，直到其不需再作为承包商设备位置的期间保持有效。”

黑山南北高速公路项目按照主合同和黑山法律与当地保险公司LOVCEN签订了保险合同，该保险公司是黑山最大的保险公司，服务态度好、信誉等级高、风险承担能力强、理赔速度快。在签订保险合同的时候一定要注意几点：一是要注意免赔额，保险一般都有免赔额，免赔额的大小直接关系到最后的赔偿；二是明确保险的范围，在签订保险合同的时候，一定要把被保的设备清单附在合同后面，作为合同附件，如果后期由于工程进度要求，增加了设备的数量和类别，一定要及时联系保险公司将新到场的设备添加到设备清单中，只有这样才能确保施工现场的所有设备处于受保状态。

5 出险通知

报案具有及时性，根据与保险公司签订的合同，程序规定如下：

（1）投保人在应在事故发生后立即通知保险公司，任何情况下不能晚于3天通知；如果投保人没有按照合同规定的时间发出通知，所引起的额外的损失将由投保人自行承担。

（2）在给保险公司发事故通知时，要附支撑性材料如事故现场照片、施工日志、事故损失清单等。

（3）在接到通知2天后，保险公司要组织人进行现场核实和考察。

（4）在投保人按照合同规定发出通知和邀请保险公司进行现场考察后，理赔小组将觉得是否启动指定的损失理算人。

6 现场调查

事故发生后，未经保险人同意或保险人有机会对受损或有缺陷的保险财产进行勘查前，在可能的合理限度内，被保险人不得对受损财产进行修理。保险人和公估人现在执行事故勘查时，事故发生单位的主管人员及有关见证人和与事故查勘有关的其他人员必须积极配合工作，在查勘终结前，未经保险人同意，不得清理事故现场，如为影响工程进行，必须清理时，应先征得保险人同意，再采取相应措施，并保留受损财产残额。承包商应实施应急预案措施，以避免和降低事故损失。

7 施救措施

4点1分，P3塔吊安装施工现场发生高处坠落事故，4点3分接警后启动应急救援处置措施，立即通知应急救援人员赶赴现场，组织救援工作。项目部急救车（停2标项目部）在4点10分接到救援命令后，在4点27赶到P3，同时项目部另外两辆小车（丰田皮卡、白色斯柯达）赶到现场待命。塔吊顶升套架上层操作平台上两名工人及下层操作平台上一名工人经抢险人员救援于4点26分开始先后上车，4点32分，第三辆车驶离现场前往医院。5点5分左右，三个车辆全部到达黑山公立中心医院急救中心进行治疗。晚上8點40左右，得到医院检查报告，辅助工人周海龙左肩轻伤，孙开发腰部轻伤，上述两人当晚医院已开出可出院证明。裴旭左腿骨折，须住院治疗。

8 理赔申报

保险理赔中的附件要有全面、准确反映受灾情况的证明资料，这些资料根据黑山项目的情况主要由以下几个方面组成：

（1）出险通知书：书面通知保险公司事故的经过及初步情况；

（2）损失情况表：在损失被进行理算后书面提供，可以是事故预算书或索赔文件；

（3）事故原因分析报告：在确定事故原因后，书面提供报告；

（4）事故证明：事故前后对比照片、施工日志等；

（5）费用单据：损失修复单据及发票；

项目部在与保险公司理算的工程中，刚开始提供的中文发票，保险公司要求对发票进行翻译，随后项目部与塔吊厂家进行沟通，按照保险公司的要求提供英文发票，保险公司在收到发票后，需要厂家写个声明：配件的实际金额与发票的金额相符，通过一系列的手续，最终所提供的资料满足了保险公司的要求，项目部成功获得了赔偿，弥补了经济损失。在国际工程中，理赔的过程和要遵循的程序比较多，保险理赔不是一蹴而就的，需要有坚持、不放弃的精神，，当一个途径不行的时候，需要转换一下思路和意识，可以寻找其他的突破口进行理赔，当然这些都建立在对保险条款的熟悉程度上。

9 结束语

工程项目保险是建设工程项目管理的有效途径，工程项目保险的推行将大大增强承包商的安全责任意识，有利于规范工程项目建设过程中的各种行为，形成有效的保障体系。作为工程项目建设的主体-承包商必须提高自身的风险管控能力和风险意识，从而有效的转移风险和规避风险。

参考文献：

[1] 朱世昌，张仁桂.工程保险[M].湖南：湖南教育出版社，1993

[2] 龙卫洋，龙玉国，主编.工程保险理论与实务[M].复旦大学出版社.

[3] 谢亚伟，主编.工程项目风险管理与保险[M].清华大学出版社

[4] 裴玉明.建设项目风险管理及工程保险研究[D].长春：吉林大学，2005.