林文玲

(福建农林大学 东方学院，福州 350715)

根据国家发改委的相关数据，截至2017年11月，我国中小微企业已经超过7 300万，其占我国企业总数的99%，创造了60%以上的国内生产总值，提供了50%以上的税收，增加了80%以上的就业岗位。可见，中小企业在我国经济发展、社会稳定方面都有着重要作用。然而受限于经营规模小、信用等级低、可抵质押物少、发展存在不确定性等特点，即使有政府政策的支持，中小型企业仍然很难从银行、信托、证券等金融机构筹措到生产经营所需的资金。而现阶段诸如大数据、区块链、人工智能等金融科技的发展，为中小微企业融资业务提供新的机遇，其中，大数据金融可以为中小微企业画像，而区块链可以缓解中小微企业融资中的信息不对称问题，人工智能技术则可以提高中小微企业的融资效率[1]。基于此，本文在对中小微企业及其融资难的原因进行了解的基础上，系统性地分析金融科技发展对中小微企业融资业务的影响。

一、中小微企业及其融资概述

(一)中小微企业界定

关于中小微企业的界定，不同国家、不同行业都有着不同的界定标准。目前，我国对中小微企业的界定是根据在多年中小微企业发展的基础上，为贯彻实施《中华人民共和国中小企业促进法》，于2003年2月19日国家经济贸易委员会、国家发展计划委员会、财政部、国家统计局联合公布《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》中规定的[2]。具体的界定标准如下表1所示：