钱国华

【摘要】当今我国在不断推进金融业开放，我国金融业开放程度在逐渐加大，金融业的开放促进了金融创新的发展，不仅金融服務对象的范围得以扩大，新金融理财产品也不断出现，金融创新给金融行业的发展增添了新的动力，但在金融创新活动，往往缺乏有效的金融监管，同时企业缺乏对金融风险的防控能力，在金融创新中会导致新的金融风险的产生，因此需正确梳理金融创新与金融风险管理之间的关系，引导金融企业合理的解决金融风险。本文分析了金融创新管理中面临的金融风险问题，并有针对性的提出了相应的金融管理措施，为金融业不断开放背景下的金融创新发展提供更加有力的保障。

【关键词】金融创新 金融风险管理 管理策略

随着我国社会主义经济体制的确立，金融创新不断的推动着金融业的发展。我国出现了国有商业银行的股份制改造，而且我国的银行业也在不断的积极推出类型多样的新型金融理财产品等。目前我国的金融创新的领域非常广，但我国仍是一个发展中的国家，我国金融业仍处于初级阶段，所以我国的金融创新也应具有符合本国国情的特点。本文分析了金融创新管理中面临的金融风险问题，并有针对性的提出了相应的金融管理措施，为金融业不断开放背景下的金融创新发展提供更加有力的保障。

1金融创新活动概述及表现形式

金融创新的实质是金融机构之间经济实力的竞争，金融企业对现行的金融体制变更，并创新增加新的金融工具，增强企业在金融市场的竞争力，进一步抢占潜在利益市场，并促使企业金融执行功能提升。虽然说金融创新有利于促进企业的经济发展，但金融创新是一把双刃剑，它也会使企业处于新的金融风险之中。从上个世纪到现在，欧美银行为了谋取暴利推出高杠杆的金融工具，导致欧洲债务危机，进而产生金融危机，情形最为严重的为2008年由美国引发的金融危机，甚至导致有些国家在此次金融危机濒临破产，但直至现在世界经济的恢复仍乏力，所以加强金融业的金融创新的研究，来进一步促进恢复经济发展。

在宏观层面金融创新被认定为与金融业息息相关，金融业的重大发展都离不开金融创新。在中国认为是政府或金融当局和金融机构为适应经济变化而开展的金融创新，可以降低成本和防止或转移金融风险。在微观层面，金融创新则是指金融工具的创新。我国学者认为金融创新是创造和引进新事物，并通过各种要素重新组合和创造性变革。在我国的金融创新大致分为7类；金融制度创新、金融市场创新、金融产品创新、金融机构创新、金融资源创新、金融科技创新、金融管理创新。金融制度创新是指金融组织体系、调控体系、市场体系的变革及发展；金融市场创新是指金融市场朝向更高级别过渡和转化；金融产品创新是创新的金融工具和银行服务，在金融环境中，金融创新大部分是指金融产品及服务的创新；金融机构创新是指企业以经营为目的，创造出来的新金融机构；金融资源创新是指企业的人才、资金、财务、信息等方面开展的，它是进一步促进企业运营的重要保障；金融科技创新是针对金融技术的革新，目的是提高金融速度和效率；金融管理创新是指新管理机制的产生，即包含国家通过立法产生的新的管理机制层，也包含企业为发展而建立的内部控制机制。

随着我国的改革开放的程度不断提高，金融市场也日益完善，并呈现出新的特点。我国的金融理财业务不断创新发展，这是由于人们生活观念和理财观念的改变，因此各个银行积极创新推出多样的金融理财产品，因此理财行业的发展极为迅猛，但我国金融机构出现严重的同质化现象，在过去我国的保险公司、银行、财务公司等的功能职责划分很清晰，但现在各个金融机构都积极推出相近的金融产品，而且金融产品之间的界限也越来越模糊，各个金融机构都更加注重朝向多元综合发展。

2金融创新条件中面临的金融风险问题

2.1金融创新给金融机构带来不稳定因素

对于银行也来说，金融创新主要分为在金融产品创新和金融服务创新。金融产品的创新是指银行发展的理财产品，金融服务创新是指银行提供的资产托管和财务顾问金融服务，银行业通过这两种形式的创新来实现非利息收入增加。银行表外业务不反映在资产负债表上，如银行的承诺、担保、承兑等，与这些相关的衍生的相关业务，都增加了银行的经营管理中的风险。而且我国的金融机构在不断的走向证券化，证券化发展虽然能够使得金融产品标准化和资产流动性提高，但如果金融机构通过正常方式置换不良资产，会导致金融机构信用受损，另外金融机构对资产的控制力度也被削弱了，央行一般对银行的资本充足率来监管，但金融机构的有些金融创新产品逃避了央行的监管，离开了这一监管，使得银行暴露在很多的金融风险当中。

2.2金融创新增加了对金融体系的破坏力度

金融创新的领域不断扩展，新型非银行的金融机构迅速发展，在金融市场大量涌现非银行的金融机构，不仅改变了我国传统金融体系的金融结构，也降低了银行在我国金融机构地位。在我国非银行的金融机构不能涉足证券业，他是通过创新出高杠杆性的金融衍生品来获得高额利润，其注重应用金融杠杆原理，非银行金融机构的经营方式为其埋下了风险隐患，但当遇到风险引发机制，则会导致风险蔓延开来，会产生严重的后果，而且非金融机构不是央行监管重点，所以对其没有有效的监管措施，非银行金融机构很难形成一致有效的监督机制，导致金融风险容易滋生和扩大。可见，金融创新也会增加对金融系统的破坏力度。

2.3金融创新容易使得金融风险更为集中和隐蔽

金融创新是金融机构转嫁金融风险的金融工具，但实际上，金融风险可能只是转移，但并没有消除，金融风险仍然存在于整个经济体系当中，如果金融机构都利用金融工具将风险转嫁，金融风险会更加集中和隐蔽，但这些潜在的金融风险会对金融和经济体系造成严重打击，甚至会加剧金融市场的动荡。

2.4金融创新也会使金融机构面临经营风险

当前全球经济一体化要求金融一体化，我国的金融市场也在不断的加深，我国的金融机构同质化问题严重，导致金融创新产品和服务大相径庭，所以金融机构面临大的经营风险。如我国商业银行不良贷款比重较大，资金流动性差，资本充足率低，这些都是商业银行抵御外部风险能力降低，造成金融机构面临经营风险。

3金融创新条件下金融风险管理措施

3.1開展有效金融制度创新，保证金融业的发展

由于国家或者央行对金融机构的金融创新产品或服务缺少有效全面的监管，可能导致金融企业的倒闭，甚至威胁金融市场的稳定，所以急需国家开展相关的金融监管制度，主要在三个方面开展工作。首先是针对银行体系的监管改革，要很好的解决银行的不良资产，否则不利于国民经济发展，银行应开展股份制改革，降低银行中的不良资产，对于中小企业来说，国家应该大力发展地区性中小银行，中小银行可以为中小企业提供有效的金融服务。其次是对于资本市场上的上市公司，个人投资者可以通过股份分红来获取收益，应避免坐庄、炒作等不良的手段。再次是建立完善信用诚信体系，有利于企业在发生资金周转问题时，可以凭借信用和抵押来向金融机构借贷，帮助企业渡过难关。

3.2完善金融监管体系，建立符合中国国情的监管模式，并逐渐与国际接轨。

在建立符合中国国情的金融监管体系，首先要创新监管理念，鼓励金融企业开展内部风控机制，提高自身对潜在金融风险的防范能力。建立公平、公正的规范化的金融环境，并借助现代的电子通讯技术进行金融监管，加强金融监管的手段，提高金融监管效率，并积极开展国际化的金融监管模式，便于我国金融企业与国际金融企业的接轨，进而促进我国国际贸易往来。其次是要开展有效的监管，我国的监管当局必须对新形式的金融风险特征识别，这样对金融活动监管才是有效的。

3.3对金融创新立法，保证金融创新持续发展

对金融创新立法，不仅可以为金融创新的发展提供动力支持，也可以有效地保护创新者的利益，对金融创新产品和服务制定专利保护。同时通过立法确保金融创新的有序开展，保证对当前激烈的金融市场竞争中金融创新的顺利运作。对于企业的风险内控机制的完善也是需要制定创新业务法来规范的，提高企业防范、控制和化解风险的能力。

4结束语

当前我国金融机构在不断的进行金融创新，它一方面推动了我国金融市场的繁荣发展，另一方面也给金融市场带来了新的金融风险，为充分发挥金融创新的积极作用，应加强金融创新下的金融风险管理问题，首先在国家应该开展有效的创新制度，来保证金融创新发展，还应该建立完善的金融监管体系，并对金融创新立法，利用多种举措来增强企业抵御风险能力，保证企业在激烈的市场竞争中顺利的开展金融创新活动，促进企业的创新发展。