楼孟劼

摘要：我国金融改革日益深化，银行业的开放合作也日益扩大，我国商业银行未来的发展方向以国际化为主，其一是因为外贸银行都想要进入中国市场来获取利润，不断的进行股权合作和建立相关网点，其二是在国内商业银行也都将港澳地区作为出发点，积极扩展银行在国际化中的发展空间，参与到竞争之中。代表机构主要为知名度最高、国际化时间最长的中国银行和资本实力最雄厚的中国工商银行。两者在国际化发展方面为企业银行提供了方向，其不仅懂得去研究国际化经营方面的有关经验和制定不同的国际化战略，还知道根据银行的特点，为自己量身定做好有关国际化发展的道路。所以，将中国银行和中国工商银行相互比较的话，就能根据两者的差异对国际化发展过程中相关知识进行分析，以此得出结论，制定出适合我国银行的国际化发展道路，推动其他银行的国际化发展水平不断提高。

关键词：中国银行；工商银行；国际化经营

一、中国银行和中国工商银行国际化程度比较

通过专业的跨过经营指数（TND公式的计算后，将两者数据进行对比，我们能够发现：

（一）中国银行因为国际市场的影响，自身国际化存在波动现象，但其国际化水平明显高于工商银行。在2008年国际金融危机的影响下，跨国经营指数创下新低，只为14.53%，总利润中海外利润也只占8.18%。但就在2010年，中国银行的TNI指数稳定在20%左右，相比起工商银行，其国际化水平和银行的收入结构都占有优势。

（二）工商银行的国际化水平较低，却一直保持着良好的发展态势。关于国际化，工商银行的起步时间虽然较晚，在2013年时其跨国经营指数甚至还没有中国银行的四分之一；但它的海外利润增速极快，就拿2004年的1.67亿美元和2013年的22.33亿美元而言，就能发现利润额度和净利润分别提升了13.37倍和6.18倍，明显能够看出国内业务增速远不及海外业务。因此国际化水平也在不断提高。

二、中国银行和中国工商银行的市场进入方式比较

银行业通常利用新设投资和国际并购两种方式来加入非本土金融市场。

银行以海外业务的实际情况，来选择扩张市场的方式：

（一）中国银行共同采用了这两种扩张途径，以新设投资为主，国际并购为辅。中国银行从1910年起，就一直在开展国际化业务。建国后，中国银行以外汇专营，以本土金融行业和海外市场为主，在海外市场中银行的品牌知名度较高，享有较高的声誉，所以在有着众多华人华侨的海外市场中，中国银行常用新设投资方式，设立海外子行或者分行，向海外市场不断发展。

其次，中国银行多以欧盟、中东等国家为目标市场，因其金融服务业发展水平较为可观，对于各方面的要求都较高，如市场准入、资本监管、牌照发放等，如果它们想要并购本国的银行，受到的限制较多，这就使得就算有并购机会，成本也相对较为高昂。但是利用设立分行或者子行的方式，可以提高进入目标市场的灵活性，能够更快的进行业务往来活动，有利于得到市场中监管机构的认可，为后期业务的顺利进行奠定下基础。

再次，将新设投资和国际并购相比较，可以发现新设投资能够利用较少的资本开扩更广泛的市场，更具有优势性。中国银行的海外收入因为2008年的全球金融危机使得比率提高，也就给各分支机构的利润带来了冲击，所以在2009年到2013年间，中国银行的投资重点开始偏向于国内市场，这也就促进了国内机构的发展，使得负债业务快速增长，大量的资本金被套牢，针对此情况，中国银行进行了战略调整，开始利用新设投资方式，逐步进入银行的目标市场。

（二）工商银行也将两种投资方式结合，但其以国际并购为主，新设投资为辅。比起中国银行而言，工商银行的国际影响力不及中国银行，因为其主要承接人民银行的资产，资本较为薄弱，而且创立时间也不长。从1984年工商银行成立以来，就主要以贷款业务为主，关于海外业务，银行占比少之又少，在2006年其不断进行股票改革和成功上市以后，银行的资产质量和盈利率才不断提高，这也才使得工商银行成为全球盈利水平最高的银行中的一员。与中国银行相对比，就能看出工商银行在资产的规模和银行收益水平方面占有优势，在2008年的全球金融危机后也有所体现，因为国际金融业受创严重，但银行业受国际化水平的限制，产生的影响并不明显，这也就在一定程度上为工商银行的海外并购活动提供了良好的机遇。因此，工商银行主要用国际并购的方式走进市场之中，从而不断拓展海外业务，增加海外机构数目，完善全球相关金融市场的分布格局。

三、中国银行和中国工商银行的海外战略布局比较

中国银行和工商银行这两者海外战略布局存在一定差异。

（一）前者分别将港澳地区和华侨地区作为窗口和重点区域，主要在于扩展国际金融中心市场。中国银行凭借长期性的外汇业务优势，海外机构有着较为完善的布局，在众多主要地区的全球化布局已经相对成熟，与此同时，因其香港集团在香港金融市场中占有核心的地位，也使得其国际业务的优势不断发挥，促成其“以港澳为首，华侨为重，有步骤扩展国际金融中心市场”的发展战略，在各区域选择中，将中心放在华侨集聚地，重点完善欧美机构网络，细选新兴经济体国家银行，以充分体现“中国银行，全球服务”的服务理念。其在2017年至今，在众多地区设立了银行的分支机构，例如鹿特丹、伦敦、口内瓦、斯德哥摩尔、华沙、巴西，在欧美地区的海外格局得到了进一步完善，全球化网络也得以不断拓展。

（二）后者的布局战略为：壮大亚洲、巩固欧洲、突破美洲。因其国际化业务开展较晚，国际化历程在2000年收购了香港的友联银行之后才开始发展，发展提速时间是在2007年正式上市以后，因为这时银行在有规划的不断扩展海外机构。其在擴展过程中偏重于布局在主要客户的经济往来地区，如经济往来密切的东盟区域和能源合作密切的中东地区，以及欧美地区，形成规划的布局战略。工商银行在2000年和2009年还收购了两家银行，分别是港澳台地区的友联银行和诚兴银行，在此基础上还进行了工银亚洲和工银澳门机构，完善了在港澳地区银行布局；在亚太地区，所有的东盟国家除了菲律宾和文莱外，工银都已经建立了其分支机构，在中东地区也不例外，除阿曼以外，海湾合作组织成员国内工商银行也完善了其布局，形成了海湾网络布局。在欧美地区，工商银行的分支机构主要分布在伦敦、卢森堡、法兰克福、纽约等主要的金融中心市场中，还积极收购和兼并，以获得证券清算业务、大宗商品业务方面的会员资格，提高自身的业务范围，更快融入当地市场中，加强业务往来活动，完善银行在欧美地区的网络化布局。

四、中国银行和中国工商银行的海外业务发展比较

（一）中国银行海外业务发展特点：基于中国银行的战略规划和业务特点，能够看出其重点在于利用外汇和离岸货币业务两方优势，来凸现出其子公司中银国际的品牌名声，以在不同领域带领各业务不断发展。例如在零售业务领域上，针对广大华人华侨市场，继续开展外汇汇兑、离岸货币清算业务，在目标市场中发行信用卡、开展国际汇兑服务等，展示本身海外机构布局的优势，为国内居民、海外留学者、旅游、商务等活动的参与者提供便利的服务；在公业务领域，重在于突破银行本身业务，利用子公司优势，为银行客户提供海外融资、投资咨询等的专业性服务，以达到扩大客户源的目的，推动公业务不断发展。

（二）工商银行海外业务发展特点：相比起中国银行，工商银行更在于利用科技水平和批发业务方面的优势，借助批发业务，发展租赁、贷款等业务，同时也注重零售业务的发展。一方面而言，工商银行在以收购兼并方式进入的市场中，要充分树立好自身的形象，例如阿根廷、泰国、印尼、亚洲（香港）等国家及地区，在己收购的基础上，利用好原有银行的零售业务，发挥自身不断提高海外品牌知名度，向市场所在地区的居民开放存款、贷款、个人结算、信用卡等一系列零售业务，另一方面而言，以辅助方式新设投资进入的市场和业务受限程度较高的地区以及国家，工银则注重利用自身的科技力量，将国内和海外的FOVA系统相互对接，规范内外业务操作流程，并在此基础之上，统一单一用户的授信评级标准。利用提高融资、金融租赁、银团贷款等业务，使得国内走出去的客户在海外也能享受到優良的服务。而且，凭借人民币国际化的发展，针对一些能够业务的地区，分阶段的开放业务，例如，在法兰克福市场凭借工银欧洲的名义发放信用卡、向加拿大的华人华侨集聚地提供基础性的金融服务等。

五、结语

综上所述，我们不难看出我国商业银行的总体国际化水平有待提高，但与此同时，也能够看出其发展空间十分开阔，在现今经济新常态和人民币国际化进程加快的时代背景之下，各银行的海外市场中都有着相当巨大的机遇和挑战，中资商业银行可以通过转变经营方式和扩展海外市场等方法，推动国内银行向全球多功能银行的不断转变，相应来提升我国商业银行的国际竞争力，进一步维护我国金融市场的安全。

参考文献：

[1]胡悦.中国国有商业银行国际化经营区位选择研究[D].黑龙江大学，2016.

[2]杜京宣.中国银行国际化经营问题研究[J].对外经W ，2014（05）：71-72.

[3]邵海峰.中资商业银行国际化路径探索[D].上海交通大学，2012.