蔡小华 黄暄 黄宇婷 周静 邓慧

摘 要：随着腾讯、阿里巴巴等大型网络公司通过各种方式进军金融领域，互联网金融应运而生。基于当前互联网金融对商业银行的冲击，商业银行不得不进行改革和完善。本文针对商业银行绩效考核制度的现状进行分析，提出使用平衡计分卡的绩效考核方法，以促进商业银行的改革与发展。

关键词：互联网金融 商业银行 绩效考核

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）06（b）-043-03

1 互联网金融背景下我国商业银行经营现状

1.1 商业银行金融地位岌岌可危

互联网平台利用优势，削弱了商业银行的信息中介功能[2]。第三方支付平台，例如支付宝、微信等可以完成支付，这对商业银行金融中介角色产生很大的影响。支付宝的出现及发展大大冲击了商业银行线下支付功能。比如“充值业务”，减弱银行支付结算功能，第三方支付平台还推出了快捷支付功能，购买产品时无需登录网上银行就可以完成支付。虽然商业银行存在历史悠久，结构体系完善，有政府政策支持，地位稳定信誉高，但是它的金融地位现在已经受到了威胁，体系一旦出现漏洞，如果不及时修复长久下去便会土崩瓦解，商业银行金融地位已经不再坚不可摧，金融霸主地位岌岌可危。

1.2 商业银行经营理念落后

商业银行传统上是一种粗放式增长模式。我国商业银行一直以来不愿意为中小微企业，以及普通个人客户提供金融服务。商业银行传统理念上就是一切为了盈利，所以服务的对象也必然是可以为其获取最大利益的实力雄厚的大型企业组织，但是现在银行之前不愿意服务的对象，却成了自己竞争对手的客户，这些小客户占到了80%，80%的客户是一个庞大的客户群，商业银行一直以来排斥的服务对象却是自己新竞争对手的忠实客户，自己不再是那些微小企业和个人获得融资的唯一渠道，商业银行对于他们“高高在上的姿态”已经不存在了，这就需要银行进行反思，转变思想，面对互联网金融的雷霆之势，要加速自己的观念转变。商业银行在面对环境发生变化的时候，要及时的发现自己和别人的差距，及时学习新的技术，积极改变自己的心态。

1.3 商业银行服务模式单一

商業银行传统上采用面对面的服务方式，例如：强调窗口服务人员的态度、礼仪、用语、银行店面设计吸引客户，但是存在排队、取号等延迟时间问题。而互联网金融的企业只需要通过网络、手机进行服务，这种方便快捷方式越来越深受客户青睐，长此下去必定会流失大量客户。由于传统商业银行存在一种客户歧视，他们的服务对象偏重大客户，且服务方式过于传统、单一，而互联网金融客户面对对象非常广泛，且贷款条件很低，服务方式多样化，这样会导致商业银行在客户满意度方面越来越差强人意。

1.4 商业银行收入来源不足

互联网金融背景下，资金供需双方可以通过网贷进行融资，利率并不是不变的，且操作简单快捷，吸引了很多客户，这样有力的冲击了商业银行的贷款业务。例如“充值业务”、余额宝随存随取等，吸引大量投资。由于商业银行是营利组织，收入是其主要思考的问题，收入也是其生存的基础，但是现在收入受到影响，收入来源在面对互联网金融的双重夹击下不得不反思。

2 互联网金融背景下商业银行绩效考核制度存在的问题

为了更好的研究互联网金融背景下商业银行绩效考核制度存在的问题，本文采用问卷调查法。通过对湖南省中国工商银行某支行的领导层和员工层进行问卷调查，发放问卷50份，有效收回45份。从中发现其在互联网金融背景下商业银行绩效考核制度存在的问题，问卷调查结果分析如下。

首先，考核目的不明确。绩效考核不是单纯的一项程序性工作流程。考核目的是一种思想，思想是变革的先导，面对互联网金融的影响，商业银行要及时发现自己的问题，银行在面对绩效考核改革时，首先要及时准确的明白考核目的。但根据调查结果发现目前商业银行大都把考核视为任务式的程序性工作，而不是为了更好激发员工潜能而进行的绩效考核。绩效考核该有的作用根本没有发挥。这种考核的思想也是我国传统的企业都存在的问题，但是商业银行面对互联网金融造成的强大进攻，改变已经是迫在眉睫。

其次，考核指标单一化。根据调查结果发现集中于业务指标的考核是我国商业银行绩效考核的重点。即银行管理者对员工的考核就是业务多、存贷款指标达高，过于单一的指标给员工造成很大的工作生活压力同时也加剧了员工之间的紧张感，员工只能更加注重存贷款业务的拓展，尽可能多地拉取业务，甚至会相互争抢业务，这并不利于员工的职业生涯发展，并且对于银行的现行改革和营造良好企业文化有一定的影响。由于没有考虑到员工的工作行为工作态度以及价值观，缺乏人文关怀，考核结果只是被动承受，因而绩效考核的结果不科学、不系统。

再次，考核方法不够科学根据文献参考和问卷调查发现商业银行绩效考核方法不科学，考核的设定只是为了完成一项任务而已，考核方法是否科学，考核过程是否合理，考核结果是否公平，这些重要方面银行的管理者并不重视，只是简单的设定考核指标建立考核评分表，再由主要管理部门负责人打分，再使用强制分步法进行考核，考核就结束了。做任何事都是需要方法的，好的方法的使用可以起到事倍功半的效果，部分银行目前的考核方法就是一种应付，只是把考核视为一种程序性任务。这种简单的考核方法是不适合当下商业银行发展的，商业银行面对互联网金融的冲击，要选择科学有效考核方法。

最后，考核过程沟通不够，考核结果缺乏反馈与面谈。调查结果发现目前商业银行考核只是机械性的程序化进行，上级评估下属签字确认，员工基本没有参与到考核制定和执行过程中，员工也并不理解考核的目的和意义，双方缺乏沟通也导致配合不到位，信息交流存在障碍。商业银行作为一种传统的金融机构这种问题很严重，由于考核沟通不到位，导致银行绩效考核也是流于形式，浪费成本。

考核的结果要通过反馈面谈，从中发现并解决问题。但是调查发现银行在绩效考核结束将考核结果公示之后就没有任何的工作了，员工对自己工作存在的问题并不了解，对于自己工作做得好的需要继续发扬的地方不了解，这样导致日后的工作也只能以之前自己习惯为主，并不能有所提高。银行考核结果沟通不彻底，员工的看法没有得到倾听和参考，这不利于考核改进。

3 互联网金融背景下商业银行绩效考核应对策略

3.1 正视互联网金融的冲击，转变绩效考核理念

首先，互联网金融的发展对商业银行造成了很大的影响。商业银行的改革已经迫在眉睫，而绩效考核作为商业银行管理的重要模块必须及时进行改革。任何一种改革，首先就是思想上的改革，商业银行在面对互联网金融的时候，要及时的发现自己和别人的差距，要及时进行调整，树立新的考核理念，分析形势，及时转变思想转变观念，利用新的技术学习别人的先进之处迎头赶上。

其次，加强绩效考核，积极与员工沟通商业银行。面对互联网金融的全球之势，不得不进行改革，对绩效考核的改革需要与员工进行充分的沟通，让其了解互联网金融具体形势，充分让员工明白绩效考核的改革目的和意义，并积极鼓励员工提出绩效考核建议。一方面与员工沟通关于考核的一些问题是对员工的尊重；另一方面与员工沟通的话，可以群策群力，员工站在自己的角度提出问题很有意义。每个人思考问题的方式和角度不同，商业银行在考核中加强与员工沟通，可以结合每个员工的看法，利于开发新的思路。

再次，重新完善现行财务绩效评价指标体系。商业银行是盈利性组织，因此，在整个评价体系中财务层面的绩效评价很重要。商业银行传统上一直遵循“二八原则”，即服务20%的客户获得80%的利润，排除对80%客户的服务，过分的注重效益，因此财务指标当然成为了各支行和员工的主要绩效考评指标，但是面对互联网金融的冲击，商业银行当下改革的重点是对这80%客户的服务。新增的80%客户的服务，服务这些80%客户的业务会与之前有所不同，业务的不同对工作人员的工作要求也不同。同时对中间业务的完善，也需要重新进行业务的规定，从而绩效评价指标也不同，这就要求对现行的财务指标进行重新设定和完善以便适应新的业务模式。

最后，重视绩效考核结果反馈与面谈。只有用恰当的方法將绩效考核的结果反馈给员工和各分支行，绩效考核对业务增 长和员工激励的作用才会得以发挥。一方面选择合适的方式方法与员工进行面谈，优点给予表扬并适当给予激励，缺点要以适当方式给予意见，以便员工以后更好的工作；另一方面与员工交谈，鼓励员工对近段时间的工作进行评价，尽可能提出下面工作如何完善，这样管理者可以从中吸收有效意见，有利于日后更好的主持工作。面对互联网金融的冲击，商业银行对绩效考核方面改革的实行需要通过不断的反馈来完善。加强对绩效考核结果与员工面谈，有效发现问题分析问题解决问题，有助于员工日后更好为银行工作。

3.2 科学运用平衡计分卡BSC进行绩效考核

面对互联网金融的冲击，商业银行传统考核以财务指标为主而忽视非财务指标，已经不能适应商业银行新的改革之势。而平衡积分卡可以将财务指标以及非财务指标相结合，更适合商业银行的改革，同时这也是绩效考核制度的主要完善方面。基于平衡计分卡建立商业银行绩效考核体系，首先应对四个维度制定具体的考核目标以及评价方案。在制定的时候首先要从四个维度中确定绩效考核关键指标；其次确定各绩效指标的权重；最后再进行量化分析。

首先，商业银行绩效考核指标设计，如表1所示。

其次，商业银行要合理分配各项指标的权重。商业银行从财务、客户、内部流程、学习和成长四个维度构建绩效考核体系，在进行权重分配时，要从这四个方面对于商业银行的贡献不同而分配[3]。本文此次调查的人员是银行工作人员，他们熟悉银行的业务及其操作。采用问卷调查法对各个指标进行问卷评分，再进行权重计算，如表2所示。

最后，国有商业银行拟从四个维度分别对员工进行绩效考核，参照指标的目标值与实际值进行比较、分析，并将不同结果反复与员工进行沟通改进，从而提高员工素质，满足银行不断发展的要求，取得一定的效果。

4 结语

商业银行作为我国传统的金融行业，具有很强的信誉和很好的群众基础以及熟悉的业务能力和结构，但是需要充分利用互联网技术和自身的优势，学习借鉴互联网金融尤其是第三方支付平台的科技优势，选择合理有效的方法对绩效考核制度进行进一步的完善，发挥绩效考核对于商业银行的监督管理作用。本文通过分析 互联网金融背景下商业银行存在的问题，并结合商业银行绩效考核进行调查和分析，提出了一定对策希望对商业银行绩效考核制度的改革具有一定的推动作用。

参考文献

[1] 应才鸽.互联网金融的兴起对商业银行的冲击以及应对策略探讨[J].商场现代化，2014（22）.

[2] 彭钰.我国互联网金融对商业银行盈利的影响研究[D].厦门大学，2014.

[3] 郝志成.基于平衡记分卡的商业银行绩效考核管理应用研究——以济南市A银行为例[D].山东大学，2015.

①基金项目：湖南省教育厅一般研究项目（16C0667）；湖南科技大学校级研究课题、湖南省新型工业化研究基地科研（E41601）。

作者简介：蔡小华，女，汉族，湖北钟祥人，湖南科技大学商学院人力系讲师，硕士，主要从事人力资源管理方面的研究。