王苓

摘 要：中小企业的发展是促进社会进步、提高经济发展水平的重要力量。但是就目前情况而言，我国中小企业的发展情况并不是特别乐观。由于我国的中小企业发展的时机较晚，企业的资金并不是很充足，并且融资方式较为单一，给企业资金周转造成了很大的困难，严重限制了中小企业的发展。基于此，本文在阐述中小企业融资的具体障碍之后，对产生融资障碍的原因进行分析，并且给出关于中小企业如何解决融资障碍的建议。

关键词：渠道 融资 中小企业

中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）01（c）-098-02

中小企业有力推动了社会的进步，在国民经济发展过程中发挥的作用至关重要。但是由于受到融资障碍的限制，导致中小企业的发展受到很大的影响。要想在新时代背景下推动经济快速、高效的发展，提高中小企业在国民经济发展中的重要作用，就必须制定一些措施，解决中小企业融资困难的障碍。本文在论述中小企业融资障碍的基础上，对目前中小企业融资困难的原因进行分析，从而提出有利于中小企业发展的治理方法，从而使其为国民经济发展中提供巨大的价值。

1 中小企业融资障碍

中小企业作为国民经济发展的重要力量，在增加就业机会、促进社会进步与安定、提高人们生活质量方面发挥着举足轻重的作用。中小企业数量众多、涉及内容广泛，在大多数行业基本上都有所分布，促进了社会生产力的进步，为国家的繁荣富强作出了突出的贡献。根据数据统计情况，目前我国中小企业的数量达到了企业总额的99%，大约1100万家中小企业。这些中小企业贡献了大约一半的企业税收，四分之三的技术创新。随着中小企业的作用在不断地加强，国家也出台了一些相关优惠政策，给中小企业的发展提供了很大的机会。但是，中小企业在扩大企业规模、促进发展的道路上遇到了重重阻碍，特别是融资带来的障碍。仅从表面而言，中小企业存在很多的融资方式，但是真正适合中小企业特点的融资方式却是寥寥无几。随着中小企业资金投入数量的不断增加，其融资方式少的弊端越来越显现出来。虽然大多数的中小企业都具备一定的盈利能力，但是企业的资产总额却大部分来自企业的投资者，这严重限制了中小企业的发展。中小企业的贷款数量在不断的增加，但是给中小企业提供的信贷资源却是相对匮乏，远远不能满足中小企業发展的需要。由于中小企业规模较小，偿还能力以及信用等级相对较弱，致使得到的银行贷款大多是中短期的，这也制约了企业的生产周期。同时，中小企业贷款时彼此间的担保，也存在一系列的安全隐患，比如说一家中小企业的失败很有可能影响到其他的企业，从而导致更多企业的失败。

2 中小企业融资障碍的原因

2.1 中小企业融资障碍的自身原因

由于中小企业有限，管理相对缺乏规范性，资金数额较少，并且资金的管理能力欠缺，这些都制约着企业的发展与进步。同时，中小企业的经营模式大多为家庭作坊式，一人身兼多职，工作缺乏专业性，执行力相对不足，导致工作效率低下，从而影响了企业核心竞争力的提高。这就致使企业承担更大的经营风险，在很大程度上影响了企业的融资。中小企业与竞争对手的竞争比较激烈，内部的信息具有很强保密性，这种做法虽然很大程度上防止了企业商业机密的外泄，这也加剧了投资企业与中小企业的沟通难度，从而导致投资企业对中小企业产生一定程度上的误解，从而使企业融资产生障碍。

2.2 中小企业融资障碍的银行原因

中小企业的融资大都来自于银行的贷款，但是很多银行对中小企业的态度并不是很友好，与国内大型企业相比，银行对中小企业采取区别对待，并不愿意将资金贷给中小企业。大量资金基本上都进入了国有四大银行，但是因为中小企业自身的人力、物力、财力有限，又加上中小企业财务管理混乱、信用相对较低，致使各大银行不想给企业提供贷款服务导致，更为严重的是用异样的态度对待中小企业。即使银行愿意给中小企业贷款，审批速度也是很慢，这也导致了急需资金周转的中小企业资金链出现危机，严重限制了中小企业的成长。周而复始，中小企业效益得不到提高，中小企业贷款越发困难。由于中小企业作为独立的经营单位，作为企业经营资金提供者的各个银行，并不能对中小企业进行直接或间接的指导，导致彼此之间形成了一种信息不对称的关系，进一步导致银行不愿意贷款给中小企业。

2.3 中小企业融资障碍的政府原因

中小企业的融资不仅仅取决于银行的贷款数量，更离不开政府的支持。近年来，国家的各种优惠政策都倾向于大型企业，虽然国家为了促进中小企业的发展制定了许多相关的方案，比如扩大中小企业的贷款数量、减免税收等。但是由于相关管理部门的设置重叠、执行效率不高等原因，使得政府的一系列优惠政策得不到真正的落实。所以，这样的政策并不能从根本上解决问题。由于为中小企业提供贷款的专业金融机构较少，造成大部分的中小企业把融资的重心放在了银行，由于需要贷款的企业太多，加剧了中小企业贷款的困难程度，最后使得这类企业得不到相关的政策优惠。另外，针对中小企业的相关法律法规不健全，使中小企业的融资得不到法律保护。

3 解决中小企业融资障碍的建议

3.1 提升中小企业核心竞争力

改善企业的组织结构，加强企业核心竞争力建设，能够在很大程度上帮助中小企业的获得融资。管理者的综合素质是企业发展的重中之重，要提升企业的融资水平，就必要改善管理者的素质。让管理者学习相应的金融、财税知识，了解融资的相关方法。同时，引进专业人才，提高融资效率。还要加强企业与银行的沟通、联系，中小企业要把准确、真实的各种企业资料交给银行，让银行了解企业的经营状况，让银行看到企业的发展前景。同时，要注意企业自身的信用，不能为了获取融资就编制虚假材料，让银行看到中小企业的诚信。主动寻找新的融资方式，拓宽融资渠道，使融资方式多样化，不再拘泥于银行贷款。这样才能使中小企业的核心竞争力得到有效地加强，从而推动其融资水平的进步。

3.2 拓宽与中小企业相匹配的融资方式

中小企业获取融资的主要方式还是来自于银行贷款。银行必须改善关于贷款的相关政策，扶持为中小企业提供贷款服务的金融机构。银行要改变把企业的资产以及企业的所有制形式作为贷款依据的错误观念，各个银行应该建立为中小企业服务的贷款机构，提高银行为中小企业服务的水平。银行还应该建立一套针对中小企业贷款的贷款标准，根据企业的发展潜力以及诚信等级来确定是否发放贷款，把中小企业的整体水平进行全面、系統的评价。对于那些诚信等级高的中小企业，可以根据银行相关规定降低贷款的条件，比如说可以用企业所有者的资产进行抵押等。不仅如此，银行还应该主动帮助企业，银行给中小企业提供资金，企业用得到的资金进行生产，得到的利润再存入银行，提高中小企业的业绩水平。如此循环，实现银行与中小企业的互惠互利。最后，要以中小企业的真实情况为基础，再根据中小企业的发展潜力，制定出各种各样的与中小企业发展相匹配的融资方式。这样才会提高中小企业的融资能力，促进中小企业的快速、高效发展。

3.3 加强政府对中小企业的支持

健全的法律法规是提高企业融资水平的重要保障。但是，从中小企业的目前情况来看，针对中小企业的法律法规还不够健全。所以，政府应该完善相应的法律法规，以此保证中小企业更顺利的进行融资。同时，政府还应建立相应的担保体系，积极促进企业融资的顺利进行，从而使中小企业更加的强大，更好的为国民经济的发展做出贡献。中小企业的顺利发展需要政府高高强度的支持，只有政府支持中小企业的发展，中小企业才会发挥出更大的价值，从而推动社会的进步。

4 结语

每个企业都有相应的融资方式，进行融资时多少会有一点障碍。对于企业的融资方式，不同类型的企业有不同的见解，但是它的价值对于每个企业来说都是至关重要的。由于本人研究局限，主要是在简单介绍中小企业的融资障碍基础上，分析了产生融资障碍的原因，并且给出了一些针对这些障碍的相关建议。但是绝不局限于此，后续研究可以在多个角度、多个层面对企业资产管理进行更深层次的研究。

参考文献

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